Тема 13 цб рф и основы его деятельности

1. Организационная структура ЦБ РФ

2. Функции и операции ЦБ РФ

3. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ и ее инструменты

4. Функции и организационная структура ЦБ развитых стран (самостоятельно)

-1-

Создание и статус Банка России.

Центральный банк - это банк, стоящий во главе банковской системы, осуществляющий эмиссию денег и денежно-кредитную политику. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О ЦБ РФ» от 10.07.02 г. последняя редакция 01.07.12 ( грядут Изменения которые вступают в силу с 1 января 2013 г. в сфере лицензирования деятельности к которым настоящий закон не применяется), Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

В РФ имущество банка является федеральной собственнос­тью. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не при­няли на себя такие обязательства. Банк России осуществляет свои расходы за счет своих доходов. Банк России одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего поли­тику в финансовой сфере, и в роли банка — субъекта коммер­ческой деятельности. Является монополистом в эмиссионной сфере. После утверждения годовой финансовой отчетности Банк России перечисляет в федеральный бюджет 50% фактической прибыли.

По плану антикризисных мер, 75% прибыли ЦБ за 2010 год, как и по итогам 2009 года, направляется в федеральный бюджет вместо традиционных 50%.

Банк России в июне перечислил в федеральный бюджет 153 миллиарда рублей из прибыли за 2010 год, сообщил председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев на пленарном заседании Госдумы. Он напомнил, что ЦБ получил в прошлом году 204 миллиарда рублей прибыли.

"В соответствии с законом, 75% от прибыли мы перечислили в июне в федеральный бюджет - всего 153 миллиарда рублей", - сказал Игнатьев. Глава ЦБ считает, что в 2011 году прибыль ЦБ будет гораздо ниже, чем в прошлом году, соответственно, сократятся и отчисления в бюджет.

"Прибыль прошлого года была ненормально высокой, что было связано с масштабными антикризисными мерами. В частности, ЦБ выдавал беззалоговые кредиты под высокие проценты. За 2011 год прибыль будет очень небольшой, к сожалению", - сказал Игнатьев.

Прибыль Банка России в 2010 году снизилась на 18,75% и составила 204,265 миллиарда рублей. По итогам 2009 года прибыль регулятора выросла в 2,6 раза по сравнению с предыдущим годом - до 251,4 миллиарда рублей.

Чтобы бороться с инфляцией, Банк России должен завоевать доверие общества и иметь репутацию органа, строго выполняющего свои обязательства.

Целями деятельности Банка России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Баланс Банка России.

Актив: драгоценные металлы; средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов; кредиты и депозиты; ценные бумаги; прочие активы — основные средства. Пассив: наличные деньги в обращении; средства на счетах в Банке России; средства в расчетах; прочие расчеты - кредит МВФ; капитал.

Организационная и структура управления Банка России.

В настоящее время Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управле­ния. Структура управления Банка России включает Национальный банков­ский совет, председателя Банка России, совет директоров.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Госдума:

• назначает на должность и освобождает от нее Председателя Банка России по представлению Президента РФ; членов Совета директоров по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом;

• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете;

• рассматривает основные направления государственной денежно-кредитной политики;

• рассматривает годовой отчет Банка России;

• принимает решение о проверке Счетной палатой РФ деятельности Банка;

• проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей.

Органы управления ЦБ РФ. Коллегиальный орган Банка России – Национальный банковский совет. Его численность составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа его членов, трое - Государственной Думой из числа ее депутатов, трое - Президентом, трое - Правительством. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение годового отчета банка;

2) утверждение общего объема расходов на содержание служащих Банка и капитальных вложений;

3) рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы Российской Федерации;

4) рассмотрение проекта основных направлений государственной денежно-кредитной политики и прочие вопросы, касающиеся деятельности банка.

Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя более трех сроков подряд. Сергей Игнатьев (20 марта 2002 года утверждён Государственной думой; 16 ноября 2005 года утверждён на второй срок, 24 июня 2009 года утверждён на третий срок)

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Они работают на постоянной основе в Банке России, назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.

Совет директоров:

1. принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;

2. об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;

3. о величине резервных требований;

4. об изменении процентных ставок Банка России;

5. об определении лимитов операций на открытом рынке;

6. об участии в международных организациях; о применении прямых количественных ограничений;

7. о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца и т.д.

Решения Совета директоров по основным вопросам подлежат обязательному опубликованию в официальном издании - "Вестнике Банка России" в течение 10 дней со дня принятия этих решений.

Организационная структура - центральный аппарат, находящийся в г. Москва, территориальные учреждения (ТУ), рас­четно-кассовые центры (РКЦ), другие организации, включаю­щие вычислительные центры, полевые учреждения, учебные за­ведения, в том числе подразделения безопасности и объединение инкассации.

Территориальные учреждения Банка России не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Территориальные учреждения могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.

Полевые учреждения Банка России предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, когда создание территориальных учреждений невозможно. Полевые учреждения Банка России имеют статус воинских.

