- •Сибирский университет потребительской кооперации
- •Блок 1. Общая характеристика банка.
- •Структура управления банком
- •Кодекс корпоративного поведения / кодекс корпоративной этики
- •Кадровая политика банка (основные критерии приема персонала)
- •Спектр операций коммерческого банка
- •Блок 2. Характеристика ресурсов банка Характеристика ресурсной базы анализируемого банка
- •Блок 3. Операции и финансовые услуги коммерческого банка.
- •Блок 4. Виды, методы и техника банковского кредитования.
- •Хорошие ставки
- •Ипотека «Новостройка» -
- •Сумма кредита не превышает 50% от максимальной суммы кредита
- •Рефинансирование –
- •Блок 5. Виды методы и техника банковского кредитования.
- •Кредит на приобретение жилья на вторичном рынке.
- •Требования к клиентам
- •Необходимые документы для оформления ипотечного кредита «Классический» Документы для заемщика и созаемщика:
- •Документы по жилому помещению:
- •Дополнительный пакет документов Клиента – индивидуального предпринимателя (а также адвоката, нотариуса и т.П.):
- •В случае необходимости Банк может попросить вас предоставить, дополнительные документы для проведения сделки:
- •Блок 6. Политика управления активами и пассивами коммерческого банка.
Блок 4. Виды, методы и техника банковского кредитования.
4.1. Виды кредитования
Потребительский кредит «Стандарт»
Автокредит
Залоговый стандарт
Ипотечный классический
Ипотека с переменной ставкой
Ипотечный кредит «Крона»
Ипотека «Новостройка»
Ипотека «Улучшение жилищных условий»
Рефинансирование
4.2. Оценка кредитоспособности заемщика
Оценка кредитоспособности физических лиц
При рассмотрении заявки на получение кредита физическим лицом проводится оценка его кредитоспособности, которая осуществляется на основании трех составляющих: величины дохода заемщика, его кредитной истории и построении модели стандартной скоринговой системы.
Оценка кредитоспособности заемщика по уровню финансового состояния проводится на основе информации о доходах (заработной плате, прибыли от предпринимательской деятельности и т.п.) и корректируется с учетом обязательных платежей и коэффициентов риска банка.
Кредитная история представляет собой информацию о кредитно-финансовом прошлом потенциального клиента банка.
Скоринговая модель - это определенный числовой алгоритм, позволяющий банку на основе фактических показателей о потенциальном заемщике оценить его возможность вовремя погасить кредит. Как правило, для подсчета скоринговой величины банки используют следующие основные данные о потенциальном кредитополучателе:
уровень среднемесячного дохода;
трудовой стаж на последнем месте работы;
возраст;
семейное положение;
число лиц, находящихся на иждивении;
образование; должностной статус;
наличие в собственности ликвидной недвижимости.
Полученный показатель сравнивается с определенным количественным порогом установленным банком, который является линией безубыточности. Соответственно, на получение кредита может рассчитывать тот клиент, у которого интегральная величина данных выше этого порога.
Оценка кредитоспособности юридических лиц
Оценка кредитоспособности заемщика - юридического лица охватывает два основных этапа: качественный анализ и финансовый анализ.
Первый шаг основан на сборе и анализе информации, которая не может быть выражена в количественных показателях. Это, прежде всего, деловая и финансово-экономическая репутация потенциального заемщика. Для сбора и обработки сведений о юридическом лице может использоваться информация, полученная самим банком, а также информация, накопленная другими банками или кредитными бюро.
Финансовый анализ заключается в определении ряда количественных показателей, к которым, чаще всего, относятся коэффициенты ликвидности, коэффициенты обеспеченности собственными средствами, показатели финансовой устойчивости, коэффициенты оборачиваемости, рентабельности и др.
По итогам анализа качественных и количественных показателей банк делает заключение о надежности потенциального кредитополучателя и дает оценку кредитоспособности заемщика.
При рассмотрении финансового состояния и экономического положения потенциального заемщика важны буквально все детали, в противном случае банк может подвергнуться риску и понести большие потери. При этом сложность оценки кредитоспособности заемщика вынуждает финансовые институты применять разнообразные подходы к методам оценки, не обязательно описанные выше. Минимизировать потерю кредитных ресурсов банку позволяет тщательный отбор клиентов на основе оценки кредитоспособности заемщика.
4.3. Процентные ставки вида кредитования
Потребительский кредит «Стандарт» -