Э.М. Лубкова Страхование. Программа курса и методические указания по выполнению контрольных работ для студентов заочной формы обучения специальности 060400 Финансы и кредит

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

КУЗБАССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Кафедра финансов и кредита

СТРАХОВАНИЕ

Программа курса и методические указания по выполнению контрольных работ для студентов заочной формы обучения специальности 060400 "Финансы и кредит"

(в том числе сокращенные сроки обучения)

Составитель Э.М. Лубкова

Утверждены на заседании кафедры Протокол № 13 от 15.02.02

Рекомендованы к печати учебно-методической комиссией специальности 060400 Протокол № 3 от 12.03.02

Электронная копия хранится в библиотеке главного корпуса ГУ КузГТУ

Кемерово 2002

1

Настоящие методические указания подготовлены в соответствии с учебным планом специальности 060400 для студентов заочной формы обучения (в том числе сокращенные сроки обучения).

1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ДИСЦИПЛИНЫ,

ЕЕМЕСТО В УЧЕБНОМ ПРОЦЕССЕ

1.1.ЦЕЛЬ ПРЕПОДАВАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

Цель преподавания дисциплины – дать студентам знания основ теории и практики страхования.

1.2.ЗАДАЧИ ПРЕПОДАВАНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ

•овладение теоретическими основами страхования;

•знакомство с нормативной базой по страхованию;

•приобретение практических навыков страхования.

1.3.ПЕРЕЧЕНЬ ДИСЦИПЛИН, УСВОЕНИЕ КОТОРЫХ НЕОБХОДИМО ПРИ ИЗУЧЕНИИ ДАННОГО КУРСА

Теоретической основой для изучения курса "Страхование" являются финансы, экономика предприятия, финансы предприятия, правоведение, менеджмент, управление персоналом, экономический анализ.

Учебным планом предусмотрено в процессе изучения курса выполнение контрольной работы, состоящей из двух вопросов. Варианты контрольных работ приведены в шестом разделе данных методических указаний.

Контрольная работа выполняется письменно в строгом соответствии с требованиями, изложенными в методических указаниях. Устное рецензирование контрольных работ не производится.

Изучение курса заканчивается сдачей экзамена.

По вопросам, возникающим при изучении курса, следует обращаться к преподавателю, ведущему предмет, на кафедру финансов и кредита.

2

2.СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

2.1.Наименование тем, их содержание и объем в часах

Наименование темы		ФКз, зт	ФКзу
1. Экономическая сущность страхования		1	3
Категория страховой защиты. Страхование, его
сущность, функции и роль в современном общест-
ве. Основные термины, применяемые в страхова-
нии. Страховая оценка объекта страхования	и
взаимосвязь со стоимостью объекта. Страховое
обеспечение. Страховая сумма. Страховой тариф.
Страховой взнос (премия). Срок страхования. Воз-
никновение и прекращение страховой ответствен-
ности. Страховое поле. Страховой портфель.
Страховой риск. Страховой случай. Страховой
ущерб и страховое возмещение. Страховая выпла-
та. Выгодоприобретатель. Система страхового
обеспечения: а) по принципу пропорционального
обеспечения; б) по принципу первого риска; в) по
принципу предельного обеспечения. Их практиче-
ское применение.
Понятие классификации по объектам страхова-
ния. Отрасли, подотрасли и формы страхования.
Принципы обязательного и добровольного страхо-
вания.
2. Организация страхового дела в России		0,5	2
Основные принципы организации страхового
дела. Организационно - правовые формы страхов-
щиков. Государственное, акционерное и взаимное
страхование. Характеристика каждой организаци-
онно - правовой формы. Государственный страхо-
вой надзор, его функции, права и задачи. Лицензи-
рование страховой деятельности. Закон РФ 4015-1
от 27.11.92 “Об организации страховой деятельно-
сти на территории РФ”. Международный опыт го-
сударственного страхового надзора.

3

	3. Личное страхование			1	2
Подотрасли личного страхования. Место и
роль страхования жизни в системе личного стра-
хования. Виды страхования жизни. Условия дого-
вора смешанного страхования. Объем страховой
ответственности: в связи с окончанием срока стра-
хования, в связи со смертью застрахованного, по-
терей здоровья после несчастного случая. Анализ
случаев отказа в выплате страхового обеспечения.
Перспективы развития страхования жизни в
России.
Страхование от несчастных случаев и болез-
ней. Объем страховой ответственности. Контин-
гент страхователей. Сроки страхования. Страхо-
вые суммы.
Обязательное и добровольное страхование от
несчастных случаев и болезней.
Медицинское страхование. Становление и
развитие обязательного медицинского страхования
(ОМС) в России. Субъекты ОМС и их взаимодей-
ствие в системе ОМС. Правила добровольного ме-
дицинского страхования.
4. Имущественное страхование				2	2
Подотрасли имущественного		страхования.
Правила страхования имущества предприятий, ор-
ганизаций, учреждений. Контингент страховате-
лей. Объекты страхования. Объем страховой			от-
ветственности. Основные принципы страховой
защиты имущества граждан. Правила доброволь-
ного страхования имущества граждан. Понятие
ущерба при страховании имущества физических и
юридических лиц. Порядок и сроки выплаты стра-
хового возмещения. Порядок предъявления пре-
тензий к	страховым компаниям.	Предъявления
регрессных исков к виновным лицам.
5. Страхование ответственности				1	1
Виды страхования ответственности, принятые
в России.	Страховое событие. Страховое покры-

