Заключение

Эффективное функционирование всех отраслей экономики способствует динамичному и дифференцированному развитию экономики страны в целом. Однако, любой вид экономической деятельности требует источники финансирования. Развитая банковская система не только насыщает экономику денежной массой, но и целенаправленно распределяет высвободившиеся ресурсы среди участников финансовых отношений. Таким образом, банки, выступая в роли источников финансирования, обеспечивают отрасли экономики денежными средствами, что гарантирует эффективность экономики страны.

Эффективность экономики страны характеризуется успешным функционированием таких отраслей экономики, как добыча полезных ископаемых, обрабатывающее производство, химическое производство, производство машин и оборудования, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь и другие. Бесперебойная работа этих отраслей может быть обеспечена путём привлечения дополнительных финансовых средств из внешних источников. Одним из таких источников является банковское кредитование, которое обеспечивает различные виды экономической деятельности денежными средствами.

Наличие эффективной банковской системы обеспечивает непрерывное функционирование экономически важных для страны отраслей. Кредитно - финансовые институты играют ключевую роль в развитии экономики. Именно они поддерживают баланс между спросом и предложением на финансовом рынке.

Передача временно свободных денежных средств осуществляется на опре­деленных условиях (принципах кредитования). Эти условия:

• возвратность взятые в долг деньги должны быть возвращены;

• срочность - деньги предоставляются в долг на определенный срок.

• обеспеченность - ссуды выдаются либо под залог (товарно-материальных ценностей, недвижимости, ценных бумаг и т.п.) или под гаран­тии. Банк может предоставлять и необеспеченные (бланковые) кредиты;

• платность - за пользование деньгами взимается плата.

Изучение лучшей мировой практики в области генерации инновационных банковских продуктов и услуг, позволит увидеть не только ограничения, но оце­нить возможности адаптации этой практики к конкретным потребностям клиен­тов.

Таким образом, зарубежный опыт трансформации иннова­ционных банковских продуктов, позволит выйти российским банкам на каче­ственно новый уровень развития, благодаря чему увеличится ассортимент предо­ставляемых продуктов и услуг, персонализированных под отдельные сегменты клиентов, и, как результат, улучшатся финансовые показатели деятельности.

Необходимые меры по повышению эффективности отдельных видов кредитования:

• государственная поддержка отечественных банков;

• увеличение объемов кредитов из федерального бюджета и сроков их предоставления;

• создание благоприятных условий для предоставления коммерческими банками кредитов малому и среднему предпринимательству;

• расширение целевого кредитования предприятий под расчеты за поставленную продукцию (факторинг);

• предоставление субсидий на развитие образовательных кредитов;

• снижение ставок по кредитам в крупных российских банках;

• увеличение объемов кредитования российских банков;

• развитие ипотечного кредитования под залог недвижимости;

• сокращение непогашенных долгов по кредитам;

Сейчас главной задачей является сохранение устойчивой кредитной системы России, а также рост её показателей, в первую очередь качественных, т. к. четко выверенный механизм кредитования обеспечивает устойчивое развитие страны.