43. Сущность заработной платы
За свой труд— выполненную работу, произведенную продукцию — работник получает заработную плату. Это вознаграждение за его труд, признание обществом необходимости данного труда, приносящего социально-экономический эффект, что выражается в получении работодателем дохода (прибыли). Но заработная плата — не только плата за результат труда. Роль заработной платы выражается в ее стимулирующем воздействии на человека: размер оплаты, порядок выплаты и элементы организации обычно развивают у человека личный интерес к труду. Таким образом, заработная плата выполняет двоякую роль: с одной стороны, это плата за результат труда, с другой — стимул к труду.
Оплата труда необходима работнику для восстановления затраченной в процессе труда энергии, а также увеличения потенциальных возможностей своей рабочей силы.
В теории, заработная плата — это цена рабочей силы, соответствующая стоимости предметов потребления и услуг, которые обеспечивают воспроизводство рабочей силы, удовлетворяя физические и духовные потребности работника и членов его семьи. Такой подход к пониманию сущности заработной платы, определяющий стоимость воспроизводства рабочей силы посредством соответствующего уровня потребления товаров и услуг, характеризует отношение общества к обоснованию размеров заработной платы. На уровне предприятия эта величина корректируется с учетом доходности работы, количества и качества труда работника, но не должна быть ниже размеров, гарантированных государством. Фактический размер заработной платы определяется выделяемыми работодателем средствами на эти цели.
Спрос на фактор трудявляется производным от спроса на товары и услуги и в условиях совершенной конкуренции отдельная фирма может нанимать любое число работников по сложившимся рыночным ставкам заработной платы (w), на которые фирма не влияет.
Пусть MP- предельная производительность труда, MR – предельная выручка от реализации готового продукта, произведенного при помощи данного объема труда. Стоимость предельного продукта труда равна VMP= MPP, где Р – удельная цена продукта фирмы. Предельная доходность продукта труда (MRP).
Совокупный (отраслевой) спрос на труд определяется горизонтальным суммированием индивидуальных объемов спроса фирм при каждой данной ставке зарплаты. Рыночной спрос на труд есть сумма отраслевых спросов различных секторов экономики. На совершенно конкурентных рынках труда равновесная ставка заработной платы равна предельной доходности ресурса и одинакова для всех фирм, входящих в отрасль.
44. Инфляция и безработица взаимосвязаны между собой. Инфля́ция (лат. Inflatio — вздутие) — повышение уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости. Безработица – это социально-экономическое явление, при котором часть трудоспособного населения не находит применения своему труду, не получает работу, причиной чего является превышение числа желающих найти работу над числом имеющихся рабочих мест.
Термин «безработица» впервые появился в Британской энциклопедии в 1911 г., затем употреблен в 1915 г. в отчете Минтруда США. В настоящее время безработица присутствует во всех странах мира в различных объемах, формах, продолжительности.
Английский экономист А. Филлипс на основе эмпирических исследований показал, что рост безработицы существенно замедляет рост цен и заработной платы, а уменьшение безработицы сопровождается ростом цен и заработной платы. Инфляция и безработица не могут увеличиваться одновременно.
В числе аргументов, объясняющих обратную зависимость инфляции и безработицы,- структурные проблемы, возникающие на рынке труда по мере приближения состояния полной занятости. В этой ситуации обычно не удовлетворяется спрос на рабочую силу определенной квалификации (при наличии безработицы среди работников старых профессий), некоторые категории работников подвергаются дискриминации при найме на роботу.
Кривая Филлипса показывает обратную взаимосвязь между темпами инфляции и нормой безработицы. Чем выше темп инфляции, тем ниже доля безработных.
45. Безработица– это социально-экономическое явление, при котором часть трудоспособного населения не находит применения своему труду, не получает работу, причиной чего является превышение числа желающих найти работу над числом имеющихся рабочих мест.
Термин «безработица» впервые появился в Британской энциклопедии в 1911 г., затем употреблен в 1915 г. в отчете Минтруда США. В настоящее время безработица присутствует во всех странах мира в различных объемах, формах, продолжительности.
Фрикционная безработица – 1) временная незанятость, обусловленная добровольным переходом работника с одной работы на другую;
Структурная безработица – форма безработицы, обусловленная изменениями структуры производства, когда в результате научно-технического прогресса, а также изменений в организации и управлении производством вытесняются одни отрасли и появляются другие. Она связана с нехваткой производственных мощностей, с невозможностью найти работу вследствие половозрастных особенностей, квалификации, национальности и других личных качеств
Циклическая безработица – безработица, причинами которой являются циклические спады производства или кризис экономики. Она увеличивается в период кризиса и снижается в условиях подъема экономики. Особенно возрастает безработица в период перехода к новым технологическим способам производства на основе всеохватывающих революционных сдвигов в технике, технологии, организации производства.
