Э.М. Лубкова Страхование. Программа курса и методические указания по выполнению контрольных работ для студентов заочной формы обучения специальности 060400 Финансы и кредит

10

ж) При изучении темы «Теоретические основы построения страховых тарифов» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-страховой тариф – это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или с объекта страхования;

-актуарные расчеты – это система статистических и экономикоматематических методов расчета тарифной ставки [6, с. 95-111];

-разработаны и рекомендованы страховщикам две методики расчета

тарифных ставок [8, с. 614-624; 5, с. 120-122].

Вопросы для самоконтроля:

1.Что такое актуарные расчеты?

2.Перечислите основные задачи актуарных расчетов.

3.Какова структура страхового тарифа?

4.Чем отличается первая методика расчета страхового тарифа от второй?

з) При изучении темы «Развитие страхового рынка на современном этапе» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-разработаны рейтинговые оценки страховых компаний российского страхового рынка;

-в периодических изданиях экономического направления, таких как журнал «Эксперт», «Профиль», «Финансы» и др., приведены данные о крупнейших российских страховых компаниях по различным критериям;

-на российском страховом рынке не могут осуществлять страховую

деятельность иностранные страховые компании. Вопросы для самоконтроля:

1.Перечислите отличительные черты современного российского страхового рынка.

2.Назовите крупнейшие страховые компании России по различным критериям.

и) При изучении темы «Перестрахование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-перестрахование - это отношения между перестраховщиками по защите рисков уже принятых на страхование от страховщиков [6,

с. 184];

-договоры перестрахования заключаются на различных условиях, поэтому различают факультативное и облигаторное перестрахование

11

[6, с. 198-200];

-в настоящее время наиболее распространено облигаторное перестрахование, по которому все риски по отдельному виду страхования должны быть перестрахованы;

-законодательная база в России по вопросу перестрахования в настоящее время несовершенна, что не позволяет использовать этот инструмент для повышения финансовой устойчивости страховой

компании.

Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте определение перестрахования.

2.Опишите схему передачи риска при перестраховании, что такое активное и пассивное перестрахование?

3.Характерные черты факультативного перестрахования.

4.Дайте определение и перечислите составляющие облигаторного перестрахования.

5.Приведите примеры квотного и эксцедентного перестрахования, а также эксцедента - убытков и эксцедента - убыточности.

к) При изучении темы «Страховой маркетинг» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-нет четкого определения этого понятия;

-различают маркетинг страховщика, включающий определенные элементы, которые позволяют исследовать страховой продукт;

-каналы сбыта страховой продукции отличаются в России и зарубеж-

ных странах [6, с.74-79]. Вопросы для самоконтроля:

1.Понятие страхового маркетинга.

2.Виды сегментации страхового рынка.

3.Страховой маркетинг России.

4.Приведите пример исследования нового страхового продукта на основе элементов маркетинга страховщика.

л) При изучении темы «Финансовая устойчивость страховой компании» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-критерии финансовой устойчивости страховой компании перечислены в законе РФ №4015-1 от 27.11.92 «Об организации страхового дела в РФ»;

12

-перечень доходов и расходов страховой компании отличается от доходов и расходов промышленных предприятий;

-страховые компании могут заниматься инвестиционной деятельностью, это регулируется «Правилами размещения страховых резервов

страховщиками» от 22.02.99 № 16н. Вопросы для самоконтроля:

1.Перечислите основные условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика в соответствии с законом РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

2.Какие существуют методики оценки финансовой устойчивости страховщиков в РФ и зарубежных странах?

3.Как регулируется инвестиционная деятельность страховщиков?

м) При изучении темы «Зарубежный опыт страхования» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-страховой рынок зарубежных стран отличается временным характером, то есть временем возникновения;

-аккумулирование через страхование денежных средств служит источником крупных инвестиций;

-государственное регулирование страховой деятельности за рубежом в основном направлено на контроль за финансовой стороной работы

страховых компаний [6, с.268-279]. Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте общую характеристику страховых рынков США, Великобритании, Германии.

