- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •Тема 2.Ринок банківських послуг.
- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •1. Сутність, функції і принципи банківського маркетингу
- •1.2Спільними рисами банківського та інших галузевих видів маркетингу можна вважати:
- •1.3. Еволюція банківського маркетингу
- •2.1 Поняття і структура ринку банківських послуг.
- •3. Регіональна структура ринку банківських послуг відповідно до чинного адміністративно-територіального поділу
- •7.За перспективами розвитку. За перспективами розвитку можна класифікувати такі основні ринки банківських послуг:
- •8. За типами споживачів банківських послуг.
- •2.2 Поняття і рівні банківської конкуренція
- •2.3 Основними факторами конкурентного середовища є:
- •2.4 Внутрігалузева конкуренція має дві форми:
- •2. 5. Методи досягнення конкурентних переваг на ринку банківських послуг
- •2. 6. Тенденції і закономірності сучасної банківської конкуренції
- •3. 1. Система маркетингової інформації.
- •3. 2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень
- •3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку.
- •3.4. Сегментування ринку банківських послуг.
- •1)Макросегментування;
- •2)Мікросегментування.
- •4.1Стратегічний план та мета банку
- •4.2. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти
- •4.3. Оцінка попиту на банківські послуги
- •4.4. Вибір стратегії банку
- •4.5. Матричні методи формування стратегії комерційного банку
- •5.1. Сутність та зміст продуктової політики банку
- •5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
- •5.3. Розробка і впровадження нових банківських продуктів
- •5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів
- •6.1. Суть, призначення і об'єкти цінової політики
- •6.2. Цінова стратегія і тактика банку
- •Максимізація поточного прибутку.
- •6.3. Етапи визначення ціни на банківські послуги
- •6.4. Державне регулювання цінової політики комерційних банків
- •6.5. Особливості і тенденції цінової політики у сфері банківського бізнесу
- •7.1. Суть і значення збутової політики банків. Типи орієнтації збуту.
- •7.2. Філіальна сітка банків і фактори її розміщення.
- •7.3. Основні методи реалізації банківських послуг
- •8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики
- •8.2. Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії
- •8.3. Аналіз клієнтської бази комерційного банку
- •8.4.Фактори і мотиви поведінки клієнта на ринку
- •8.5.Етапи роботи комерційного банку по залученню потенційних клієнтів
- •3. Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах.
- •5.Розробка сценарію зустрічі і формування комерційної пропозиції по кожному клієнту.
- •6. Зустрічі з потенційними клієнтами
- •8.6. Зміст, форми і особливості банківської реклами
- •8.7. Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики
- •8.8. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників
5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
ЛІЦЕНЗУВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.
Базовий асортимент послуг комерційного банку або ширина його продуктового ряду визначається механізмом ліцензування та надання дозволів на здійснення банківських операцій.
Всі операції і послуги комерційного банку можуть бути розділені на три групи:
ті, що здійснюються на основі банківських ліцензій;
ті, що здійснюються за умови отримання письмового дозволу НБУ;
ті, що можуть здійснюватися без письмового дозволу.
На підставі банківських ліцензій комерційні банки можуть надавати такі банківські послуги:
Приймання депозитів від фізичних та юридичних осіб.
Відкриття і ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів включаючи переказ грошових коштів з цих рахунків і зарахування на них на основі платіжних інструментів.
Розміщення залучених коштів від свого імені на власних умовах і на власний ризик.
Для отримання банківської ліцензії комерційний банк повинен забезпечити виконання наступних умов:
НА МОМЕНТ ЗВЕРНЕННЯ ЗАРЕЄСТРОВАНИЙ ПІДПИСНИЙ КАПІТАЛ БАНКУ ПОВИНЕН БУТИ СПЛАЧЕНИЙ І СКЛАДАТИ:
а) для місцевих кооперативних банків, що діють в межах однієї області - 1млн. євро;
б) для банків, які здійснюють свою діяльність на території певного регіону – 3 млн. євро;
в) для банків, що оперують на території всієї України - 5млн. євро.