Сезонная безработица – безработица, обусловленная сезонными колебаниями в объеме производства определенных отраслей: сельском хозяйстве, строительстве, промыслах.
Региональная безработица – безработица, которая возникает в результате диспропорций между спросом и предложением рабочей силы на данной территории.
Добровольная безработица – вид безработицы, когда часть трудоспособного населения не желает работать при установившемся уровне оплаты труда.
Вынужденная безработица – форма безработицы, когда работники, готовые работать за более низкое вознаграждение, чем то, которое получают имеющие работу, все равно не могут найти место.
Скрытая безработица (квазибезработица) – форма безработицы, характеризующаяся неполной занятостью людей, имеющих возможность работать в полную силу: неполная рабочая неделя, сокращенный рабочий день. Она чаще всего возникает в условиях, когда для сохранения персонала компании хозяева или управляющие, не имея возможности занять работников на полный рабочий день, идут на сокращение рабочего времени. К долгосрочной безработице относятся циклическая и структурная, а к краткосрочной – сезонная и фрикционная.
Социально-экономические последствия безработицы можно сформулировать следующим образом: происходит обесценение, недоиспользование человеческого потенциала общества, ухудшается качество жизни безработных и членов их семей, усиливается давление на размер заработной платы занятых со стороны конкурирующих на рынке труда, увеличиваются затраты общества и индивида на восстановление или изменение профессионального статуса и уровня производительного труда.
Борьба с безработицей — комплекс мер по уменьшению уровня безработицы. Методы борьбы с безработицей определяются властями конкретной страны[1]. Для эффективной реализации этих методов требуется выявить факторы, детерминирующие соотношение спроса и предложения рабочей силы. Очевидно, что только факторно -ориентированная политика воздействия на рынок труда может принести результаты[2]. Сокращение безработицы является чрезвычайно сложной задачей, так как существует множество её типов. Поэтому невозможно выработать единый способ борьбы с безработицей и любому государству приходится использовать различные методы для решения этой проблемы[3]. Описанные ниже меры рассматриваются применительно к рыночной экономике, но некоторые могут применяться в рамках командной экономики или только в ней, о чём будет особо отмечено.поступкам, противоречащим принятым социальным нормам и ценностям.
46. Совоку́пный спрос — агрегированный макроэкономический показатель, совокупный спрос на конечные товары и услуги всех макроэкономических агентов в определенный промежуток времени и при определенных уровнях цен.
Потребительские расходы — расходы домохозяйств на товары и услуги. Потребительские расходы могут быть как автономными (то есть не зависящими от уровня дохода), так и, наоборот, зависящими от заработка и величины предельной нормы потребления ) (насколько увеличиваются расходы при каждой дополнительной единице располагаемого дохода ).
Совокупное предложение (aggregate supply) — общее количество товаров и услуг, произведённых в экономике (в стоимостном выражении). Часто используется как синоним ВНП (или ВВП) (ВВП = заработная плата + рента + процент + прибыль = AS).
Величина располагаемого дохода домашних хозяйств является основным фактором, определяющим динамику потребления и сбережения. Динамика инвестиций определяется прежде всего динамикой процентных ставок, что находит отражение в соответствующих функциях потребления, сбережений и инвестиций.
В кейнсианской модели совокупные расходы общества состоят из четырех компонентов: личное потребление, инвестиционное потребление, государственные расходы, чистый экспорт.
Соотношение между изменением потребления и вызываемым им изменением дохода называется предельной склонностью к потреблению. При абсолютном росте потребления и сбережения относительная доля потребления все более сокращается, а доля сбережений растет. Предельная склонность к сбережению является дополняющей до единицы величиной по отношению к предельной склонности к потреблению.
Инвестиции (капиталовложения) в масштабах страны определяют процесс расширенного воспроизводства. Источник инвестиций — сбережения. Сбережения — это располагаемый доход за вычетом расходов на личное потребление.
Если инвестиции есть функция нормы процента, то по Дж. Кейнсу, «сбережения — это функция дохода». В случае если масштабы сбережения в обществе превышают масштабы инвестирования, часть товарной продукции не сбывается, увеличиваются товарно-материальные запасы. Производство начинает сокращаться, а отсюда — сокращение рабочих, безработица со всеми вытекающими социально-экономическими последствиями.
Инвестиции зависят от изменения во времени следующих факторов.
Масштабы, сроки предоставления инвестиций зависят: от ожидаемой нормы прибыли, или рентабельности предполагаемых капиталовложений; альтернатив ных возможностей капиталовложений (решающим здесь будет уровень процентной ставки; если норма процента выше ожидаемой нормы прибыли, то инвестиции не будут осуществлены, и наоборот); уровня налогообложения (слишком высокий уровень не стимулирует-инвестиции); темпов инфляционного обесценивания денег (в условиях галопирующей инфляции предпочтение отдается спекулятивным операциям, а не процессам капиталообразования).
47. Макроэкономическое равновесие – достижение внациональной экономике сбалансированности и пропорциональности экономических процессов: производства и потребления, предложения и спроса, производственных затрат и результатов, материально-вещественных и финансовых потоков.
Основное условие достижения макроэкономического равновесия – равенство между совокупным спросом и совокупным предложением (AD = AS).
Совокупный спрос ( AD – aggregate demand ) – это сумма всех видов спроса или суммарный спрос на всю конечную продукцию и услуги, произведенные в обществе. В структуре совокупного спроса выделяют:
• ; спрос на потребительские товары и услуги (C);
• ; спрос на инвестиционные товары ( I );
• ; спрос на товары и услуги со стороны государства ( G );
• ; чистый экспорт – разница между экспортом и импортом (X).
Таким образом, совокупный спрос можно выразить формулой:
AD = C + I + G + X.
Совокупное предложение ( AS – aggregate supply ) – вся конечная продукция (в стоимостном выражении) произведенная (предложенная) в обществе.
Графически равновесие изображается пересечением кривых совокупного спроса и совокупного предложения в точке, где определяется равновесный уровень цен и равновесный объем национального производства . Макроэкономическое равновесие представляет собой единственный ценовой уровень, при котором величина предлагаемой на рынке совокупной продукции (товаров и услуг) равна величине совокупного спроса.
48.Классическая модель AS описывает поведение экономики в долгосрочном периоде.
При этом анализ AS строится с учетом следующих условий:
объем выпуска зависит только от количества факторов производства и технологии;
изменения в факторах производства и технологии происходят медленно;экономика функционирует в условиях полной занятости и объем выпуска равен потенциальному;
цены и номинальная зарплата — гибкие.
В этих условиях кривая AS вертикальна на уровне выпуска при полной занятости факторов производства
Сдвиги AS в классической модели возможны лишь при изменении величины факторов производства или технологии. Если такие изменения отсутствуют, то кривая AS в краткосрочном периоде зафиксирована на потенциальном уровне, и любые изменения AD отражаются только на уровне цен. Кейнсианская модель AS рассматривает функционирование экономики в краткосрочном периоде.
Анализ AS в этой модели базируется на следующих предпосылках:
экономика функционирует в условиях неполной занятости;
цены и номинальная зарплата относительно жесткие;
реальные величины относительно подвижны и быстро реагируют на рыночные колебания.
Кривая AS в кейнсианской модели горизонтальна или имеет положительный наклон. Следует обратить внимание на то, что в кейнсианской модели кривая AS ограничена справа уровнем потенциального объема выпуска, после чего она приобретает вид вертикальной прямой, т.е. фактически совпадает с долгосрочной кривой AS.
Таким образом, объем AS в краткосрочном периоде зависит главным образом от величины AD. В условиях неполной занятости и жесткости цен колебания AD вызывают прежде всего изменение объема выпуска и лишь впоследствии смогут отразиться на уровне цен.
49. Мультипликатор автономных расходов — оценка величины мультипликационного эффекта на изменение равновесного реального дохода вследствие изменения совокупных автономных расходов.
МУЛЬТИПЛИКАТОР СОВОКУПНЫХ РАСХОДОВ — пропорция изменения реального национального дохода к изменению в автономных расходах.
Мультипликатор — MULTIPLIER Соотношение между приростом национального дохода и величиной первоначального изменения уровня совокупных расходов. Эффект мультипликатора это многократное изменение национального дохода, вызванное исходным изменением величины автономных расходов.
50. НЕРАВЕНСТВО ДОХОДОВ — неравное распределение совокупного произведенного в стране дохода между отдельными лицами или семьями.
Неравенство доходов - Различия в доходах между отдельными лицами или семьями или между различными группами населения, между областями или странами. Неравенство между отдельными лицами обусловливается различием в способностях зарабатывать и размерами принадлежащей им собственности. Экономически неактивные лица – вследствие возраста, плохого здоровья или неспособности найти работу – обычно имеют низкие доходы, даже с учетом выплат по социальному страхованию, а те, кто способен работать, имеют очень разные способности, чтобы заработать доход.
Кривая Лоренца — это графическое изображение функции распределения. Она была предложена американским экономистом Максом Отто Лоренцем в 1905 году как показатель неравенства в доходах населения. В таком представлении она есть изображение функции распределения, в котором аккумулируются доли численности и доходов населения. В прямоугольной системе координат кривая Лоренца является выпуклой вниз и проходит под диагональю единичного квадрата, расположенного в I координатной четверти.
Кривые Лоренца применяют для распределений не только доходов, но и имущества домохозяйств, долей рынка для фирм в отрасли, природных ресурсов по государствам. Встретить кривую Лоренца можно и за пределами экономической науки.
Коэффициент Джини — статистический показатель степени расслоения общества данной страны или региона по отношению к какому-либо изучаемому признаку.
Наиболее часто в современных экономических расчётах в качестве изучаемого признака берётся уровень годового дохода. Коэффициент Джини можно определить как макроэкономический показатель, характеризующий дифференциацию денежных доходов населения в виде степени отклонения фактического распределения доходов от абсолютно равного их распределения между жителями страны.
Иногда используется процентное представление этого коэффициента, называемое индексом Джини
Иногда коэффициент Джини (как и кривую Лоренца) используют также и для выявления уровня неравенства по накопленному богатству, однако в таком случае необходимым условием становится неотрицательность чистых активов домохозяйства.
51. Социальная защита – практическая деятельность по реализации основных направлений Социальная помощь государства. Она осуществляется на базе соответствующих нормативно-правовых актов, денежных материальных ресурсов и включает в себя непосредственную организаторскую работу. СЗ принято рассматривать в двух аспектах, в широком и узком смысле. СЗ в широком смысле характеризуется как политика обеспечения социально- экономических прав и гарантий человека в области уровня жизни, как процесс согласования интересов человека, государства и общества. СЗ в узком смысле – это система мер обеспечивающая социальную защищенность нетрудоспособного населения и социально-уязвленных групп трудоспособного населения. В Программе социальных реформ 1997-2000 гг понятие СЗ рассматривается в узком смысле. Согласно этой программы СЗ населения сводится к социальному обслуживанию населенья, СЗ инвалидов, компенсационные выплаты к стипендиям, Социальной поддержке граждан уволенным в отставку с военной службы. Формы и методы реализации механизма системы СЗ: 1. Индексация доходов населения. В 1991 году принят закон об индексации доходов и сбережений населения. С 1999 г. регулярно индексируется зарплата. 2. Обеспечение минимальных социальных гарантий по доходам. В 1997 году принят ФЗ «О прожиточном минимуме в РФ». Установлено требование уровень зарплаты не менее ПМ. 3. Регулирование социальной сферы. Должно осуществляться с помощью гос. минимальных стандартов и нормативов. По ним рассчитываются гос. расходы на образование, здравоохранение, жилье, соцобслуживание. 4. Предоставление льгот (скидок, субсидий). Льгота – преимущество, распространяемое на отдельную группу населения (лекарство, бесплатный проезд, по подоходному налогу и т.д.) 5. Установление дотаций к ценам, государственное регулирование потребительских цен. 6. Обязательное социальное страхование. Основная и ведущая форма СЗ во всех странах распространяется на работающих членов общества. Участвует три стороны – работодатель, работник и государство. 7. Социальное обеспечение и социальная помощь.
52. Государственный бюджет — важнейший финансовый документ страны. Он представляет собой совокупность финансовых смет всех ведомств, государственных служб, правительственных программ и т. д. В нём определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счёт государственной казны, равно как указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну.
Деятельность государства по формированию, рассмотрению, утверждению, исполнению бюджета, а также составлению и утверждению отчёта об его исполнении (формулировка касается бюджетов всех уровней, входящих в бюджетную систему РФ) называется бюджетный проце́сс.
В бюджетную систему Российской Федерации входят бюджеты следующих уровней:
Федеральный бюджет.
бюджеты субъектов Российской Федерации (региональные бюджеты).
бюджеты муниципальных образований (местные бюджеты).
Эмиссия — самый нежелательный метод дохода, к которому необходимо прибегать в самых крайних случаях, так как она усиливает инфляционные процессы.
