3.4 Управление экономической безопасности

В задачи управления экономической безопасности входит организация работы по обеспечению защиты собственности акционеров и кредиторов Банка, защита банковской и коммерческой тайны, защита конфиденциальной информации.

В целях реализации указанных задач управление экономической безопасности:

- Взаимодействует с директорами филиалов и подразделениями Головного офиса – главной бухгалтерией, кредитным управлением, юридическим управлением.

- Контролирует уровень обеспечения сохранности материальных ресурсов, жизни и здоровья сотрудников Головного офиса и филиалов.

По запросам филиалов осуществляет проверки кандидатов на работу в филиалы, проверки клиентов, вновь открывающих счета в филиалах.

- Разрабатывает и направляет в филиалы методические рекомендации по обеспечению безопасности филиала, в том числе безопасности персонала, клиентов, сохранности имущества, действий сотрудников филиала в нештатных ситуациях.

- Выезжает в филиалы в целях контроля и оказания практической помощи по вопросам обеспечения экономической безопасности.

- Осуществляет взаимодействие с территориальными правоохранительными органами и правоохранительными органами в местах расположения филиалов.

Главный специалист по информационной безопасности

1.Обеспечивает контроль состояния информационной безопасности:

- контролирует правильность выполнения сотрудниками филиалов Банка действий, по доступу к объектам информационной системы

- анализирует состояние объектов информационной системы филиалов с целью выявления попыток несанкционированного доступа и использования средств вычислительной техники и информации

- контролирует правильность использования имеющихся средств информационной защиты филиала

- контролирует правильность и современность создания копий страховых архивов информационных ресурсов филиала.

2. Выезжает в филиал с целью контроля обеспечения информационной безопасности, проводит инструктаж сотрудников по вопросам обеспечения информационной безопасности, проводит инструктаж сотрудников по вопросам обеспечения информационной безопасности при использовании программных ресурсов

3. Оказывает практическую помощь в вопросах, относящихся к го компетенции.

4 Перспективы развития

Основная стратегическая цель Банка – обеспечение роста стоимости бизнеса банка в интересах акционеров и клиентов банка. Основными слагаемыми роста стоимости бизнеса банка являются:

- достаточность уровня капитала и показателей финансовой устойчивости;

- динамика и потенциал развития банка;

- наличие системы эффективного взаимодействия с клиентами, контрагентами, акционерами, надзорными и прочими государственными органами;

- качество организации бизнес-процессов и эффективность информационной системы Банка;

- интеллектуальный капитал банка.

Чтобы сохранить свои позиции, обеспечить финансовую устойчивость, необходимую для дальнейшего поступательного развития в условиях неопределенности конъюнктуры финансового рынка и жесткой конкурентной борьбы, банк должен, с одной стороны, - увеличить капитал банка, с другой стороны- оперативно реагировать на все изменения внешней среды, диктуемые условиями рынка, адаптироваться к новым экономическим реалиям и искать наиболее эффективные способы использования имеющихся ресурсов. Для этого потребуется совершенствование управленческих и технологических процессов, дальнейшая оптимизация затрат, проведение активной политики по повышению эффективности филиальной сети.

Стратегической установкой на среднесрочную перспективу остается

сохранение своей позиции на региональном рынке в числе первых 10 баков по показателям финансовой надежности. В связи с этим, серьезное внимание будет уделено укреплению запаса финансовой прочности и сохранению существующей базы клиентов - юридических лиц, а также привлечению новых клиентов.

Для достижения этой цели в 2011 году необходимо решить следующие задачи:

- Нарастить капитал банка, используя для этого все статьи (прибыль, уставный фонд, субординированные кредиты);

- Совершенствовать систему взаимодействия с клиентами;

- Сосредоточить усилия на развитии операций, в наибольшей степени проявляющих конкурентные преимущества Банка;

- Повышать эффективность действий, направленных на удержание и привлечение клиентов за счет разработки и предложения современных банковских продуктов;

- Увеличить рентабельность филиальной сети;

- Реализуя сбалансированную процентную и тарифную политику, увеличить долю средств физических и юридических лиц Тюменской области, привлеченных Банком;

- Обеспечить привлечение ресурсов в объеме, достаточном для фондирования активов и продолжения кредитования стратегических клиентов;

- Сформировать оптимальный перечень банковских услуг с точки зрения сохранения клиентуры и поддержания финансовой устойчивости в случае усугубления кризиса;

- Совершенствовать корпоративное управление.

