2. 2.2. Страхование машин от поломок.

Страхование машин от поломок получило распространение в связи с возникшей потребностью предоставить промышленным предприятиям возможность эффектив­ной защиты дорогостоящих машин, механического оборудования и установок не только от классических огневых рисков, но и от специфических — которым оборудование подвергается в процессе эксплуатации.

В рамках данного вида страхования могут быть застрахованы все машины, аппараты, механическое оборудование и установки. Сюда относятся, к примеру, машины по выработке энергии (паровые котлы, турбины, генераторы), машины и установки для распределения энергии (трансформаторы, высоко- и низковольтные установки), а также все производственные и вспомогательные машины (станки, оборудование металлургической, машиностроительной, химической и нефтехимической промышленности, мешалки, насосы, компрессоры, емкости, трубопроводы и т. п.).

По возможности следует страховать все оборудование предприятия или замкнутого участка производства. Страхованию подлежат все машины участка, чтобы улучшить сбалансированность рисков.

По своей природе данный вид страхования представляет собой стра­хование машин от аварий, которое покрывает ущерб, возникающий внезапно и непредвиденно. Материальный ущерб должен затронуть реальную стоимость застрахованного имущества, в связи с этим возни­кает необходимость его ремонта или замены.

Причинами предъявле­ния претензий по страхованию машин являются:

• ошибки в проектировании, конструкции и расчетах;

• ошибки при изготовлении и монтаже;

• дефекты литья или использованного материала;

• непреднамеренные ошибки в использовании и обслуживании;

• энергетические перегрузки, перегрев, вибрация, разладка, заклинивание, засорение посторонними предметами, воздействие центробежных сил, «усталость» материалов;

• воздействие электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузка электросети, падение напряжения, атмосферный разряд (кроме удара молнии) и прочие подобные явления (включая возгорание, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых возникло возгорание);

• гидравлический удар или недостаток жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;

• взрыв паровых котлов (разрыв стенок котла вследствие расширения газа или пара), двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;

• воздействие низких температур;

• разрыв тросов и цепей, падение застрахованных предметов, удар их о другие предметы.

Страховой суммой является стоимость восстановления машин, включающая стоимость замены машин (деталей), таможенные пошлины, расходы, за­трачиваемые на транспортировку и монтаж.

В случае повреждения, которое может быть устранено ремонтом (известно, что большинство повреждений может быть устранено за счет ремонта), старые детали заменяют новыми, т.е. страховщик возме­щает все расходы по ремонту без вычета амортизации по принципу «новое за старое».

Если меняется страховая стоимость, например, за счет повышения цен, то страхователь обязан сообщить об этом страховщику, чтобы избежать неполного страхования и обеспечить необходимое измене­ние страховых сумм. Немедленно следует включить в страховой полис и дополнительно купленные и введенные в эксплуатацию объекты.

Практика российского страхования показывает, что в виду отсутствия достаточной статистической базы ставки премий при страховании машин определяются раздельно по каждому типу машин, условиям эксплуатации и объему страхового покрытия и по сравнению с другими видами страхова­ния могут показаться сравнительно высокими, что обусловле­но повышенной частотой наступления страховых случаев по сравне­нию, к примеру, с огневым страхованием, а также принципом возмещения ущерба. Так, тарифные ставки по страхованию машин от поломок варьируются от 0,3% до 1,5% стоимости восстановления застрахованного оборудования.