II. Расчеты

В предпринимательской деятельности – только безналичные расчеты.

Виды безналичных расчетов по ГК:

1. расчеты платежными поручениями;

2. расчеты по аккредитиву;

3. расчеты чеками;

4. расчеты по инкассо.

Исполнение платежных инструкций клиентов при оказании кредитными организациями услуг по безналичным расчетам осуществляется через расчетную сеть, которая включает:

1. расчетную систему Банка России - объединяет все кредитные организации путем обязательного открытия каждой кредитной организации и ее филиалам корреспондентских счетов в Банке России.

2. корреспондентскую расчетную систему - через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях. В этом случае роль обслуживающего банка исполняет не Банк России, а другая кредитная организация. Корреспондентская сеть банков в отличие от расчетной системы Банка России обеспечивает кредитные организации горизонтальными, а не вертикальными расчетными механизмами

3. расчетную систему специализированных расчетных организаций – 1) кредитные организации открывают корреспондентские счета в одной, специализирующейся на межбанковских расчетах кредитной организации и осуществляют взаиморасчеты за счет остатков на своих корреспондентских счетах в последней 2) клиринговые расчеты

4. внутрибанковскую расчетную систему (филиалы) - оказываются лишь крупными банками, имеющими широкую филиальную сеть.

III. Инкассация и кассовое обслуживание

Инкассация денежных средств и ценностей является специфической банковской услугой, заключающейся в перевозке и охране ценностей от клиента в банк или наоборот.

Такие услуги оказывают только те банки, которые имеют в своей структуре специализированные подразделения по инкассации ценностей, специализированную бронетехнику и охрану. За услуги по инкассации ценностей кредитные организации взимают вознаграждение, рассчитываемое, как правило, в процентном отношении к стоимости инкассируемых ценностей.

Услуги по кассовому обслуживанию заключаются в приеме денежных средств и ценностей для зачисления на банковские счета и в выдаче владельцам счетов денежных средств и ценностей с этих счетов. Необходимость в таких услугах возникает не только в силу того, что юридические лица обязаны хранить денежные средства в банке, и лишь незначительную часть средств и ценностей в пределах установленного предприятиям кассового лимита они вправе хранить в собственной кассе.

IV. Купля-продажа иностранной валюты

Услуги по купле-продаже иностранной валюты оказываются банками в наличной и безналичной формах.

Во-первых, особое место среди таких услуг занимают операции с наличной иностранной валютой, осуществляемые через обменные пункты. Обменный пункт - это выделенная операционная касса банка, предназначенная для покупки у физических лиц и продажи им наличной иностранной валюты. Покупка и продажа наличной иностранной валюты юридическими лицами запрещена.

Во-вторых, банки оказывают юридическим и физическим лицам услуги по безналичной конвертации, т.е. по покупке (продаже) безналичной иностранной валюты за счет безналичных рублевых средств.

Безналичная конвертация проводится банками либо за счет собственных средств (когда клиент покупает у банка (продает банку) безналичную иностранную валюту), либо на комиссионной основе за счет средств клиента (когда банк покупает (продает) валюту на открытом рынке по поручению клиента).

Для оказания услуг по купле-продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме банк должен обладать специальной "валютной" лицензией, т.е. лицензией, предусматривающей право банка на совершение операций с иностранной валютой.