Полевые учреждения Банка России – специализированные структурные подразделения Центрального банка, которые являются воинскими учреждениями. Руководствуются в своей деятельности уставами и положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ РФ и Министерства обороны.

Система полевых учреждений служит для того, чтобы сделать расчеты Минобороны независимыми от системы коммерческих банков, а также для сохранения государственной тайны.

Впервые воинские банковские учреждения появились в России в годы русско-турецкой войны (1877–1878 годы) в форме полевых касс. В новейшей истории их создание датируется 1937 годом - как структурных подразделений Госбанка СССР.

Полевые учреждения реализуют следующие функции:

• проведение расчетов между Министерством обороны и предприятиями и организациями различных отраслей экономики за вооружение, военную технику, разного рода имущество, продукцию и услуги;

• обслуживание бюджета Министерства обороны, выделение воинским частям, учреждениям и организациям средств по смете Минобороны, проведение операций с этими средствами;

• хранение свободных денежных средств воинских частей, предприятий и организаций Министерства обороны, осуществление безналичных расчетов, кредитование унитарных предприятий, строительных организаций и военторгов;

• обеспечение подразделений наличными деньгами для выплаты зарплат, денежного довольствия и других расчетов воинских частей с личным составом.

Полевые учреждения не являются самостоятельными юридическими лицами и действуют в соответствии с доверенностями, выдаваемыми ЦБ.

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определяет исчерпывающий круг лиц, которых может обслуживать полевое учреждение: воинские части, учреждения и организации Министерства обороны РФ, а также иные государственные органы; юридические лица, обеспечивающие безопасность России; физические лица, проживающие на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ невозможно.

Согласно закону, деятельность полевых подразделений Центробанка должна регулироваться положением о полевых учреждениях Банка России, утверждаемым совместным решением ЦБ и Министерства обороны. Однако к осени 2011 года такое положение официально не принято, поэтому данный вид подразделений имеет двойное подчинение: в соответствии с принципом независимости Банка России полевые учреждения по вопросам банковской деятельности подчинены только ЦБ, но, будучи военными структурами, в других вопросах обязаны исполнять распоряжения военного ведомства.

Согласно данным ЦБ РФ в настоящее время в России действует (2011 год) 79 территориальных учреждений, 528 головных расчетно-кассовых центров, 23 департамента центрального отделения, 5 отделений Московского ГТУ (главное территориальное управление Банка России), Центральное хранилище, сеть межрегиональных хранилищ, 5 организаций программно-технического комплекса и ряд организаций, обеспечивающих функционирование Банка России

-2-

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации и проведения банковских операций;

5) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;

6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

9) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

10) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

11) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

12) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

13) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

14) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует его составление;

15) устанавливает порядок и условия осуществления деятельности валютными биржами;

16) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

17) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках;

18) принимает решение о изменении изображения национальной валюты;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России имеет право осуществлять следующие банковские операции и сделки:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги, собственные облигации и депозитные сертификаты, иностранную валюту, драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

3) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

4) выдавать поручительства и банковские гарантии;

5) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

6) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;

7) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

8) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физическими лицами, за исключением военнослужащих и служащих банка;

2) В 2008г. вступил в силу федеральный закон «О внесении изменений в федеральный закон О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливающий, что Банк России вправе выступать участником торгов на  фондовых биржах и иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг при проведении операций на открытом рынке. К операциям, проводимым ЦБ РФ на открытом рынке относятся: купля-продажа государственных ценных бумаг и облигаций Банка России, купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением совета директоров ЦБ РФ, при условии их допуска к обращению на торгах фондовых бирж.3) осуществлять операции с недвижимостью;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью;

5) пролонгировать предоставленные кредиты.

Исключения могут быть сделаны по решению совета директоров.

-3-

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:

• краткую характеристику состояния экономики;

• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;

• количественный анализ причин отклонения от целей политики, заявленных Банком России на текущий год;

• два варианта прогноза развития экономики на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта, предусматриваемых каждым сценарием;

• прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;

• интервальные показатели инфляции, денежной базы, денежной массы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;

• варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики, обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;

• план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы.

Под инструментами денежно-кредитной политики экономисты понимают операции и способы, при помощи кото­рых ЦБ РФ может изменять банковские резервы, денежную массу и объемы кредитования экономики.

Инструменты:

1. Операции на открытом рынке. Они пред­ставляют собой покупку и продажу ЦБ РФ ценных бумаг. Про­дажа поведет за собой сокращение денежной массы. Считается самым эффективным инструментом денежно-кредитной поли­тики. Используют два вида операций: прямые сделки (т.е. с немедленной поставкой) и сделки репо (означают покупку цен­ных бумаг с обязательством выкупить их обратно через опреде­ленный срок). По типам операции открытого рынка делятся на динамические (направлены на изменение уровня банковских резервов и денежной базы) и защитные (направлены на поддер­жание стабильности финансовой системы в случае неожидан­ного отклонения).

