Вопрос 15. Сущность и принципы формирования банковской системы.

банковская система - это внутренне организованная , объединенная общими целями и задачами , способная к саморазвитию и саморегулированию совокупность кредитных организаций, органов управления и институтов банковской инфраструктуры.

Признаки банковских систем:

• Банковская система включает элементы , подчиненные определенному единству и отвечающие единым целям.

• Банковская система специфична, что определяется ее суставными элементами и отношениями, складывающимися между ними.

• Банковскую систему представляют как единое целое. Ее отдельные элементы связаны таким образом, что при необходимости могут заменить друг друга.

• Банковская система находится в постоянном развитии, дополняясь новыми элементами, совершенствуясь и развивая новые связи.

• Банковская система характеризуется наличием банковской тайны- банки не имеют права давать информацию об остатках средств на счетах клиентов и об их движении.

• Банковская система является саморегулирующейся - политика каждого элемента гибко адаптируется к политическим и экономическим изменениям страны и мира.

• Банковская Система выступает как управляемая система , поскольку подвержена воздействию законодательства.

• Банковская система не может существовать без банковского рынка.

Роль и значение банковской системы определяются:

• Способностью мобилизовывать свободные денежные средства, превращая их в ссудных капитал, необходимый для решения производственных и экономических проблем.

• Участием в международных операциях, увеличивающих объемы международной торговли.

• Участием в общем механизме государственного регулирования.

• Взаимодействием с бюджетом и налоговой системой , системой ценообразования и условиями внешнеэкономической деятельности.

Вопрос 16. Институциональная структура банковской системы.

Общим правилом построения банковских систем является двухуровневая композиция, что обосновывается противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства, что обеспечивается элементами второго уровня системы. С другой стороны, рыночным отношением необходимо определенное государственное регулирование и контроль, что требует особого института в виде проводника денежно-кредитной политики, т.е. Центрального Банка.

I) ЦБ

II) кредитные организации

Первый уровень банковской системы представлен центральным банком страны, который является эмиссионным банком, особым органом государственного управления, который обеспечивает осуществление денежно-кредитной политики и эффективное функционирование банковской системы.

В некоторых странах к первому уровню банковской системы относят органы банковского регулирования и надзора, если эти функции не выполняет ЦБ. В Германии это федеральное ведомство по контролю над банками, во Франции это банковская комиссия, США - федеральная корпорация страхования депозитов.

Второй уровень банковской системы состоит из кредитных организаций, осуществляющих банковские операции для обслуживания физических и юридических лиц.

Все кредитные организации разделены на две группы : банки и небанковские кредитные организации. Банки являются много функциональными кредитными организациями , осуществляющие всю совокупность банковских операций, разрешенных законодательством страны.

Небанковские кредитные организации - это кредитные учреждения , осуществляющие одну или несколько банковских операций, составляющих совокупность признаков банка не в полном объеме.

В соответствии со статьей 2 федерального закона о банках и банковской деятельности " банковская система РФ включает в себя Банк России , кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков."