- •Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
- •Оглавление
- •Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31
- •Предисловие
- •Введение
- •1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности
- •1.2. Клиентская база коммерческого банка
- •Перечень функциональных статусов клиента
- •Модель денежного потока клиента в банке
- •Методика оценки доходности клиента для банка
- •Методика прогнозирования доходности клиента для банка
- •1.3. Структура и позиционирование экономики банка
- •Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"
- •Организационное устройство коммерческого банка
- •Система бухгалтерского учета в банке
- •Система юридического обеспечения банка
- •Автоматизированная система обработки данных
- •1.4. Модели и определения фундаментальных понятий
- •1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов
- •1.6. Рыночная среда экономики банка
- •Содержание различных трактовок понятий "рынок" и "товар"
- •1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе рф
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка
- •2.1. Производство банка
- •2.1.1. Состав и структура банковских операций
- •Классификация расчетных операций*(43)
- •2.1.2. Разработка банковских продуктов
- •Базовые услуги (примерные)
- •Дополнительные (сопровождающие) услуги
- •2.1.3. Технологии и организация банковского производства
- •Положениеоб Управлении пластиковых карт
- •1. Общие положения
- •2. Основные задачи и функции
- •3. Взаимодействие с подразделениями Банка
- •4. Взаимодействие с внешними организациями
- •5. Организация работы
- •6. Нормативные документы
- •2.2. Маркетинг банка
- •2.2.1. Маркетинговый комплекс банка
- •2.2.2. Структура маркетинговой среды банка
- •2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка
- •2.2.4. Рынок клиентов-потребителей Специфика покупательского поведения
- •Сегментирование и выбор целевых рынков
- •Характеристики маркетинговых стратегий банка
- •2.2.5. Рынок корпоративных клиентов Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •2.3. Финансы банка
- •2.3.1. Структура денежных потоков банка
- •2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке Определение процентных ставок
- •Трансфертное ценообразование
- •Формирование и использование целевых резервов
- •Финансовое планирование на основе бюджетирования
- •Характеристики бюджетов финансового плана банка
- •2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка Роль финансового аналитика банка
- •Анализ финансовой устойчивости банка
- •Анализ рисков финансовой деятельности банка
- •Анализ качества активов банка
- •Фундаментальный анализ деятельности банка*(73)
- •2.4. Работа с персоналом банка
- •2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка
- •Отличия традиционной практики "отдела кадров" от экономики человеческих ресурсов в банке*(74)
- •Взаимосвязь между стадиями развития банка и изменениями функции экономики персоналом
- •Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
- •2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка
- •Стратегии управления работой с персоналом банка
- •Состав элементов стратегии управления работой с персоналом банка
- •Планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Библиография
- •Приложение 1. Основные положенияИнструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов
- •1. Общие положения. Классификация документов
- •2. Порядок разработки документов
- •3. Порядок согласования документов
- •4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов
- •5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления
- •6. Порядок внесения изменений в документы
- •Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
- •Приложение 3. Методика оценки качества активов банка
- •Структура активов банка (рубли, валюта)
- •Сравнительные оборачиваемость и срочность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительная доходность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительный рост доходов и размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Ссудная задолженность по группам риска (рубли, валюта)
- •Дополнительные показатели качества активов (рубли, валюта)
- •Анализ рисков концентрации (рубли, валюта)
- •Примечания
2.1.2. Разработка банковских продуктов
С точки зрения новизны банковские продукты можно разделить на традиционные и инновационные. Традиционные банковские продукты распространяются, как правило, путем покупки банком на рынке труда специалистов высокой квалификации (менеджеров соответствующих подразделений банков), обладающих опытом обслуживания клиентов, предусматриваемого банковским продуктом.
Комплект документов традиционного банковского продукта (на примере карточки VISA) включает:
1) документы, регламентирующие покупку банковского продукта - международной банковской пластиковой карточкой VISA:
условия выпуска и обслуживания международных банковских пластиковых карточек банка (Публичный договор);
правила пользования международной банковской пластиковой карточкой VISA;
заявление на взнос наличных денежных средств на карточный счет;
заявление о предоставлении в пользование международной банковской пластиковой карты;
генеральное соглашение на перевод средств в иностранной валюте;
генеральное соглашение на продажу валюты;
договор о предоставлении в пользование клиента банка международной банковской пластиковой карты VISA и ведение его спецкартсчета;
перечень документов, необходимых для открытия в банке спецкарт-счетов и счетов гарантийного покрытия по банковским пластиковым карточкам;
2) тарифы банка:
по операциям с международными пластиковыми карточками VISA;
по выдаче наличных денежных средств по международным пластиковым карточкам VISA для клиентов сторонних банков;
3) регламенты:
выпуска и обслуживания банковских пластиковых карточек в банке;
выполнения операций с банковскими пластиковыми карточками и режимы обслуживания спецкартсчетов;
выдачи наличных денежных средств держателям банковских пластиковых карточек;
спецкартсчетов и счетов гарантийного покрытия по банковским пластиковым картам;
пополнения спецкартсчетов банковских пластиковых карточек, выдаваемых банком;
4) услуги, реализуемые с помощью банковских пластиковых карточек:
получение наличных денежных средств в любых пунктах по выдаче наличных денежных средств и банкоматах в различных странах мира, где принимаются карточки данной платежной системы;
оплата товаров (работ, услуг) в различных организациях, принимающих карточки как средство расчета;
зарплатные карточки;
корпоративные карточки.
Традиционные банковские продукты для клиента представляются перечнем услуг, включаемых в договор. Этот перечень составляется из исходного множества базовых и дополнительных услуг. В качестве примера приведем перечень услуг банков по документарным аккредитивам*(47):
Базовые услуги (примерные)
┌───────────────────────────────────────┬───────────────────────────────┐
│ По договорам поставки │ По договорам покупки │
│ продукции/экспортным контрактам │продукции/импортным контрактам │
├───────────────────────────────────────┼───────────────────────────────┤
│ Авизование аккредитива, выставленного│ Открытие аккредитива по│
│в пользу клиента│заявлению клиента-приказодателя│
│банка-выгодоприобретателя │(покупателя/импортера). │
│(продавца/экспортера), в том числе с│ Изменение условий открытого│
│возможностью изменений условий│аккредитива (суммы и/или срока│
│аккредитива (сумма и/или срок│действия), в том числе с│
│действия). │возможностью подтверждения│
│ Подтверждение банком выставленного в│новых условий аккредитива│
│пользу клиента-выгодоприобретателя│другим банком. │
│(продавца/экспортера) аккредитива, в│ Платеж по выставленному│
│том числе с возможностью изменения│аккредитиву против│
│условий аккредитива (сумма и/или срок│предусмотренных по условиям│
│действия). │аккредитива документов, в том│
│ Платеж клиенту-выгодоприобретателю│числе акцепт тратт,│
│(продавцу/экспортеру) по выставленному│предъявленных │
│аккредитиву, в том числе акцепт│выгодоприобретателем │
│предъявленных им тратт. │(продавцом/экспортером). │
│ Перевод (трансферт) аккредитива в│ │
│пользу другого выгодоприобретателя -│ │
│получателя средств по│ │
│договору/контракту. │ │
│ Формальная экспертиза документов,│ │
│предусмотренных аккредитивом, учет│ │
│расхождений в документах. │ │
└───────────────────────────────────────┴───────────────────────────────┘