4

тие. Возмещение ущерба при страховании ответ-
ственности.
Обязательное страхование ответственности в
развитых зарубежных странах.
Страхование профессиональной ответственно-
сти.
Состояние и перспективы развития страхова-
ния ответственности в России.
	6. Страхование ВЭД				0,5	1
Страхование		судов	торгового	флота.
Транспортное страхование грузов (страхование
карго).	Страхование		ответственности
судовладельцев. Страхование контейнеров.
7. Теоретические основы построения страховых					1	3
		тарифов
Значение страховых тарифов для формирова-
ния страхового фонда. Состав и структура тариф-
ной ставки. Понятие нетто и брутто-ставки. Мето-
дики Росстрахнадзора расчета тарифных ставок по
рисковым видам страхования.
8. Развитие страхового рынка					0,5	1
	на современном этапе
Анализ состояния страхового рынка в России.
Крупнейшие страховые компании России. Про-
блемы и перспективы развития страхового дела.
	10. Страховой маркетинг				0,5	1
Маркетинг страховщика.			Сегментация стра-
хового рынка. Моделирование и прогнозирование
ситуаций поведения страхователей. Каналы сбыта
страховой продукции. Исследование страхового
продукта. Определение основных конкурентов и
уровня конкуренции.
11. Финансовая устойчивость страховой					1	1
		организации
Общие	принципы организации			финансов
страховой компании. Доходы, расходы, финансо-
вые результаты. Источники формирования прибы-
ли. Критерии финансовой устойчивости страховой

5

организации. Платежеспособность страховой ор-
ганизации.
12. Зарубежный опыт страхования	1	1
Особенности страховых рынков зарубежных
стран. Страховой рынок Великобритании, Герма-
нии, США. Формы страхования в зарубежных
странах (обязательные и добровольные виды стра-
хования).
Всего	10	18

2.2. Практические занятия их наименование, содержание и объем в часах

	Наименование темы	ФКз,зт	ФКзу
1.	Страховая терминология	0,5	1
2.	Системы страхового обеспечения	0,5	1
3.	Перестрахование	0,5	2
4.	Актуарные расчеты	0,5	2
Всего часов		2	6

3. СОДЕРЖАНИЕ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ РАБОТЫ СТУДЕНТОВ

1.Основные этапы развития страхового дела в России [6, с. 286-301].

2.Управление риском в страховании [6, с. 214-233].

3.Особенности страхового рынка РФ [8, с. 57].

3.ОСНОВНАЯ И ДОПОЛНИТЕЛЬНАЯ ЛИТЕРАТУРА

3.1.Основная литература

1.Гражданский кодекс РФ II ч., гл.48, с. 927-970.

2.Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 «Об организации страхового де-

ла в РФ» (ред.20.11.99).

3.Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. - М.: Церих ПЭЛ,1996.-528с.

4.Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию. Приложение к журналу «Финансы» 1999-2002 гг.

5.Балабанов И.Т. Риск-менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 1996. – 192 с.

6

6.Шахов В.В. Страхование: Учеб. для вузов. – М.: Страховой по-

лис, ЮНИТИ, 1997. –311 с.

7.Козлова О.Н. Страховое дело: Учеб. пособие / О.Н. Козлова, Н.М. Трусова. – Кемерово: Кузбассвузиздат,1997. – 80 с.

8.Страховой портфель (Книга предпринимателя. Книга страховщика. Книга страхового менеджера) / Отв. ред. Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. – М.: СОЛМИНТЭК, 1994. – 640 с.

9.Авдашева С.Б. Основные тенденции российского страхового рынка после кризиса1998 г. / С.Б. Авдашева, П.О. Руденский // Финан-

сы. – 2001. – № 11. – С. 57.

3.2.Дополнительная литература

журналы за 1999-2002 гг.:

-Финансы;

-Эксперт;

-Русский полис;

-Страховое дело;

-Страховое ревю.

4.МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ИЗУЧЕНИЮ ДИСЦИПЛИНЫ

Программа курса «Страхование» включает 12 тем.

