- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •Тема 2.Ринок банківських послуг.
- •Тема 1. Маркетинг та його специфіка у банківській сфері
- •1. Сутність, функції і принципи банківського маркетингу
- •1.2Спільними рисами банківського та інших галузевих видів маркетингу можна вважати:
- •1.3. Еволюція банківського маркетингу
- •2.1 Поняття і структура ринку банківських послуг.
- •3. Регіональна структура ринку банківських послуг відповідно до чинного адміністративно-територіального поділу
- •7.За перспективами розвитку. За перспективами розвитку можна класифікувати такі основні ринки банківських послуг:
- •8. За типами споживачів банківських послуг.
- •2.2 Поняття і рівні банківської конкуренція
- •2.3 Основними факторами конкурентного середовища є:
- •2.4 Внутрігалузева конкуренція має дві форми:
- •2. 5. Методи досягнення конкурентних переваг на ринку банківських послуг
- •2. 6. Тенденції і закономірності сучасної банківської конкуренції
- •3. 1. Система маркетингової інформації.
- •3. 2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень
- •3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку.
- •3.4. Сегментування ринку банківських послуг.
- •1)Макросегментування;
- •2)Мікросегментування.
- •4.1Стратегічний план та мета банку
- •4.2. Прогнозування ринку банківських послуг і його інструменти
- •4.3. Оцінка попиту на банківські послуги
- •4.4. Вибір стратегії банку
- •4.5. Матричні методи формування стратегії комерційного банку
- •5.1. Сутність та зміст продуктової політики банку
- •5.2. Формування базового асортименту банківських послуг.
- •5.3. Розробка і впровадження нових банківських продуктів
- •5.4. Маркетинговий аналіз основних видів банківських продуктів
- •6.1. Суть, призначення і об'єкти цінової політики
- •6.2. Цінова стратегія і тактика банку
- •Максимізація поточного прибутку.
- •6.3. Етапи визначення ціни на банківські послуги
- •6.4. Державне регулювання цінової політики комерційних банків
- •6.5. Особливості і тенденції цінової політики у сфері банківського бізнесу
- •7.1. Суть і значення збутової політики банків. Типи орієнтації збуту.
- •7.2. Філіальна сітка банків і фактори її розміщення.
- •7.3. Основні методи реалізації банківських послуг
- •8.1.Суть, значення і структура комунікаційної політики
- •8.2. Етапи розробки і втілення комунікаційної стратегії
- •8.3. Аналіз клієнтської бази комерційного банку
- •8.4.Фактори і мотиви поведінки клієнта на ринку
- •8.5.Етапи роботи комерційного банку по залученню потенційних клієнтів
- •3. Складання комерційної картотеки по привабливих клієнтах.
- •5.Розробка сценарію зустрічі і формування комерційної пропозиції по кожному клієнту.
- •6. Зустрічі з потенційними клієнтами
- •8.6. Зміст, форми і особливості банківської реклами
- •8.7. Методи пропаганди, як інструменту комунікаційної політики
- •8.8. Форми стимулювання споживачів банківських послуг, банківського персоналу та посередників
3. 2. Поняття, види та етапи маркетингових досліджень
Маркетингове дослідження ринку банківських послуг має своєю ціллю дослідити стан, структуру, динаміку і тенденції ринку.
Виділяють три групи методів дослідження:
Камеральні дослідження, які здійснюються на робочому місці.
Синдикативні дослідження, при яких група осіб розподіляє між собою вартість дослідження і його результати.
Експертні дослідження за допомогою фахівців.
Аналіз ринку передбачає такі основні етапи маркетингових досліджень.
Прийняття рішення про проведення аналізу.
Маркетинговий аналіз.
Маркетинговий синтез
Стратегічне планування.
Тактичне планування
Контроль.
Прогнозування ринку банківських послуг може здійснюватись за такою схемою:
Виявлення ринку, що обслуговується (виявлення клієнтів і їх потреб, виявлення продуктів, що задовольняють потреби, визначення і пошук ресурсів для задоволення потреб ринку).
Оцінка ринково-виробничих характеристик сегментів (вимоги до банківських продуктів і частота їх придбання, визначення ступеня концентрації клієнтів і їх фінансових характеристик та мотивів прийняття рішень).
Оцінка привабливості ринку.
3.3. Аналіз маркетингового середовища комерційного банку.
Маркетингове середовище – це вся сукупність відносин і факторів впливу, що складаються у комерційного банку в процесі його діяльності з іншими економічними суб’єктами і зовнішнім оточенням взагалі та справляють певний вплив на його політику.
При аналізі маркетингового середовища і визначенні механізму його впливу на політику банку виділяють такі фактори:
фактори мікросередовища;
фактори макросередовища.
До факторів мікросередовища включають:
відносини внутрібанківської організації;
відносини з клієнтами;
відносини з конкурентами;
відносини з посередниками;
відносини з контактними аудиторіями.
Відносини внутрібанківської організації визначаються:
типом організаційної структури банку:
розгалуженістю філіальної сітки;
ступенем централізації управління;
характером взаємозв’язків між функціональними підрозділами на різних рівнях банківської ієрархії.
Посередники комерційного банку:
організації, що надають маркетингові послуги,
організації по страхуванню банківських операцій,
організації по операціях з цінними паперами.
Відносини з посередниками можуть базуватись як на постійній, так і на епізодичній основі.
До контактних аудиторій відносять:
засоби масової інформації,
державні установи,
громадськість,
інші фінансові організації,
власний персонал банку.
Макросередовище формують більш глобальні фактори, які складають зовнішнє оточення комерційного банку.
До них належать:
політичні, економічні, науково-технічні, демографічні, природні,
фактори культурного устрою.
Основна відмінність між факторами мікро- і макросередовища
фактори мікросередовища перебувають у зоні безпосереднього впливу комерційного банку і він своєю політикою в значній мірі може змінювати їх вплив.
окремо взятий комерційний банк практично не в змозі суттєво змінити вплив факторів макросередовища на свою діяльність і його завдання полягає в тому, щоб:
виявити такі фактори,
оцінити ступінь їх впливу
врахувати при розробці і здійсненні своєї стратегії і тактики.
До числа політичних факторів слід віднести
тип грошово-кредитної політики, що здійснюється державою,
систему банківського законодавства
загальний розвиток політичної ситуації в суспільстві у напрямку стабілізації або навпаки.
Визначальними економічними чинниками можна вважати:
динаміка загального обсягу і структури валового внутрішнього продукту і національного доходу,
стан державного бюджету,
стан платіжного балансу,
стан і структуру доходів та видатків населення,
рівень заощаджень,
динаміка золотовалютних резервів,
інвестиційна привабливість економіки,
стан і структура внутрішньої і зовнішньої заборгованості,
динаміка валютного курсу.