- •Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка
- •Оглавление
- •Глава 1. Методические и информационные основы идентификации экономики коммерческого банка 8
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка 31
- •Предисловие
- •Введение
- •1.1. Коммерческий банк: природа, особенности деятельности
- •1.2. Клиентская база коммерческого банка
- •Перечень функциональных статусов клиента
- •Модель денежного потока клиента в банке
- •Методика оценки доходности клиента для банка
- •Методика прогнозирования доходности клиента для банка
- •1.3. Структура и позиционирование экономики банка
- •Классификация и определения атрибутов понятия "банковский менеджмент"
- •Организационное устройство коммерческого банка
- •Система бухгалтерского учета в банке
- •Система юридического обеспечения банка
- •Автоматизированная система обработки данных
- •1.4. Модели и определения фундаментальных понятий
- •1.5. Реинжиниринг бизнес-процессов и инжиниринг банковских продуктов
- •1.6. Рыночная среда экономики банка
- •Содержание различных трактовок понятий "рынок" и "товар"
- •1.7. Коммерческий банк в расчетно-платежной системе рф
- •Глава 2. Характеристика составных частей экономики коммерческого банка
- •2.1. Производство банка
- •2.1.1. Состав и структура банковских операций
- •Классификация расчетных операций*(43)
- •2.1.2. Разработка банковских продуктов
- •Базовые услуги (примерные)
- •Дополнительные (сопровождающие) услуги
- •2.1.3. Технологии и организация банковского производства
- •Положениеоб Управлении пластиковых карт
- •1. Общие положения
- •2. Основные задачи и функции
- •3. Взаимодействие с подразделениями Банка
- •4. Взаимодействие с внешними организациями
- •5. Организация работы
- •6. Нормативные документы
- •2.2. Маркетинг банка
- •2.2.1. Маркетинговый комплекс банка
- •2.2.2. Структура маркетинговой среды банка
- •2.2.3. Задачи и функции службы маркетинга банка
- •2.2.4. Рынок клиентов-потребителей Специфика покупательского поведения
- •Сегментирование и выбор целевых рынков
- •Характеристики маркетинговых стратегий банка
- •2.2.5. Рынок корпоративных клиентов Характеристики взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •Классификация взаимоотношений банка с корпоративным клиентом
- •2.3. Финансы банка
- •2.3.1. Структура денежных потоков банка
- •2.3.2. Финансовая работа в коммерческом банке Определение процентных ставок
- •Трансфертное ценообразование
- •Формирование и использование целевых резервов
- •Финансовое планирование на основе бюджетирования
- •Характеристики бюджетов финансового плана банка
- •2.3.3. Финансовая аналитика коммерческого банка Роль финансового аналитика банка
- •Анализ финансовой устойчивости банка
- •Анализ рисков финансовой деятельности банка
- •Анализ качества активов банка
- •Фундаментальный анализ деятельности банка*(73)
- •2.4. Работа с персоналом банка
- •2.4.1. Предметная область работы с персоналом банка
- •Отличия традиционной практики "отдела кадров" от экономики человеческих ресурсов в банке*(74)
- •Взаимосвязь между стадиями развития банка и изменениями функции экономики персоналом
- •Альтернативы трансформации экономики персонала банка 13 "практики отдела кадров" в "экономику человеческих ресурсов"
- •2.4.2. Цели, критерии эффективности, стратегии и планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения экономических целей управления работой с персоналом банка
- •Критерии эффективности достижения социальных целей управления работой с персоналом банка
- •Стратегии управления работой с персоналом банка
- •Состав элементов стратегии управления работой с персоналом банка
- •Планирование в управлении работой с персоналом банка
- •Библиография
- •Приложение 1. Основные положенияИнструкции по разработке и внедрению функционально-технологической и нормативной документации для продуктовых банковских бизнес-процессов
- •1. Общие положения. Классификация документов
- •2. Порядок разработки документов
- •3. Порядок согласования документов
- •4. Порядок ввода в действие и отмены (прекращения действия) документов
- •5. Структура функционально-технологического документа и порядок его оформления