Реализация расходов бюджета достигается при помощи бюджетного финансирования. Важную роль в этом процессе выполняет Министерство финансов РФ, которое возглавляет всю систему государственного управления финансами. Оно проводит единую финансовую политику, организует и контролирует исполнение бюджета и внебюджетных фондов на всех уровнях экономической системы.
Сущность государственного бюджета как экономической категории реализуется через распределительную (перераспределительную) и контрольную функции.
Благодаря первой происходит концентрация денежных средств в руках государства и их использование с целью удовлетворения общегосударственных потребностей; вторая позволяет узнать, насколько своевременно и полно финансовые ресурсы поступают в распоряжение государства, как фактически складываются пропорции в распределении бюджетных средств, эффективно ли они используются.
Структура бюджета необходима для формирования иерархии бюджетообразующих статей, а именно: распределения ответственности между структурными подразделениями — бюджетообразующие статьи уточняются, и в дальнейшем структурные подразделения могут работать как с общим правилом, так с собственной уточняющей статьей;
формирования совокупных доходов и расходов — формируют удобную для рассмотрения различных расчетов величин иерархию статей;
формирования бюджета денежных средств — в структуре бюджета имеются статьи имеющие отношение к движению денежной массы.
53. Налоговая система государства представлена совокупностью налогов, сборов, пошлин и специальных режимов налогообложения, базирующихся на государственном суверенитете и правовых нормах по их установлению (отмене), исполнению налоговых обязательств и организации контроля за процессом налогообложения.
Основу налоговой системы составляют: индивидуальный подоходный налог с населения, социальные налоги, корпоративный налог на прибыль и доходы предприятий, налог на добавленную стоимость, акцизные сборы, таможенные пошлины и имущественные налоги. Налоги делятся на прямые и косвенные. Прямыми являются налоги, которые взимаются непосредственно у налогоплательщика, получившего доход, и прямо влияют на результаты его хозяйственной деятельности (как правило, это налог на прибыль, подоходный налог, прочие налоги и сборы, уплачиваемые из прибыли). К косвенным налогам относят налоговые платежи, включаемые опосредовано в цену товара и взимаемые с выручки или оборота (НДС, акцизы, таможенные платежи, различные налоги с оборота).
При построении налоговых систем исходят из того, что основную долю налогов (прямых и косвенных) платят не предприятия, а население, что ограничивает спрос, служит сдерживающим фактором роста цен и инфляции.
Кривая Лаффера — графическое отображение зависимости между налоговыми поступлениями и динамикой налоговых ставок. Концепция кривой подразумевает наличие оптимального уровня налогообложения, при котором налоговые поступления достигают максимума. Зависимость выведена американским экономистом Артуром Лаффером, хотя сам он признавал, что его идея присутствует уже у Кейнса и даже у средневекового арабского учёного Ибн Хальдуна.
Сторонниками снижения налогов и стимулирования инвестирования являются представители школы предложения. Они считают, что нужно отказаться от системы прогрессивного налогообложения (именно получатели крупных доходов — лидеры в обновлении производства), снизить налоговые ставки на предпринимательство, на заработную плату и дивиденды. Требуется стимулировать инвестиционный процесс, желание иметь дополнительную работу и дополнительный заработок. В своих рассуждениях теоретики опираются на кривую А. Лаффера. При сокращении ставок база налогообложения в конечном счете увеличивается (больше продукции — больше налогов). Высокие налоги снижают базу налогообложения и доходы государственного бюджета.
Изъятие у налогоплательщика значительной суммы доходов (порядка 40—50 %) является пределом, за которым ликвидируются стимулы к предпринимательской инициативе, расширению производства. Образуются целые группы налогоплательщиков, занятых поиском методов ухода от налогообложения и стремящихся концентрировать финансовые ресурсы в теневом секторе экономики. Однозначного ответа, какое значение эффективной ставки является критическим, не существует. Если исходить из концепции Лаффера, изъятие у производителей более 35—40 % добавленной стоимости провоцирует невыгодность инвестиций в целях расширенного воспроизводства, что равносильно попаданию в порочный круг — так называемую «налоговую ловушку».
54. Задачи финансово- кредитной политики
Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.
Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма денежной базы. Центральные банки используют операции на открытом рынке, чтобы изменить объём денежной базы. Центральный банк покупает или продаёт резервные активы (обычно финансовые инструменты, такие как облигации) в обмен на депозитные деньги в центральном банке. Эти депозиты могут быть конвертированы в наличные деньги. Вместе эти наличные деньги и депозиты составляют денежную базу, которая является обязательствами центрального банка, номинированными в его собственной денежной единице. Обычно другие банки могут использовать денежную базу в качестве частичного резерва и расширять общую денежную массу в обращении.
