1.Банковская система рф: законодательная основа, структура, участники.

1.Банковская система рф( законодательная основа, структура, участники)

Банковская система – это форма организации функционирования в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически, закрепленная законодательно и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма, важнейшей которой задачей является создание и функционирование рынка капитала.

Принципы банковской системы:

1. Двухуровневость

2. Универсальность банков

3. Коммерческая направленность деят-ти банков.

Регулируется:

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1(ред.от29.12.14)

2. ФЗ «О Цетральном банке» от 10.07.2002 №86( ред.от29.12.14)

3. ФЗ «О несостоятельности( банкротстве) кредитных организаций»от 25.02.99 №40

4. ФЗ «О страховании вкладов физ.лиц в банках РФ» от23.12.03 №177

Банковская структура 2-х уровневая: (1988г.)

1: ЦБ( Банк России)

2: Кредитные организации ( банковские КО и небанковские КО)

КО- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Существует 2 разновидности КО

1. Банковские КО, входящие в состав БС- банки, которые работают на основе лицензии:

Банк- это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банки:

1. Частные банки

2. Банки с гос. участием

3. Банки с иностранным капиталом.

2. КО, не входящие в состав БС( кредитные кооперативы, союзы, ломбарды, микрофинансовые орг-ции).

Небанковские КО – а)это КО, имеющие право осуществлять исключительные банковские операции, связанные с осуществление перевода ден. Ср-в без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

б) –это КО, имеющие право осуществлять отдельные банк.операции, предусмотренные законом, допустимые сочетания операций устанавливаются БР.

Банковские группы и холдинги:

Банковская группа- не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколько юридических лиц находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головная кредитная организация банковской группы).

Холдинг - не являющееся юридическим лицом объединение юридических, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем одного юридического лица, не являющегося кредитной организацией( доля банк. Деят-ти холдинга составлят более 40%)

Также, как участники относятся союзы, ассоциации. В лекции это не написано!! Этот вопрос у Никиты!.

2.Банк России ( цели деятельности, функции) Статус как мегарегулятора фин. Рынка.

ЦБ - эмиссионный банк, особый орган государственного управления и экономической политики, являющийся самостоятельной, но подконтрольный государству кредитной организацией, обеспечивающий осуществление денежно-кредитной политики и эффективное функционирование банковской системы страны.

Центральный банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании ФЗ № 86 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят 10.07.2002 г.; в ред. от 03.11.2010 № 291-ФЗ), в соответствии с которым уставный капитал и иное его имущество являются федеральной собственностью.

Цели деятельности:

1)защита и обеспечение устойчивости рубля;

2)развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3)обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

4)развитие финансового рынка Российской Федерации;

5)обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции БР:

1) Монопольная эмиссия банкнот;

2) Регулирование денежной массы;

3) Организует налично-денежное обращение;

4) ЦБ является банком банков! То есть обслуживает только ком.банки, хранит обязательные резервы ком.банков, предоставляет кредиты, осуществляет надзор, является посредником межбанковских расчетов, организует деятельность ком. Банков( регистрирование и лицензирование д-ти ком. Банков, установление нормативов по функц-ию ком.банков, установление минимальной величины УК для ком. банков и осуществление надзора за ними). Регулятор банковской системы.

5) Кредитор последней инстанции;

6) Является банкиром правительства, осуществляет управление гос. долгом, поддерживает эк. программы, хранит золото-валютный резервы., размещает гос. ценные бумагиö+;

7) Внешнеэкономическая- операции по осуществлению международ. расчетов, заключение междунар. контрактов, продажа и размещение золото-валютных резервов, участвует в междунар. aин-кредитных организациях ( МВФ). Является регулятором валютного рынка;

8) Лецензирует негос. пенсионные фонды.

Основной функцией является денежно-кредитное регулирование экономики( осуществляется через реализацию ДКП)

Статус БР как мегарегулятор ( в лекции предпосылки и принципы)

Предпосылки становления ЦБ мегарегулятором:

1. Существовала фрагментарность регулирования фин.рынка.

2. Раздутые гос.бюджеты на содержание многочисленных органов фин.рынка.

3. Противоречия НПА и недостаточность правового обеспечения дея-ти фин. Р.

4. Дублирований функций регулирующих органов

5. Формальный подход к регул-ю фин.рынка.

6. Отсутствие единого центра контроляи мониторинга фин.рынка.

Принципы деят-ти мегарегулятора фин.рынка:

1. Независимость в принятие решений в разработке стратегий о развитии и правовом обеспечении фин.рынка.

2. Единство принципов и методов регулирвоания

3. Тесная интеграция с проф-м сообществом.

4. Общественный контроль

5. Наличие эф-ой организационной структуры с проф. Штатом сотрудников.

6. Одновременное выполнение фун-ий надзор, регулиров-ия и инф-ого обеспечения.