Необходимым условием решения задач, стоящих перед Банком в сфере развития бизнеса, являются:

- Активное управление административно- управленческими издержками, экономия по всем направлениям;

- Совершенствование банковской информационной системы и средств связи, сокращение неавтоматизированных операций;

- Сохранение материальной базы, кадрового состава и филиальной сети, соответствующих решаемым задачам и масштабам проводимых операций.

Заключение

Важная задача Банка - сохранение финансовой стабильности и ликвидности, клиентской базы, филиалов и ключевых регионов Тюменской области и доступных позиций в клиентских сегментах.

Логическими этапами решения этих задач являлись:

1. Обеспечение полного соответствия требованиям банковского надзора в условиях нестабильной экономической конъюнктуры и дефицита ликвидности.

2. Усиление контроля за рисками, внесение соответствующих изменений в порядок оценки и управления рисками, расширение параметров стресс-тестирования, конкретизация порядка действий Банка в случае углубления финансового кризиса в соответствии с “Планом действий в чрезвычайных ситуациях”.

3. Решение вопроса об увеличении уставного капитала Банка.

4. Обеспечение безукоризненного исполнения своих обязательств перед клиентами с целью сохранения деловой репутации Банка.

5. Ограничение роста кредитного портфеля для поддержания достаточного уровня ликвидности.

6. Привлечение ресурсов в объеме, достаточного для фондирования активов и кредитования стратегических клиентов

7. Обеспечение оптимального перечня банковских услуг с точки зрения сохранения клиентуры и поддержания финансовой устойчивости в случае усугубления кризиса.

8. Реализация гибкой тарифной и процентной политики, отвечающей задачам, приоритетным для банка в отчетном периоде.

9. Совершенствование банковской информационной системы и средств связи.

10. Обеспечение экономической безопасности проводимых операций и сделок.

В операциях с корпоративными клиентами банк нацелен в основном на укрепление партнерских отношений посредством безукоризненного выполнения взятых на себя обязательств перед ними, предложение схем реструктуризации задолженности и графиков платежей клиентов перед банком, оптимизацию расчетных цепочек клиентов.

В отношении физических лиц банк особое внимание уделяет расширению и постоянному обновлению линейки вкладов, внедрению различных банковских продуктов в части проведения расчетов, в том числе с применением пластиковых карт, а также мониторингу выданных кредитов и залогов.

Темпы роста основных экономических показателей банка несколько ниже сводных показателей региональных банков Тюменской области, что связано с наличием в самых крупных банках области государственной поддержки, а также незначительной долей иностранной валюты в балансе банка.

Капитал банка по состоянию на 1 января 2010 года составил 200 004 тыс. рублей.

Существенный удельный вес в активах банка (31.2%) приходится на высоколиквидные активы: средства в виде наличности в кассах, на корреспондентском счете в Банке России и в кредитных организациях.

В целях содействия повышению качества услуг я бы порекомендовала разработку и внедрение системы менеджмента качества (СМК), а также подготовку к сертификации системы менеджмента качества на соответствие международному стандарту ISO 9001:2008 и стандарту ГОСТ Р ИСО 9001-2001.

Список используемой литературы:

1. Менеджмент: основы организации. А.М. Смолкин.; М.; 2001г.

2. Годовой отчет ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» за 2008 год

3. Должностные инструкции

4. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации; 2002г.

5. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации; 2007г.

6. Регламент взаимодействия Головного офиса ЗАО «ТЮМЕНЬАГРОПРОМБАНК» с филиалами, 2008 г.

7. http://www.tmnapb.ru

24