Норма обязательного резервирования Монетарные власти осуществляют регулирующий контроль над коммерческими банками. Денежно-кредитная политика может осуществляться посредством изменения объёма активов, которые банки должны хранить в резервах центрального банка. Лишь небольшую часть своих активов банки держат в наличных средствах, доступных для мгновенного снятия. Остаток инвертируется в неликвидные активы, такие как ипотеки и кредиты. Изменяя норму ликвидности, центральный банк изменяет объём доступных кредитных фондов. Центральный банк, как правило, часто не изменяет резервные требования, так как это создаёт волатильные изменения в предложении денег вследствие действия кредитного мультипликатора.
Учётная ставка Кредитование по учётной ставке заключается в том, что коммерческие банки и другие депозитарные учреждения имеют право занимать резервы у Центрального банка по учетной ставке. Эта ставка обычно устанавливается ниже ставок рынка краткосрочного капитала (Казначейские векселя). Это позволяет институтам изменять условия кредитования (то есть, сумму денег, которую они могут выдать в виде кредитов), таким образом влияя на денежную массу.
Процентная ставка Сокращение денежного предложения может быть достигнуто косвенно, посредством увеличения номинальных процентных ставок. Монетарные власти в различных странах имеют различные уровни контроля процентных ставок во всей экономике. В США Федеральная Резервная система может установить учетную ставку, а также достигнуть требуемой Ставки федеральных фондов операциями на открытом рынке. Эта ставка оказывает существенный эффект на другие рыночные процентные ставки, но совершенной связи не существует. В США операции на открытом рынке занимают относительно небольшую часть суммарного объема на рынке ценных бумаг. Нельзя поставить независимые ориентиры и для денежной базы и для процентной ставки, потому что они обе изменяются единственным инструментом — операциями на открытом рынке.
55. Банковская система
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Международная практика знает несколько типов банковских систем:
распределительную централизованную банковскую систему;
рыночную банковскую систему;
банковскую систему переходного периода.
Распределительная (централизованная) банковская система: государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами.
В противоположность распределительной (планово-административной) системе банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.
Банковская инфраструктура
Банки, как элементы банковской системы, могут успешно развиваться только во взаимодействии с другими элементами и, прежде всего, с банковской инфраструктурой. К элементам банковской инфраструктуры относятся:
законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
структура аппарата управления банком.
56. Инфляция и процентная ставка
Инфля́ция (лат. Inflatio — вздутие) — повышение уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости. Инфляцию следует отличать от скачка цен, так как это длительный, устойчивый процесс. Инфляция не означает рост всех цен в экономике, потому что цены на отдельные товары и услуги могут повышаться, понижаться или оставаться без изменения.
Наконец, мы подошли к рассмотрению вопроса взаимосвязи инфляции и процентной ставки.
В экономической теории принято разделять все переменные на две группы. Первую составляют номинальные переменные, то есть величины, измеряемые в денежных единицах, а вторую — реальные переменные — величины, измеряемые в физических единицах.
Пользуясь такой классификацией можно провести различие между реальной и номинальной процентной ставкой. Ранее мы определяли реальную процентную ставку, как номинальную (банковскую) за минусом инфляции. Теперь можно несколько расширить эти понятия.
Номинальная процентная ставка — это номинальная переменная, поскольку служит мерой дохода, который можно получить на некоторую сумму денег, вложив ее, скажем, в банк.
Реальная процентная ставка — это реальная переменная, поскольку она отображает соотношение реальной стоимости активов в настоящем и будущем с поправкой на инфляцию.
Важность такого подхода заключается в том, что в долгосрочном периоде кредитно-денежная политика государства (т. е. уменьшение или увеличение предложения денег) оказывает влияние только на номинальные величины, а реальные остаются без изменений.
Пояснить такой вывод можно следующим, не связанным с экономикой примером.
Допустим, официальная длина метра изменилась со 100 до 50 сантиметров. Все расстояния в этом случае номинально увеличатся вдвое, а на самом деле останутся теми же самыми. Деньги же по сути своей являются мерой стоимости, также как метр — мерой длины.
Давайте ответим на вопрос, что же произойдет с номинальной процентной ставкой при росте уровня цен? Очевидно, что для того, чтобы заинтересовать людей делать сбережения, а, попросту говоря, одалживать деньги банкам, государству или другим людям в том же объеме, что и раньше, номинальная процентная ставка должна быть увеличена. Причем, по крайней мере настолько, чтобы покрыть потери населения от инфляции. Это касается, как банковских процентных ставок, так и учетной ставки ЦБ. Зависимость, при которой, предложение денег со стороны ЦБ, темпы инфляции и номинальная ставка процента увеличиваются пропорционально принято называть эффектом Фишера.