- •6. Порядок внесения изменений в документы
- •Приложение 2. Характеристики основных способов изменения существующих бизнес-процессов
- •Приложение 3. Методика оценки качества активов банка
- •Структура активов банка (рубли, валюта)
- •Сравнительные оборачиваемость и срочность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительная доходность размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Сравнительный рост доходов и размещенных банком средств (рубли, валюта)
- •Ссудная задолженность по группам риска (рубли, валюта)
- •Дополнительные показатели качества активов (рубли, валюта)
- •Анализ рисков концентрации (рубли, валюта)
- •Примечания
2.1.3. Технологии и организация банковского производства
Технология и организация банковского производства являются функциональной компонентой объекта управления организационно-технологического менеджмента в банк*(51). Информационно-лингвистическую модель технологии и организации банковского производства составляют:
регламенты деятельности и должностные инструкции сотрудников подразделений, занятых выполнением банковских операций и обслуживанием клиентов, купивших банковский продукт;
технологический уклад базовых банковских бизнес-процесов (совокупность инструментария, средств и порядка реализации этапов бизнес-процессов, например, "технологический уклад кредитования"*(52), или "технология гибкого депозитного счета клиента"*(53).
Для реализации традиционных банковских продуктов создаются традиционные банковские подразделения в традиционной иерархической организационной структуре банков. Деятельность каждого подразделения регламентируется положением о подразделении. В качестве примера приведем*(54):
Положениеоб Управлении пластиковых карт
1. Общие положения
1.1. Руководитель: начальник Управления пластиковых карт.
1.2. Порядок замещения: в отсутствие начальника Управления пластиковых карт его обязанности возлагаются согласно соответствующему Приказу по Банку.
1.3. Место в организационной структуре Банка: Управление пластиковых карт (далее - Управление) является самостоятельным структурным подразделением Банка, уполномоченным работать с другими операционными подразделениями Банка (головной офис, отделения и филиалы Банка) во исполнение своих задач и функций.
1.4. Управление пластиковых карт подчинено и подотчетно курирующим заместителям Председателя Правления Банка.
1.5. Состав Управления не имеет деления на подразделения.
2. Основные задачи и функции
2.1. Основными задачами Управления являются:
2.1.1. Обеспечение качественно нового уровня деятельности Банка посредством развития сферы безналичного денежного обращения с использованием банковских средств доступа к счету (пластиковых карточек) в целях повышения ликвидности Банка и эффективности его финансовой деятельности.
2.1.2. Создание и последующая поддержка работоспособности универсального процессингового и расчетного центра в рамках Управления на базе международного опыта, современных технологий, способного обеспечить функционирование и обслуживание как международных пластиковых карточек, так и российских (локальных).
2.1.3. Определение стратегических направлений развития Управления и Банка в области международных и локальных платежных систем.
2.1.4. Разработка новых технологий и банковских продуктов на основе пластиковых карточек.
2.2. Основными функциями Управления являются:
2.2.1. Расширение сферы влияния Банка на рынке средств безналичных расчетов.
2.2.2. Расширение спектра банковских услуг с использованием пластиковых карточек в целях привлечения дополнительной клиентуры и денежных средств организаций и различных слоев населения.
2.2.3. Разработка концепций и технологий взаимодействия с операционными подразделениями Банка.
2.2.4. Оказание методологической помощи операционным подразделениям.
2.2.5. Интеграция с существующими продуктами и услугами.
2.2.6. Бухгалтерский учет операций с пластиковыми карточками.
2.2.7. Обучение сотрудников Банка и предприятий торгово-розничной сети.
2.2.8. Разработка новых технологий по операциям с пластиковыми карточками.
2.2.9. Работа с операционными подразделениями Банка на правах главного процессингового и расчетного центра.