2.Как организована страховая корпорация «Ллойд»?

3.Перечислите основные черты страхового надзора в зарубежных странах.

5.МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

Методические указания

Контрольная работа – важный компонент учебного процесса. Она является решающей формой самоконтроля, а также контроля студента со стороны преподавателя. К выполнению контрольной работы следует приступать, когда самостоятельно пройден весь учебный курс. Сроки

13

выполнения письменной контрольной работы определены учебным планом и должны строго соблюдаться.

Контрольная работа выполняется и передается для рецензирования до вызова студента на сессию.

Если работа не зачтена, студент обязан ее переработать с учетом замечаний преподавателя.

При изучении литературы, необходимой для написания контрольной работы, целесообразно делать записи в форме тезисов, выписок, конспектов, выделяя те проблемы, которые относятся к теме контрольной работы.

Прежде чем приступить к письменному изложению своего варианта контрольной работы, студент должен осмыслить отобранную информацию.

Письменное изложение должно носить творческий характер: необходимо высказывать собственную точку зрения, обязательно аргументируя ее. Не допускается механическое переписывание из учебного пособия, не следует увлекаться сплошным цитированием первоисточников – в противном случае контрольная работа не будет зачтена.

Студент выполняет один вариант контрольной работы. Выбор варианта зависит от первой буквы фамилии студента (см.

таблицу).

Контрольные работы, выполненные без соблюдения данного условия, к зачету не принимаются.

Каждый вариант состоит из двух частей. Первая часть включает ответ на теоретический вопрос (теоретический вопрос выполняется по примерному плану, приведенному к каждой теме). Вторая часть состоит из решения задачи (условия задачи указаны в каждом варианте).

При ссылке на произведения отдельных авторов обязательно следует указывать: фамилию, инициалы автора, точное название произведения, номер тома или части, страницу. Если цитата взята из периодической печати, то обязательно указывать: фамилию, инициалы автора, название статьи, название периодического издания, его номер и дату выпуска.

Письменная контрольная работа должна быть правильно и аккуратно оформлена. Текст пишется чернилами или пастой черного или синего цветов, разборчиво и четко, без грамматических и стилистических ошибок. Необходимо оставить поля не менее 3 см для замечаний преподавателя-рецензента.

14

Объем контрольной работы должен составлять 18-20 страниц учебной тетради.

В конце контрольной работы должен быть указан перечень литературы, используемой при ее написании, а также личная подпись и дата завершения контрольной работы. На титульном листе контрольной работы (обложке) необходимо указать фамилию и инициалы студента, номер зачетной книжки, специальность, курс и факультет, на котором учится студент.

Страницы контрольной работы должны быть пронумерованы. Если контрольная работа выполнена на двух отдельных тетрадях, то они скрепляются или сшиваются.

Помните! На сессию студент обязан явиться с проверенной контрольной работой.

Варианты контрольной работы

Первая буква	Номер варианта	Первая буква	Номер варианта
фамилии сту-		фамилии сту-
дента		дента
А	20	Н	19
Б	10	О	2
В	5	П	16
Г	3	Р	1
Д	7	С	6
Ж, Е	13	Т	9
З, И	4	У, Ф, Х	11
К	17	Ц, Ч	8
Л	14	Ш, Щ	15
М	12	Э, Ю, Я	18

Вариант №1 А. Страхование как особый метод формирования страховых

фондов

1.Страховая защита и её методы.

2.Необходимость формирования страховых фондов.

3.Необходимость использования страхования для обеспечения страховой защиты.

15

4.Специфические черты страхования как экономической категории.

5.Определение понятия «страхование».

Б. Задача:

В результате ДТП поврежден автомобиль. Цена автомобиля 24 тыс. р. Износ на день заключения договора 30 %. Осталось деталей на сумму 7 тыс. р. На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2 тыс. р. Исчислить страховое возмещение, если автомобиль застрахован: А) в полной стоимости; Б) в размере 80 % от стоимости автомобиля.