Спрос и предложение денег
Стоимость денег, также как и стоимость обычных товаров и услуг определяется спросом и предложением.
Предложение денег (количество денег, находящихся в обращении), как уже упоминалось в предыдущей публикации, в основном определяется проводимой ЦБ кредитно-денежной по
Спрос же на деньги (количество денег, которое население желает держать при себе в ликвидной форме — в виде наличности или на текущих счетах) определяется многими факторами, такими как доверие к кредитным учреждениям или процентный доход, который можно получить, превратив их в те или иные финансовые активы. Но главный фактор, определяющий спрос на деньги — это средний уровень цен в экономике. Чем выше цены, тем больше денег потребуется для совершения каждой сделки, и тем больше средств будет держать население в кошельках или на текущих счетах. Таким образом, рост уровня цен (снижение стоимости денег) приводит к увеличению спроса на деньги и наоборот.
57. Сущность, факторы и формы инфляции
Инфляция — это переполнение каналов денежного обращения избыточной денежной массой, проявляемое в росте товарных цен.
Реально, как экономический феномен, инфляция возникла в XX в., хотя периоды заметного роста цен бывали и ранее, например, в периоды войн. Сам термин «инфляция» возник в связи с массовым переходом национальных денежных систем к обращению неразменных бумажных денег. Первоначально в экономический смысл инфляции был вложен феномен избыточности бумажных денег и в связи с этим их обесценение. Обесценение денег ведет к росту товарных цен. В этом и проявляется инфляция (это слово переводится с латыни как «разбухание»).
В современной экономике инфляция возникает как следствие целого комплекса причин (факторов), что подтверждает, что инфляция — не чисто денежное явление, а также экономический и социально-политический феномен. Инфляция зависит также от социальной психологии и общественных настроений. В этой связи справедлив термин «инфляционные ожидания»: если общество ожидает инфляцию, она неизбежно возникнет. В CC в. инфляция стала постоянным элементом рыночной экономики. Этому способствовал целый ряд факторов глобального порядка: быстрый рост товарного производства, усложнение его структуры; системы цен и социальных трансфертов стали универсальными; изменилась практика ценообразования под влиянием монополистических предприятий, резко снизилась сфера ценовой конкуренции. Повышение эффективности производства проявляется, как правило, не в снижении цен, а в росте массы прибыли и доходов участников производства.
Динамика цен в сторону их увеличения — предпосылка, а зачастую уже и сама инфляция.
Рост госрасходов и, как следствие, дефицит госбюджета — также причина инфляции.
Решающая характеристика инфляции — ее величина. Историческая практика показывает, что чем выше инфляция, тем хуже для общества. Ползучая («нормальная») инфляция характеризуется ростом цен на 3-5% в год; галопирующая — на 30-100% в год; гиперинфляция — на тысячи и десятки тысяч процентов в год.
58. Методы и формы государственного регулирования экономики
Государственное регулирование развития экономики — это воздействие государства на деятельность хозяйствующих субъектов и рыночную конъюнктуру в целях обеспечения нормальных условий функционирования рыночного механизма.
Государственное влияние на экономику осуществляется по двум основным направлениям:
через государственный сектор;
посредством воздействия на функционирование частного сектора экономики с помощью разнообразных экономических инструментов (государственное регулирование экономики).
Методы и цели государственного регулирования экономики
К основным целям государственного регулирования экономики относятся:
минимизация неизбежных негативных последствий рыночных процессов;
создание финансовых, правовых и социальных предпосылок эффективного функционирования рыночной экономики;
обеспечение социальной защиты тех групп рыночного общества, положение которых в конкретной экономической ситуации становится наиболее уязвимым.
Методы достижения этих целей подразделяются:
на прямые (или дирижистские);
косвенные (или экономические).
Прямые методы государственного регулирования экономики основываются на административно-правовых способах воздействия на деятельность тех или иных субъектов хозяйствования (меры запрета, разрешения, ограничения).
Косвенные регуляторы отличаются от дирижистских методов тем, что они не ограничивают свободу экономического выбора, а наоборот, дают дополнительные стимулы при принятии рыночного решения. Основная область их применения — вся экономическая среда. Косвенные методы регулирования предполагают использование средств и возможностей финансовой и кредитно-денежной систем страны.
Указанные методы взаимосвязаны.
