Тема 7 «Валютные операции банков» знакомит студентов со следующими вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:

1. Валютные операции: понятие, классификация.

2. Валютные ограничения: цели валютного ограничения: выравнивание платежного баланса; поддержание валютного курса; принципы валютных ограничений: централизация валютных операций в центральном и уполномоченных банках; лицензирование валютных операции, требование предварительного разрешения органа валютного контроля для приобретения иностранной валюты; блокирование и введение разных категорий валютных счетов – блокированных, внутренних, клиринговых, свободно конвертируемых; ограничение конвертируемости валюты.

3. Необходимость валютного регулирования: причины, цели, формы, направления

4. Валютные риски: понятие, классификация

Тема 8 «Трастовые и лизинговые операции» знакомит с вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:

1. Лизинговые сделки: сущность, основные элементы, субъекты и объекты, нормативные акты для банков

2. Виды лизинга: с неполной окупаемостью, с полной окупаемостью, чистый лизинг, мокрый лизинг, внутренний лизинг, внешний (международный) лизинг, классический финансовый лизинг, прямой лизинг, возвратный лизинг, раздельный лизинг, револьверный лизинг.

3. Риски лизинговых операций: методика оценки и управления

4. Трастовые операции: понятие и содержание трастовых операций банков; структура рынка трастовых услуг, трастовые услуги физическим и юридическим лицам

Тема 9 «Кредитоспособность заемщика» знакомит студентов со следующими вопросами для обсуждения на семинарском занятии:

1. Понятие и сущность кредитоспособности: - рассматривается понятие и критерии кредитоспособности; характер клиента, способность заимствовать средства, способность зарабатывать средства в ходе текущей деятельности, капитал, обеспечение кредита, условия, в которых совершается кредитная операция, контроль (законодательная основа деятельности заемщика, соответствие характера кредита стандартам банка и органов надзора).

2. Показатели кредитоспособности: коэффициент автономии, коэффициент задолженности, коэффициент мобильности, коэффициент финансовой независимости, коэффициент общей ликвидности, коэффициент покрытия собственного капитала.

3. Источники сведений, необходимых для расчета показателей кредитоспособности: Источниками получения информации о рисках заемщика являются правоустанавливающие документы заемщика, его бухгалтерская, налоговая, статистическая и иные документы, дополнительно предоставляемые заемщиком.

4. Оценка кредитоспособности предприятий, используемая российскими банками: анализ и оценка финансового состояния заемщика, его дееспособности и деловой репутации, анализ и оценка эффективности и рискованности кредитуемого проекта.

Тема 10 «Кредитная политика банка» знакомит студентов со следующими вопросами для обсуждения на семинарском занятии:

1. Понятие и элементы кредитной политики: политика предоставления кредитов в соответствии с интересами акционеров, вкладчиков, государственных структур, сотрудников самого банка. Элементы политики: район деятельности, виды предоставляемых кредитов, услуг, приемлемое обеспечение и кредитоспособность, превышение максимального лимита кредитования, сроки и условия погашения ссуд

2. Факторы, определяющие кредитную политику банка: наличие и уровень капитала, степень рискованности и прибыльности различных видов кредита, стабильность депозитов, уровень их оседания, общее состояние экономики, воздействие денежно-кредитной и финансовой политики, способности и опыт банковского персонала, потребности в определенных кредитах на территории обслуживания банком

3. Краткосрочное кредитование: направления и методы: необеспеченные кредиты деловым заемщикам, переуступка дебиторской задолженности, факторинг, ссуды, обеспеченные товарными запасамим, кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг, косвенное кредитования путем приобретения векселей, облигаций; методы оценки кредитоспособности, ее мониторинг, условия погашения по разным кредитам, в том числе по контокоррентному кредиту; потребительский кредит, кредитные карточки;

4. Долгосрочное кредитование: поддержание приемлемого объема ресурсов и риска; ссуда под недвижимость, вторичный рынок закладных, ипотечное кредитование в РФ, лизинг, форфейтинг; проектное финансирование.