Формы кредита, их экономическое значение

Краткое содержание рассматриваемых проблем в рамках данного вопроса:

Связь форм кредита с его структурой и сущностью кредитных отношений.

В зависимости от ссуженной стоимости:

• товарная форма кредита − при продаже товаров в рассрочку платежа, при аренде имущества, прокате вещей;

• денежная форма кредита − при использовании государством, отдельными гражданами, во внешнем экономическом обороте;

• смешанная (товарно-денежная) форма кредита.

• В зависимости от кредитора и заемщика:

• банковская форма кредита − как наиболее распространенная форма, ее особенности;

• хозяйственная форма кредита, заем, ссуда и их особенности;

• государственная форма кредита, ее отличие от займа;

• международная форма кредита − где одна из сторон кредитных отношений - иностранный субъект;

• гражданская форма кредита − кредиторы отдельные граждане, частные лица.

В зависимости от целевых потребностей заемщика:

• производительная форма кредита − с использованием ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели;

• потребительская форма − использование кредита населением на цели потребления.

Классификация кредитов в зависимости от:

• стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом;

• отраслевой направленности;

• объектов кредитования;

• обеспеченности кредита;

• срочности кредитования.

В зависимости от порядка предоставления денежных средств:

• финансовый кредит;

• коммерческий кредит.

Центральный банк как главное звено банковской системы государства

Краткое содержание рассматриваемых проблем в рамках данного вопроса:

Центральные банки как банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

Классификация центральных банков по степени их независимости в решении вопросов денежной политики.

Объективные факторы независимости центральных банков:

• участие государства в капитале банка и в распределении прибыли;

• процедура назначения (выбора) руководства банка;

• степень отражения в законодательстве целей и функций центрального банка;

• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Центральные банки как регулирующее звено в банковской системе.

Роль и задачи центрального банка заключаются в том, что он должен быть:

• эмиссионным центром страны;

• банком банков;

• банкиром правительства;

• главным расчетным центром страны;

• органом регулирования экономики.

Статус, цели деятельности и основные функции Банка России.

Принципы организации Банка России. Подотчетность Банка России.

Операции коммерческих банков

Краткое содержание рассматриваемых проблем в рамках данного вопроса:

Коммерческие банки − основное звено банковской системы. Основная цель функционирования коммерческих банков − получение максимальной прибыли от посреднических операций на финансовом рынке.

Функции коммерческого банка:

• аккумуляция (привлечение) средств в депозиты;

• денежные размещения (инвестиционная функция);

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Лицензирование банковской деятельности.

Банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за счет;

• открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление денежных переводов.

Банковские счета: накопительный, расчетный, текущий счет, бюджетный, депозитный, ссудный и др.

Пассивные операции − операции по привлечению средств, формирование собственных средств (капитала).

Активные операции − операции по размещению средств для получения прибыли и поддержания ликвидности.

Активные операции банка: ссудные, расчетные, кассовые, инвестиционные, фондовые, гарантийные.

Виды ссудных операций:

• по направлениям использования;

• по субъектам кредитной сделки;

• по отраслевому признаку;

• по срокам кредитования;

• по виду открываемого счета;

• по обеспечению;

• по графику погашения;

• по методу взимания процентов;

• по характеру кругооборота средств.