2. Рассмотрение заявки и документов клиента;

анализируется финансовая отчетность и прочие требуемые банком документы:

• подтверждающие правоспособность заемщика (копии устава, свидетельства о гос. регистрации, документов, подтверждающих правомочия должностных лиц предприятия; справки о регистрации выпуска ценных бумаг, других банков о наличии открытого у них расчетного счета; карточки с образцами подписей);

• характеризующие бизнес заемщика (анкета; лицензии на определенные виды деятельности; бизнес план);

• характеризующие финансовое состояние заемщика (годовая бухгалтерская отчетность; аудиторское заключение; расшифровка дебиторско-кредиторской задолженности; выписки с расчетного счета; справки о кредитной истории);

• обосновывающие объем и сроки кредита (технико-экономическое обоснование в кредите; копии контрактов; план производства; выписки из протокола собрания о решении оформить кредит);

• подтверждающие обеспечение по кредиту (опись возможных предметов залога; право собственности; документы о реальной рыночной цене; договор страхования имущества и прочие).

3. Формирование кредитного договора;

кредитный договор состоит из следующих разделов:

• общие положения (там же указан предмет договора);

• порядок выдачи и погашения кредита;

• порядок начисления и уплаты процентов за использование кредита;

• права и обязанности сторон;

• обеспечение возврата кредита;

• ответственность сторон;

• порядок внесения изменений в договор и разрешения споров.

4. Кредитный мониторинг.

банк занимается проверкой соблюдения договора заемщиком, следит за своевременным погашением кредита и процентов, анализирует текущее финансовое положение заемщика после выдачи кредита. Результатом данных мер является принятие решения о сохранении или изменении условий раннее заключенного договора.

проводится контроль обеспечения; производится проверка состояния, качества, ликвидности и прочих характеристик предмета залога. По поручительствам и гарантам банк анализирует платежеспособность субъектов, предоставивших данные гарантии.

28. Кредитная политика: сущность; факторы, учитывающиеся при формировании кп

КП - это первый этап кредитного процесса.

Этот документ регулирует деятельность банка в области кредитования, разрабатывается ежегодно, опирается на таргетический план.

Сущность КП - это обеспечение надежности и прибыльности кредит организации, сведение рисков к минимуму; получение дохода

• При формировании кредитной политики учитываются следующие факторы:

-наличие и размер собственного капитала;

-точность оценки степени рискованности и прибыльности отдельных кредитов;

-стабильность депозитов;

-состояние экономики в стране;

-ДКП гос-ва;

-банк продукты, определяющие денежные ресурсы;

Один из основополагающих документов, содержащих направления КП - меморандум кредитной политики, который определяет:

-цель кредит полит на текущий год;

-главные принципы формирования кредитного портфеля (выбор тех отраслей хоз-ва в которых в первоочередном порядке будут поступать кредитные вложения; географический аспект кредитной политики)

-уровень крупных кредитов, просроченных задолженностей, пролонгирлваных кредитов; приоритеты в объектах кредитования

-организация кредитования, т.е планируемые и в разработке, освоенные и внедренные в практику формы или методы кредитования; разрабатываемые процедуры выдачи кредитов, лимит, стиль и метод работы с кредиторами;

-обеспечение ликвидности кредитного портфеля и снижение кредитного риска (определяются предпочтительные формы обеспечения кредитов, в том числе залогового, различные рейтинговые оценки заемщика, методики по определению кредитного риска, процедуры взыскания просроченной задолженности, списание за балансом безнадежных кредитов, возможные варианты реструктуризации кредитного портфеля);

-процентная политика по ссудам (устанавливается процент ставка по срочным и просроч кредитам, в зависимости от видов сроков обеспеч и фин состояние заемщика)