- •11. Опорний конспект лекцій
- •Тема 1. Сущность и функции денег их формы и эволюция
- •1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
- •Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Современные формы денег
- •К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций
- •2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товарообменных сделках.
- •2. Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Специфические характеристики кредитных денег
- •Тема 2. Функции денег в различных экономических теориях
- •1. Функция денег как соизмерения стоимости ( мера стоимости, масштаб цен, счетные деньги).
- •К.Маркс: Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги
- •Деньги в функции меры стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •4. Функция средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, следовательно – быть представителем абстрактной формы богатства
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» в первоначальном смысле, выполнялась золотыми монетами в период золотомонетного стандарта
- •Национальные деньги снимали свои мундиры и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •4. Роль денег
- •Тема 3. Современные теории денег
- •2. Металлистическая теория денег
- •3. Номиналистическая теория денег
- •Представители направления:
- •2.4. Количественная теория денег
- •Кейнсианская трактовка количественной теори.
- •5. Современные денежные теории
- •Тема 4. Понятие денежного оборота и денежного обращения
- •Платежный оборот
- •2. Структура денежного оборота
- •Уравнение обмена
- •Тема 5 Денежная масса и способы ее измерения
- •1. Общая характеристика денежной массы
- •2. Денежные агрегаты
- •3. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •4. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •Причины, по которым Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег
- •Тема 5. Инфляция и ее виды
- •1. Виды и пределы инфляции
- •Внешние
- •2. Измерение инфляции.
- •3. Влияние инфляции на экономическую и социальную сферы
- •Тема 6 сущность и основные этапы развития денежно-кредитных систем
- •2. Типы денежных систем и их эволюция.
- •3. Биметаллизм и разновидности систем валют.
- •3. Серебряный и золотой монометаллизм.
- •Тема 7. Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций
- •Банковская система
- •Парабанковская система
- •2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •Функции Национального банка Украины
- •4. Надзор за деятельностью банков
- •3. Банковская система
- •Национальный банк Украины
- •Государственная принадлежность
- •Территориальность
- •Характер деятельности
- •4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Компании, принадлежащие банкам или другим учреждениям кредитно-финансовой сферы
- •Компании, принадлежащие крупным промышленным компаниям и транснациональным корпорациям
- •Компании смешанного типа
- •Тема 9. Теоретические основы кредитных отношений
- •1. Рынок ссудных капиталов
- •Деньги Кредитор заемщик
- •Рынок ссудных капиталов (в общем виде) - это механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Называются следующие функции кредита:
- •Мобилизация временно свободных денежных средств;
- •4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости 3. В зависимости от субъекта Кредитных отношений 2. В зависимости от объекта Кредитных отношений
- •Товарная, денежная и смешанная
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •I уровень: уточнение специфической роли кредита в определенные периоды развития экономики
- •II уровень: выяснение специфической роли кредита в определенных областях его использования
- •II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия.
- •4. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, денежного оборота, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
- •Позитивные стороны теории: кредит не создает реального капитала, величина процента зависит от колебаний и динамики прибыли
- •Основной недостаток теории Дж.Ло: он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, носившим спекулятивный характер
- •Представители теории:
- •«Экспансионистская теория кредита»
- •Капиталотворческая теория получила дальнейшее развитие в теории монетаризма, предствителями которой являются:
11. Опорний конспект лекцій
Тема 1. Сущность и функции денег их формы и эволюция
1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
В натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства. Тогда не было необходимости в обмене товарами, и деньги в качестве средства обмена не были нужны.
Деньги появляются при определённых условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе.
Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:
-переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товаров;
-имущественное обособление производителей товаров от собственников изготавливаемой продукции;
-углубление общественного разделения труда;
-специализация производства и общественной деятельности людей.
Преимуществами денежного обмена товаров и услуг над товарным обменом являются:
- снятие ограничений товарного обмена по совпадению потребностей двух участников сделки;
- снятие ограничений товарного обмена, которые заключаются в высоком уровне затрат труда и ресурсов, необходимых для его осуществления;
- уменьшение риска товаропроизводителя, связанного с возможностью реализации своего продукта, его обмена на другой продукт, которого в данное время и в данном месте может не быть;
- создание условий для возможности деления единовременного процесса взаимного обмена товарами Т-Т на два разновременно осуществляемых процесса: первый состоит в продаже своего товара Т-Д; второй- в приобретении нужного товара в другое время и в другом месте Д-Т. При этом применение денег уже не сводится только к участию их в качестве посредника в процессах обмена товаров, но и к использованию денег как денежных накоплений, которые могут быть использованы для приобретения товаров, предоставления денег взаймы, погашения долгов.