Можно назвать следующие средства (инструменты) государственного регулирования экономики:
административно-правовые инструменты;финансовая (налоговая) система;кредитно-денежная система государства;государственная собственность;государственный заказ.
Наряду с перечисленными инструментами государственного регулирования экономики, имеющими внутриэкономическую направленность, существует арсенал средств внешнеэкономического регулирования.
Практически все рычаги воздействия на процесс воспроизводства внутри страны оказывают существенное влияние на внешнеэкономические связи: изменение учетной ставки, налогообложения; новыельготы и субсидии на инвестиции в основной капитал; и др.
59 Экономический рост: сущность, факторы, показатели.
Поддержание макроэкономического равновесия служит одним из условий обеспечения устойчивого экономического роста. Анализ его темпов и факторов, перемежающиеся спады и подъемы позволяют вести работу по разработке экономических прогнозов и выработке экономической политики государства.
Проблемы экономического роста все более привлекают внимание ученых. Эта проблема многоаспектна и наряду с чисто экономическими сторонами связана с вопросами социологического, политического, нравственного и общечеловеческого характера. Вместе с тем не вызывает сомнений, что растущая экономика обладает большей способностью удовлетворять новые потребности и решать социально-экономические проблемы как внутри страны, так и на международной арене. Возможности обеспечения достаточно высоких темпов экономического роста особенно расширились в связи с развертыванием в середине XX в. научно-технической революции и ее дальнейшим углублением.
Однако в начале третьего тысячелетия человечество столкнулось с грузом нерешенных проблем - старых и вновь возникших. Это заставило задуматься над тем, нужен ли вообще экономический рост после достижения обществом определенного уровня жизни, а если необходим, то каковы границы, за пределами которых он становится социально опасен. Так ли бесспорно положение о неограниченном росте потребностей в условиях ограниченных ресурсов, обостряющейся проблемы ресурсного обеспечения и возрастающей нагрузки на среду обитания человека?
Что касается России, то, безусловно, сегодня нет задачи более важной, чем переход и инновационному типу экономического роста.
Экономический рост - наиболее употребляемый критерий экономического развития наряду с отраслевой структурой экономики и качеством жизни населения. Обычно под экономическом ростом принято понимать количественное и качественное совершенствование произведенного ВВП. Но нужно иметь в виду, что не любое увеличение и улучшение означает экономический рост. Целью любого производства и, соответственно, экономического роста является повышение благосостояния населения страны, поэтому только увеличение, направленное на максимальное удовлетворение потребностей, можно считать экономическим ростом. Экономический рост подразумевает не просто увеличение ВВП, но расширение ассортимента выпускаемых товаров и услуг, приспособление структуры выпускаемых товаров к структуре общественных потребностей.
60. Сущность и основные черты мирового хозяйства Всемирное хозяйство представляет собой систему экономических отношений, возникшую на базе международного разделения труда и сотрудничества национальных экономик. Оно весьма сложно, противоречиво, сᴨȇцифично, подвержено воздействию различных факторов и изменениям, но всегда имеет свое исходное, организованное начало.
Во всемирном хозяйстве как организованной системе действует ряд объективных экономических законов, которые определяют основные закономерности функционирования мирохозяйственных связей и тенденций их развития, в частности закон соответствия международных экономических отношений характеру развития всемирных производительных сил, закон общественного разделения труда обобществления производства. Здесь действуют законы стоимости, концентрации производства, народонаселения, кооᴨȇрации труда и др.
Становление всемирного хозяйства прошло длительный исторический путь. Экономические связи между различными регионами и странами Земного шара начали складываться еще в древние века: увлекаемый сказочным богатством Древней Индии и Китая, до предгорьев Гималайских гор довел свои войска Александр Македонский; на вратах Царьграда (Византия) прикрепил в знак победы свой щит древнерусский царь; за золотым руном на северное побережье Черного моря ходили в поход древние греки; с торговыми целями в последней четверти XIII в. совершил путешествие в Китай и прожил там лет итальянец Марко Поло; с этими же целями в конце XV в. португальский мореплаватель Васко да Гама морским путем отправился в Индию и достиг ее; несколькими годами раньше генуэзец Христофор Колумб в поисках кратчайшего пути в Индию открыл Америку. Однако возникающие вследствие этого экономические связи носили эпизодический характер, развитие общественного производства имело локальное свойство и только с появлением в конце XVIII в. крупного машинного производства и транспортных систем и коммуникаций экономические связи во всемирном хозяйстве значительно упростились и начали приобретать стабильный, динамичный характер.