Вариант №2 А. Роль страхования в системе рыночных отношений

1.Страхование как экономическая категория.

2.Функции страхования.

3.Роль страхования в обеспечении стабильности общественного производства.

4.Сферы применения и перспективы развития страхования.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедента - убыточности. Совокупная сумма страховых премий 125 тыс. р., совокупная сумма страховых выплат 115 тыс. р. Будет ли происходить перестрахование и как, если цедент передает в перестрахование превышение убыточности сверх 100 %.

Вариант №3 А. Основные понятия и термины, применяемые в страховании

1.Участники страховых отношений.

2.Объекты страхования в различных отраслях страхования.

3.Страховая стоимость и сумма.

4.Страховой тариф, страховая премия.

5.Страховые выплаты. Системы страхового обеспечения.

Б. Задача:

Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя А) 7,5 тыс. р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности.

Вариант №4 А. Классификация страхования

1.Возможные подходы к классификации страхования.

2.Классификация по объектам страхования.

16

3.Отрасли, подотрасли, виды страхования.

4.Формы страхования.

5.Организационно - правовые формы страхования.

6.Другие критерии классификации страхования.

Б. Задача:

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 40 %. Риски 30 тыс. р. и 50 тыс. р. Страховая премия 1 % от страховой суммы. Убытки по рискам 30 тыс. р. и 0 тыс. р. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Передано в пере-	Перест.	Возмещение
	премия		страхование	премия	убытка
30 000
50 000

Вариант №5 А. Организация страхования

1.Организационно - правовые формы страхования.

2.Страховые посредники: страховые агенты и брокеры.

3.Государственный страховой надзор, его функции, задачи и права.

4.Лицензирование страховой деятельности.

Б. Задача:

Стоимость застрахованного имущества 12 тыс. р., страховая сумма 10 тыс. р., ущерб страхователя А) 0,5 тыс. р.; Б) 12 тыс. р. Исчислить страховое возмещение по системе первого риска и пропорциональной ответственности, если условная франшиза составляет 1 % от страховой суммы.

Вариант №6

А. Страхование жизни

1.Отличительные особенности страхования жизни.

2.Смешанное страхование жизни.

3.Страхование ренты и пенсий.

4.Развитие страхования жизни за рубежом.

5.Развитие страхования жизни в России на современном этапе.

Б. Задача:

Гражданин застраховал свою автогражданскую ответственность в

страховой компании «ВСК». Срок договора с 1.01.02 по 31.12.02. Многократный лимит ответственности страховщика на одно пострадавшее лицо за имущественный вред 10 тыс. р., за вред причиненный личности третьего лица, 3 тыс. р. Лимит на одно страховое событие 20 тыс. р.

17

Рассчитайте страховое возмещение за весь период, если гражданин был участником трех ДТП. В первом пострадало 3 человека на общую сумму 23 тыс. р., во втором имущественный вред составил 12 тыс. р., а вред здоровью водителя другого транспортного средства составил 30 тыс. р. В третьем ДТП имущественный вред составил 14 тыс. р.

Вариант №7 А. Страхование от несчастных случаев и болезней

1.Отличительные особенности страхования от несчастных случаев.

2.Объект и страховые риски при страховании от несчастных случаев.

3.Виды страхования от несчастных случаев.

4.Критерии отбора несчастных случаев.

5.Обязательное страхование пассажиров на транспорте.

6.Обязательное личное государственное страхование.

Б. Задача:

Используя первую методику, определите страховой тариф на основе

следующих данных:

Годы	Совокупная страховая сумма, тыс. р.	Совокупное страховое возмещение, тыс. р.
1999	230	120
2000	130	90
2001	340	235

Страховые случаи наступили в 13 из 125 договоров. Доля нагрузки в страховом тарифе 35 %. Коэффициент а = 1,645. Планируемое количество договоров 14 000 шт.