В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и новом виде кредитных денег – электронных.
Первоначальная форма денег – это товарная форма, при которой в качестве денег использовались отдельные товары наибольшего спроса и одновременно наиболее ценные для определённого регионального рынка.
В качестве денег выступали продукты определённого рынка: табак, соль, пряности /перец/, зерно, вино, растительное и оливковое масло, солома, хлопок, кусочки материи, рыба, мех, скот, шкуры зверей. Кроме указанных товаров, использовались предметы украшения - собачьи зубы, черепа людей и животных.
Развитие обмена, его интенсивность обусловили выделение товара, способного стать более совершенными деньгами. Постепенно роль денег переходит к металлам, а затем в средние века - к благородным металлам: серебру и золоту (при этом преобладало золото).
Особенности золотых денег состояли в следующем:
1. В наличии собственной стоимости, что даёт возможность служить средством выражения стоимости всех других товаров;
2. В способности не быть подверженными обесцениванию - при наличии полноценных золотых денег в обороте в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровища; при увеличении потребности оборота в деньгах - беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища.
3. В наличии естественных свойств - однородности денежного материала по качеству, экономичной делимости, соединяемости без потери свойств, портативности, сохранности от порчи и способности длительное время сохранять свою стоимость, сложности добычи и переработки.
Первоначально деньги выступали в форме слитков металлов. Однако форма слитков имела недостатки, которые сдерживали развитие денежных отношений: необходимо взвешивать слитки при платёжных операциях; определять пробу металла; делить слитки на части.
Полноценные деньги, наряду с достаточным количеством преимуществ и имеют и недостатки.
дороговизна
использования золотых денег, увеличивающая
общественные затраты обращения
невозможность
обеспечить потребность оборота золотыми
деньгами, поскольку потребности в
деньгах в соответствии с растущими
масштабами общественного производства
увеличивались быстрее,
чем увеличивалась
добыча золота
невозможность
обслужить мелкий по стоимости оборот
из-за того, что золотые монеты даже
небольшого размера обладали значительной
стоимостью
отсутствие
экономической эластичности золотого
обращения
Новый этап в развитии монеты связан с возникновением билонной монеты. Главная особенность её состоит в том, что она чеканится не из драгоценного металла, поэтому является неполноценной. Государство предоставляет таким монетам силу законного платёжного средства, в результате чего билонные монеты функционируют в обращении как своеобразные знаки стоимости полноценной монеты.
Эмиссия билонных монет (вторая половина ХIХ ст.) осуществляется частными лицами, государством с целью улучшения финансового состояния казны или в интересах определённых социальных групп. Прибыль, полученная от превышения номинальной стоимости выпущенных в обращение денег над реальными затратами на их изготовление и эмиссию, получила название «сеньйораж» - эмиссионный доход казны. Сеньйораж присваивался казначействами или центральными банками, осуществляющими денежную эмиссию.
Недостатки золотых денег, а также успешное функционирование билонной монеты вместе с полноценной способствовало поиску альтернативы деньгам с собственной реальной стоимостью.
Появление денежных знаков из бумаги (в том числе бумажных денег и кредитных денег) было исторически прогрессивным процессом развития денег, связанным с расширением масштабов товарного обмена.
Первоначально в обороте появились разменные на золото денежные знаки - кредитные билеты. Разменные бумажные денежные знаки упрощали денежное обращение, придавали ему большую гибкость и экономичность.
Новые качественные моменты в системе денежных отношений начали формироваться с появлением в обращении неразменных на золото или серебро денежных знаков (т.е. денежных знаков без полного обеспечения драгоценным металлом).
Окончательное вытеснение золота из сферы денежного обращения произошло в 70-х годах ХХ ст. (Ямайская конференция – 01.04. 1978 г.), когда полностью была приостановлена практика конвертированности денежных знаков в золото в сфере международных валютных отношений. В результате произошла демонетизация золота, оно утратило денежные функции и превратилось в обычный товар и только лишь косвенно влияет на денежный оборот в качестве золотых резервов центральных банков.