Кредитование малого бизнеса коммерческим банком: проблемы, пути их решения

Содержание

Содержание 2

Введение 2

1. Аспекты кредитования малого бизнеса 5

1.1 Финансирование малого бизнеса 5

1.2 Кредитования малого бизнеса, характерные особенности 13

1.3 Перспективы развития кредитования малого бизнеса 18

2. Кредитование малого бизнеса коммерческим банком, характеристики участников 25

2.1 Характеристика предприятия 25

2.2 Финансовая деятельность предприятия 31

2.3 Анализ кредитования в ПАО «ВТБ» 35

3. Основные проблемы и перспективы развития системы кредитования малого бизнеса 45

3.1 Решение проблем кредитования малого бизнеса 45

3.2 Меры по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса 48

3.3 Рекомендации по кредитованию малого бизнеса ПАО «ВТБ» 103

Заключение 121

Список использованной литературы 124

Введение

Важной проблемой малого бизнеса является современные формы поддержки и кредитования. В современной рыночной экономике происходит усложнение производственных и личных потребностей, их разнообразия и динамичности, при этом они остаются специализированными, отражающими запросы отдельных групп потребителей. Поэтому закономерным является переход к гибкому, все более индивидуализированному производству, ориентированному на небольшие по емкости рынки, их отдельные сегменты и ниши.

Актуальность темы исследования определена ролью малых предприятий в масштабах экономики страны в целом и значением их как потребителя банковских услуг. Успешное развитие малого бизнеса в значительной степени зависит от обеспеченности предпринимателей финансовыми ресурсами как долгосрочного, так и краткосрочного характера.

Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.

Целью данной работы является оценка развития и современного состояния системы поддержки и кредитования субъектов малого предпринимательства, проблемы с которыми сталкиваются банки и малые предприятия при кредитовании выявление перспективы в данной области.

Основные задачи исследования:

– изучить состав кредитных продуктов предлагаемых малому бизнесу;

– рассмотреть ООО «САФАРИ», как субъект малого бизнеса с позиций поддержки и развития малого предпринимательства;

– выделить основные проблемы в кредитовании субъектов малого предпринимательства, предложить пути решения данных проблем;

– оценить перспективные пути развития субъектов малого предпринимательства за счет финансово-кредитной поддержки коммерческого банка ВТБ.

Объектом исследования дипломной работы является кредитование малого бизнеса коммерческим банком.

Предметом исследования является комплекс проблем экономического характера в развитии малого бизнеса и мероприятия их решения.

Степень разработанности проблемы. Исследованию проблем и аспектов кредитования малого бизнеса коммерческими банками посвящены многочисленные отечественные и зарубежные работы, в том числе по вопросу определения понятий «предпринимательство», «малое предпринимательство», «субъекты малого и среднего предпринимательства» и «малый бизнес». Начало исследованию положили такие зарубежные экономисты, как М. Вебер, В. Зомбарт, Р. Кантильон, Дж.М. Кейнс, Ж.Б. Кольер, А. Маршалл, A. де Монкретьен, Д. Рикардо, А. Смит, Ж.-Б. Сэй, Й. Шумпетер и др.

Теоретической основой выпускной квалификационной работы являются действующие нормативно-правовые акты, учебники и учебные пособия по экономическим дисциплинам различных авторов, публикации в периодической печати в области кредитования бизнеса.

При написании выпускной квалификационной работы были использованы методы системного анализа, группировки, агрегирования и сравнения, а также табличные методы представления данных.

Объем и структура дипломной работы. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников.

Во введении показана актуальность темы дипломной работы; определены цель, задачи, объект и предмет исследования; раскрыта теоретическая, методологическая и информационная база исследования.

Первая глава посвящена исследованию специфических черт малого предприятия как субъекта кредитных отношений.

Во второй главе представлена оценка состояния ООО «САФАРИ» и проведен анализ финансового состояния деятельности коммерческого банка ВТБ в сфере кредитования малого бизнеса.

В третьей главе выпускной квалификационной работы исследованы причины возникновения проблем рынка кредитования и пути их решения, а также определены основные перспективные направления кредитования субъектов малого предпринимательства.

В заключении делаются основные выводы и рекомендации по совершенствованию кредитования малого бизнеса.