а) При изучении темы «Экономическая сущность страхования» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-страхование является специфической сферой деятельности, что подтверждается наличием большого числа специальных терминов, знание которых необходимо для изучения страхования [8, с. 91-174];

-для определения страховой выплаты в настоящее время используются три системы страхового обеспечения, выбор какой-либо из них зависит от вида страхования [6, с. 26-27];

-существуют различные критерии классификации страхования. В соответствии с условиями лицензирования страховой деятельности в РФ, выделяют четыре отрасли страхования, каждая из которых включает виды и разновидности [6, с. 36-48].

Вопросы для самоконтроля:

7

1.Определение страхования в соответствии с законом РФ от 27.11.92 №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ»;

2.Перечислите три основные функции страхования;

3.Какие основные термины используются в страховании?

4.Три система страхового обеспечения, в каких случая они используются?

б) При изучении темы «Организация страхового дела в России» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-субъектами страхового рынка являются страховщики, с одной стороны, и физические и юридические лица, с другой стороны;

-наиболее распространенными организационно – правовыми формами страховщиков в России являются акционерные страховые общества, а в зарубежных странах общества взаимного страхования [6, с. 6066];

-основным нормативным документом, регулирующим страхование на территории РФ, является закон РФ от 27.11.91 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» с изменениями и дополнениями от

31.12.97, 20.11.99.

Вопросы для самоконтроля:

1.Какие организационно-правовые формы страховщиков существуют в настоящее время?

2.Чем характеризуется страховой рынок?

3.Для чего необходим государственный надзор за страховой деятельностью?

4.На кого возложен контроль за страховой деятельностью в РФ?

5.Функции и права данного органа.

6.Порядок лицензирования страховой деятельности в РФ.

в) При изучении темы «Личное страхование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-личное страхование осуществляется в обязательной и добровольной форме, включает страхование жизни, от несчастных случаев, медицинское страхование [6, с. 153-166];

-страховая оценка не устанавливается, так как невозможно оценить жизнь отдельного человека, страховая сумма определяется по соглашению сторон.

8

Вопросы для самоконтроля:

1.Что является объектом личного страхования?

2.Как классифицируется личное страхование?

3.Какие виды личного страхования осуществляются в России в обязательной форме?

4.Субъекты медицинского страхования, их взаимосвязь между со-

бой.

5.Отличительные черты страхования жизни в РФ и зарубежных странах.

г) При изучении темы «Имущественное страхование» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-страхованию подлежит имущество физических и юридических лиц;

-при имущественном страховании устанавливается франшиза – часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Франшиза устанавливается на случай незначительного повреждения имущества, в этом случае ущерб для собственника имущества небольшой, а страховая премия может быть снижена до 30-50 % [8, с.168];

-при страховании имущества страховая сумма (та, на которую заключен договор) не может превышать страховую оценку (стоимость имущества для целей страхования) в соответствии со ст.10.Гл.1 зако-

на РФ №4015-1от 27.11.92 «Об организации страхового дела в РФ». Вопросы для самоконтроля:

1.Объекты имущественного страхования.

2.Классификация имущественного страхования.

3.Как рассчитывается страховой ущерб в имущественном страховании?

4.Основные правила страхования имущества предприятий и имущества граждан.

5.Как соотносятся страховая сумма и страховая оценка в имущественном страховании?

д) При изучении темы «Страхование ответственности» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-страхователь и застрахованный при страховании ответственности всегда одно лицо, то есть можно застраховать только свою ответственность;

9

-страховое возмещение выплачивается страховщиком за причинение вреда личности или имуществу третьих лиц лицу, которому причинён этот ущерб;

-страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков, пред-

приятий - источников повышенной опасности, владельцев автотранспортных средств осуществляется в РФ в обязательной форме.

Вопросы для самоконтроля:

1.Объекты страхования ответственности.

2.Классификация страхования ответственности.

3.Отличие страхования гражданской ответственности от страхования профессиональной ответственности.

4.Какие виды страхования осуществляются в России в обязательной форме?

е) При изучении темы «Страхование ВЭД» необходимо обратить внимание на следующие моменты:

-Вопросы страхования ВЭД рассматриваются через морское страхование, которое включает: страхование морских судов, страхование грузов, страхование ответственности судовладельцев, страхование контейнеров;

-страхование морских судов осуществляется по базовым правилам, которые объединяют различные группы рисков;

-страхование ответственности судовладельцев осуществляют клубы взаимного страхования судовладельцев;

-страхование грузов характеризуется: а) возможностью страховать груз на стоимость большую, чем страховая оценка (в отличие от имущественного страхования); б) возможностью заключать договоры по генеральному полису;

-страхование контейнеров осуществляется как отдельный вид страхо-

вания, так как они не являются грузом и транспортным средством

[6, с. 239-262].

Вопросы для самоконтроля:

1.Дайте общую характеристику страхования судов.

2.Как осуществляется страхование грузов?

3.Охарактеризуйте содержание договора страхования ответственности судовладельцев.

4.Как проводится страхование контейнеров?