Вариант №8 А. Обязательное медицинское страхование

1.Нормативная база обязательного медицинского страхования (ОМС).

2.Система ОМС.

3.Финансовые средства и перераспределение денежных средств в системе ОМС.

4.Роль страховой медицинской организации в системе ОМС.

5.Перспективы развития добровольного медицинского страхования в РФ.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедентного перестрахования. Приняты на страхование риски 130 тыс. р., 210 тыс. р. Убытки соответственно составили 0 тыс. р; 200 тыс. р. Страховой тариф 1 % от страховой суммы. Собственное удержание цедента 150 тыс. р. Лимит ответственности перестраховщика 10 тыс. р. Результаты представьте в таблице.

18

Риски	Страхов.	Убытки	Соб. удержание	Эксцедент	Перест.	Возмещен.
	премия				премия	убытка
130 000
210 000

Вариант №9 А. Понятие и виды страхования имущества

1.Объекты страхования имущества.

2.Виды страхования имущества граждан.

3.Виды страхования имущества юридических лиц.

4.Страхование финансовых рисков.

Б. Задача:

Заключен договор эксцедент-убытков. Приняты на страхование рис-

ки 130 тыс. р., 210 тыс. р. Убытки соответственно составили 110 тыс. р; 200 тыс. р. Собственное удержание цедента 50 тыс. р. Первый перестраховщик возмещает убыток до 60 тыс. р., если убытки по риску превышают 120 тыс. р. Второй перестраховщик возмещает до 70 тыс. р., если убыток превышает 190 тыс. р. Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страх.	Убытки	Собственное	1перестраховщик	2 перестраховщик
	премия		удержание
130 000
210 000

Вариант №10 А. Транспортное страхование

1.Классификация видов транспортного страхования.

2.Страхование средств автотранспорта.

3.Страхование морских судов.

4.Страхование средств воздушного транспорта.

5.Страхование грузов.

Б. Задача:

Врезультате ДТП поврежден автомобиль. Цена автомобиля 4 тыс. р. Износ на день заключения договора 10 %. Осталось деталей на сумму

3	тыс. р.	На приведение в порядок указанных деталей израсходовано
1	тыс. р.	Исчислить страховое возмещение, если автомобиль застрахо-

ван: А) в полной стоимости; Б) в размере 50 % от стоимости автомобиля.

19

Вариант №11 А. Характеристика видов страхования ответственности

1.Сущность и назначение страхования ответственности, его отличительные черты.

2.Классификация видов страхования ответственности.

3.Правовое обеспечение страхования ответственности.

4.Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств: отечественный и зарубежный опыт.

5.Характеристика страхования других видов ответственности (профессиональной, за качество продукции, экологической).

Б. Задача:

Заключен договор эксцедента-убыточности. Совокупная сумма страховых премий 125 тыс. р., совокупная сумма страховых выплат 145 тыс. р. Будет ли происходить перестрахование и в каком размере, если цедент передает в перестрахование превышение убыточности сверх 104 %, а лимит ответственности перестраховщика 110 %.

Вариант №12 А. Современное состояние страхового рынка России

1.Основные этапы становления современного страхового рынка РФ.

2.Анализ объема страховой деятельности.

3.Отраслевой признак страховой деятельности.

4.Основные направления развития национального страхового рынка.

Б. Задача:

Заключен договор квотного перестрахования. Квота 60 %. Риски 10 тыс. р. и 30 тыс. р. Страховая премия 1,5 % от страховой суммы. Убытки по рискам 5 тыс. р. и 30 тыс. р. Как происходит перестрахование? Результаты расчетов представить в таблице.

Риски	Страховая	Убытки	Передано в	Перестраховочная	Возмещение
	премия		перестрахование	премия	убытка
10 000
30 000

Вариант №13 А. Нормативные акты, регулирующие страховую деятельность

1.Классификация нормативных актов, регулирующих страховую деятельность.

2.Гражданский кодекс, глава 48 «Страхование».