- •1 Общая информация о Банке
- •1.1 История развития зао “тюменьагропромбанк”
- •1.2 Краткая информация о Банке
- •1.3 Лицензирование Банка
- •2 Освещение вопросов производственной практики
- •2.1. Депозитные операции коммерческого банка
- •2.2. Виды вкладов зао «тюменьагропромбанк»:
- •Оптимальный
- •2. Пенсионный
- •3.Срочный
- •4.Тюменьагропромбанк - Сберегательный
- •5.Золотой колос
- •6.Ступени
- •8.Персона
- •9.Престиж
- •10.Накопительный
- •11.Агро-люкс
- •12.Осеннее золото
- •13. До востребования
- •2.3. Операции со сберегательными сертификатами
- •3 Экономическая безопасность в Банке
- •3.1 Информационные технологии
- •3.2 Управление банковскими рисками
- •3.3 Внутренний контроль
- •3.4 Управление экономической безопасности
- •4 Перспективы развития
3.2 Управление банковскими рисками
Действующая система риск - менеджмента позволяет своевременно идентифицировать банковские риски, классифицировать их по степени влияния на деятельность банка, дополнительно внедрять необходимее функции контроля, и тем самым постоянно совершенствовать всю систему.
Совокупный риск банка определяют традиционные для данного вида бизнеса риски: кредитный, рыночный, операционный риск, риск ликвидности, а также правовые, репутационные и стратегические риски.
Центральное место в процессе минимизации кредитного риска занимает комплексный и взвешенный анализ перспектив исполнения клиентом своих обязательств перед банком и обязательное требование об обеспечении кредита залогом имущества. Коллегиальный подход и распределение полномочий на основе разветвленной системы лимитов обеспечивает высокую эффективность при принятии решений, связанных с кредитным риском. Действующая информационно- аналитическая система позволяет проводить регулярный анализ качества активов, подверженных кредитному риску и оперативно управлять его ключевыми параметрами. Централизованный контроль кредитной дисциплины и соблюдения установленных лимитов обеспечивает поддержание уровня кредитного риска в пределах, допускаемых политикой Банка в области рисков.
Риск ликвидности является вторым по значимости для Банка, так как определяет возможности исполнения банком своих обязательств перед клиентами и контрагентами. Целью управления риском потери ликвидности является поддержание оптимального соотношения сроков и объемов размещения средств срокам объемам привлечения ресурсов и обеспечение способности Банка эффективно приспосабливаться к снижению депозитов и (или) оттоку обязательств, а также к увеличению кредитного портфеля.
Основу правления риском ликвидности составляют следующие процедуры и мероприятия:
- ежедневный прогнозный и фактический расчет нормативов ликвидности;
- контроль нормативов ликвидности и разрезе филиалов;
- прогноз платежей и поступлений в течение операционного дня, в результате которого принимаются решения о размещении и привлечении с учетом степени риска ликвидности и доходности;
- ежедневный прогноз платежей и поступлений на основе платежного календаря на 35 дней;
- анализ риска потери ликвидности на основе развернутой системы коэффициентов ликвидности и GAP- анализа;
- контроль рисков концентрации кредитного риска и концентрации ресурсной базы;
- анализ зависимости банка от межбанковского рынка, выпушенных собственных долговых обязательств;
- установление и контроль лимитов ликвидности;
Управление фондовыми рисками осуществляется через систему лимитов и ежедневный мониторинг индикаторов финансового рынка и контроль стоимости позиций торгового портфеля Банка.
3.3 Внутренний контроль
Основными целями внутреннего контроля является обеспечение результативности финансово- хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и сделок, эффективного управления активами и пассивами, а также банковскими рисками. Служба внутреннего контроля, являясь одним из звеньев цепочки системы внутреннего контроля, осуществляет контроль за соблюдением интересов акционеров банка, сотрудников и клиентов банка и обеспечение их сохранности имущества акционеров и вкладчиков.
В соответствие с планом работы в отчетном году было проведено 14 плановых комплексных проверок в филиалах, а также головном офисе ЗАО “ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК” в ходе которых проверено соблюдение законодательства внутренних документов банка по основным направлениям деятельности.
Особое внимание службой внутреннего контроля уделялось:
- организации и эффективному функционированию внутреннего контроля в филиалах и подразделениях Головного банка;
- эффективности процедур управления банковскими рисками;
- соблюдению установленных внутренних лимитов банковских операций филиалами и Головным офисом;
- соответствию внутренних документов банка нормативно- правовым актам;
- организации внутреннего контроля, направленного на противодействие легализации доходов, полученным преступным путем и финансирование терроризма;
- обеспечению сохранности имущества Банка;
- обеспечению информационной надежности и безопасности банка.