2 Освещение вопросов производственной практики

Базируясь в относительно благополучном регионе с высоким уровнем жизни, Банк проводит активную работу по привлечению средств физических и юридических лиц. Качественное обслуживание клиентов – одна из главных задач Банка.

Банк использует в своей работе принципы максимального удовлетворения потребностей каждого клиента в банковских услугах, индивидуального подхода с учетом особенностей деятельности, индивидуальных тарифных планов и ориентации на длительное взаимовыгодное сотрудничество. Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг:

• Широкий перечень разнообразных вкладов для всех категорий граждан, с конкурентными процентными ставками, как постоянных, так и сезонных. Выдача вкладчикам их средств производится без ограничений и задержек;

• Оперативное осуществление платежей через филиальную сеть и сеть корреспондентских счетов Банка;

• Прием платежей за услуги телефонной связи, коммунальных и налоговых платежей частных лиц;

• Предоставление кредитов-овердрафтов;

• Дистанционное управление счетом по системе «Клиент-Банк»;

• Выпуск и обслуживание пластиковых карт;

• Осуществление переводов денежных средств без открытия счета, в том числе по системам WTSTERN UNION и MIGOM.

Регулярное размещение в СМИ рекламной информации об услугах Банка, быстрое и удобное обслуживание, проведение гибкой тарифной политики, соблюдение интересов Банка по общей доходности проводимых операций, проведение маркетинговых исследований потребностей клиентов и разработка новых банковских продуктов, обеспечивают постоянный рост объема привлеченных средств.

2.1. Депозитные операции коммерческого банка

К пассивным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств или ценных бумаг юридических и физических лиц во вклады, либо на определенный срок, либо до востребования. На долю депозитных операций приходится до 90 % их пассивов. В качестве субъектов депозитных операций могут выступать государственные предприятия и организации, гос. учреждения, кооперативы, АО, смешанные предприятия с участием иностранного капитала, финансовые и страховые компании, инвестиционные трастовые компании и фонды, отдельные физические лица и объединения этих лиц, банки и другие кредитные учреждения. Объектами депозитных операций являются депозиты – сумма денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

Золотое банковское правило: величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам и срокам его обязательств.

Классификация депозитов: по категориям вкладчиков: юридические и физические лица, а по форме изъятия средств: до востребования, срочные. Депозиты до востребования – помещаются в банк и представляют возможность свободного использования владельцем своих денежных средств, классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах.

Особенности депозитных счетов до востребования: деньги на этот счет вносятся и изымаются как частями, так и полностью; разрешается брать в установленном ЦБ порядке наличные деньги; банк обязан хранить минимальный резерв в ЦБ – в большей пропорции, чем по срочным вкладам.

Срочные депозиты – характеризуются привлечением денег на определенный срок. По ним уплачивается владельцам фиксированный процент и в случае досрочного снятия денег выплачиваемый процент уменьшается, либо налагаются штрафные санкции, при этом необходимо уведомить банк до снятия денег.

Разновидностью срочных депозитов является депозитный и сберегательный вклады. Депозитный и сберегательный сертификаты – ценная бумага (письменное свидетельство банка - эмитента), свидетельствующая о том, что в банк внесен срочный вклад с фиксированным сроком и процентной ставкой. В соответствии с правилами депозитный сертификат может быть выдан только юридическим лицам, а сберегательный сертификат – только физическим лицам.