2. БАНК МАЄ БУТИ ЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ НАЛЕЖНИМ БАНКІВСЬКИМ ОБЛАДНАННЯМ, КОМП'ЮТЕРНОЮ ТЕХНІКОЮ, ПРОГРАМНИМ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯМ І КОМУНІКАЦІЙНИМИ ЗАСОБАМИ, ЯКІ ЗАБЕЗПЕЧАТЬ ЗДІЙСНЕННЯ ОПЕРАЦІЙ, ВЕДЕННЯ ОБЛІКУ, ЯКІСНЕ ПРОВЕДЕННЯ РОЗРАХУНКІВ І УЧАСТЬ В СЕП НБУ, СКЛАДАННЯ ЩОДЕННОГО БАЛАНСОВОГО ЗВІТУ І ВСТАНОВЛЕНОЇ СТАТИСТИЧНОЇ ЗВІТНОСТІ.
3. НАЯВНІСТЬ ПРИМІЩЕННЯ, ЯКЕ ВІДПОВІДАЄ ВИМОГАМ НБУ (КАСОВОГО ВУЗЛА І СХОВИЩА).
4. ВІДПОВІДНІСТЬ ОХОРОНИ БАНКУ ВИМОГАМ НБУ.
5. БАНК ПОВИНЕН МАТИ ВЛАСНЕ ПРИМІЩЕННЯ ЧИ ОРЕНДУВАТИ ЙОГО НА ТЕРМІН НЕ МЕНШЕ 5 РОКІВ.
6. НАЯВНІСТЬ ЯК МІНІМУМ ТРЬОХ ОСІБ, ПРИЗНАЧЕНИХ ЧЛЕНАМИ ПРАВЛІННЯ, ЯКІ МАЮТЬ ВІДПОВІДНУ ОСВІТУ, ДОСВІД УПРАВЛІННЯ В БАНКУ І БЕЗДОГАННУ ДІЛОВУ РЕПУТАЦІЮ.
За наявності банківських ліцензій банки можуть отримати письмовий дозвіл на здійснення таких операцій:
1. Операції з валютними цінностями, в тому числі неторговельні операції.
2. Емісія власних цінних паперів банку.
3. Купівля і продаж цінних паперів за дорученням клієнтів.
4. Операції на ринку цінних паперів від свого імені.
5. Здійснення інвестицій у статутні фонди інших юридичних осіб.
6. Випуск, обіг і погашення грошових лотерей.
7. Перевезення валютних цінностей та інкасація коштів.
8. Операції за дорученням клієнтів чи від свого імені з інструментами, що базуються на обмінних курсах і процентах, фінансовими ф'ючерсами та опціонами.
9. Довірче управління коштами і цінними паперами за дорученням клієнтів.
10. Депозитарна діяльність і діяльність по веденню реєстрів власників іменних цінних паперів.
Умови отримання дозволу поділяються на загальні і спеціальні
ЗАГАЛЬНІ УМОВИ:
наявність банківської ліцензії;
відповідність регулятивного капіталу банку вимогам НБУ, що підтверджується незалежним аудитором ;
банк не є об'єктом застосування заходів впливу з боку НБУ протягом останніх 6 місяців;
подача банком бізнес-плану щодо тих операцій, на які банк бажає отримати дозвіл;
достатність фінансових можливостей для здійснення такої діяльності;
наявність підрозділів, які будуть виконувати відповідні операції, а також служби внутрішнього аудиту і підрозділу з питань аналізу і управління ризиками;
наявність керівників підрозділів банку, кандидатури яких відповідають кваліфікаційним і спеціальним вимогам;
наявність кредитного, тарифного і комітету з управління активами і пасивами;
наявність відповідних внутрішніх положень банку, які регулюють політику управління активами і пасивами, кредитну, інвестиційну, облікову політику банку та інші види діяльності
Без отримання письмового дозволу банк може здійснювати такі угоди:
1. Надання гарантій і поручительств.
2. Придбання права вимоги на виконання зобов'язань у грошовій формі за поставлені товари чи послуги разом з ризиком їх виконання та приймання платежів (факторинг).
3. Лізинг.
4. Випуск, купівля, продаж і обслуговування чеків, векселів і інших платіжних інструментів.
5. Випуск банківських платіжних карток і операції з ними.
6. Консультаційні та інформаційні послуги.
7. Послуги з відповідального зберігання та надання в оренду сейфів для зберігання цінностей та документів.