2. Рефинансирование банков. Прирост объемов рефинансиро­вания увеличивает объем заимствованных резервов в банковс­кой системе, денежную базу и предложение денег. ЦБ РФ мо­жет влиять на объем рефинансирования двумя способами: воздействуя на величину процентной ставки по кредитам (рас­тет ставка, растет стоимость кредитов ЦБ РФ, сокращается объем заимствований); и величины кредитов при данной процентной ставке при помощи политики рефинансирования.

Политика рефинансирования воздействует на объемы кре­дитования путем выдачи ссуд и предполагает определение ЦБ РФ целей, условий и сроков кредитования.

Рефинансирование используется как инструмент стабилиза­ции банковской системы (предоставление дополнительных ре­зервов в кризисный период). Политика рефинансирования об­ладает меньшим прямым воздействием на денежную сферу.

3. Резервные требования. Банк России имеет право требовать от банков, хранить резервы в определенной пропорции к депозитам. Снижение нормы резервов увеличивает мультипликатор и соответственно денежную массу (и наоборот). Повышение нормы обязательных резервов ограничивает возможности бан­ков в кредитовании экономики, поскольку требует держать боль­ший объем ликвидных средств относительно депозитов.

4. Депозитные операции — привлечение свободных денежных средств банков в срочные депозиты Банка России. Предназначены для стерилизации свободной банковской ликвидности. Они проводятся двумя способами: на фиксированных условиях или на условиях аукциона. Такие операции «связывают» избыточные резервы банков, сдерживая рост денежной массы.

5. Прямые количественные ограничения — установление лими­тов на рефинансирование банков и других кредитных организаций и проведение отдельных банковских операций.

Методы: Стабилизационная денежно-кредитная политика. Де­нежно-кредитная политика ЦБ РФ является составной частью экономической политики государства. Она представляет собой систему мер для достижения основных экономических целей: эко­номический рост, высокий уровень занятости, стабильность цен, стабильность ставки процента и курса национальной валюты. Промежуточные цели (то, что ЦБ РФ может контролировать, чтобы добиться основных целей): денежная масса, номинальная процентная ставка, номинальный ВВП, валютный курс. Крите­рии выбора промежуточных целей: быстрота измерения и доступ­ность информации о параметре; возможность контроля и уп­равления с помощью инструментов ЦБ РФ; согласованность и предсказуемость влияния на конечные цели. Операционные цели (набор переменных, на которые ЦБ РФ может воздействовать непосредственно): банковские резервы. Денежная база, ставки межбанковского рынка и т.д. Сейчас концепция ценовой ста­бильности как основной цели денежно-кредитной политики получила большое распространение, потому что:

1. стабильность общего уровня цен и отсутствие инфляции и дефляции позволяют наблюдать относительные цены, следовательно, рынок эффективнее распределит ресурсы;

2. создание стимулов к инвестированию (так как меньше риск);

3. меньше ресурсов отвлекается от производительного использования для хеджирования (страхования) инфляционного риска;

4. устранения инфляционных издержек, связанных с искажающим воздействием налоговой системы на экономическое поведение;

5. препятствует произвольному перераспределению богатства.

Банк России перешел к политике стабилизации цен, объя­вив конечной целью снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне. Количественные характеристики ценовой ста­бильности: общий индекс потребительских цен (ИПЦ), показа­тель базовой инфляции (из набора для расчета ИПЦ исключа­ются товары и услуги, цены которых регулирует правительство, и товары и услуги, подверженные сезонным колебаниям цен). Базовая инфляция представляет собой ту часть инфляции, на которую ЦБ РФ может оказывать непосредственное влияние. Достижение определенного ориентира базовой инфляции мо­жет служить оценкой результативности денежно-кредитной по­литики. Трансмиссионный механизм денежно-кредитной полити­ки — процесс воздействия политических решений на экономику в целом и на уровень цен в частности.

Стратегии в проведении денежно-кредитной политики:

1) денежное таргетирование (ЦБ РФ поддерживает заданные параметры изменения денежной массы);

2) прямое таргетирование инфляции (реакция ЦБ РФ на отклонения прогнозных значений инфляции от заданных значений на определенном временном горизонте);

3) таргетирование валютного курса (фиксирование на задан­ном уровне путем корректировки процентных ставок и денеж­ной базы).

-4- (самостоятельно доклады)

Функции центральных банков.

ЦБ - государственный орган, отвечающий за объем денеж­ной массы и кредитов, предоставляемых экономике в целом. Значение: он несет ответственность за проведение денежной политики и стабильность банковской системы в целом. Эталон - Банк Англии. Роль ЦБ определяется тремя функциями:

1. денежный контроль (стабилизация уровня цен с по­мощью контроля над денежным предложением); пруденциальный контроль — контроль над банковскими рисками. Направлен на минимизацию возможности финансо­вых кризисов. При проведении этого вида контроля банк действует как кредитор последней инстанции; 3) размещение государственного долга на наиболее благо­приятных условиях - в этом случае ЦБ выступает как агент при первичном размещении облигаций и не является непосредствен­ным кредитором правительства.