Вопрос 25 Совокупное предложение.
Совокупное предложение (AS) – это реальный объем выпускаемой продукции всеми производителями в национальной экономике при определенном уровне цен.
Совокупное предложение зависит от уровня цен, производственных мощностей и величины издержек. Потенциальный объем совокупного предложения зависит от наличия производственных факторов, наиболее важными из которых являются труд и капитал.
Совокупное предложение показывает изменения реального объема производства, или выпуска, в связи с изменением общего уровня цен. Известно, что при более высокой цене производитель будет расширять производство. В масштабе всей экономики могут сложиться три различных ситуации: состояние неполной занятости, состояние, приближающееся к уровню полной занятости, состояние полной занятости ресурсов.
На отраслевом рынке действует закон предложения, отражающий прямую связь между объемом выпуска конкретного товара и ценой на него.
Однако на макроуровне закон предложения реализуется не всегда, поскольку экономика страны может находиться в различном состоянии с точки зрения полноты использования ресурсов. Соответственно кривая совокупного предложения может быть разделена на три отрезка: горизонтальный, промежуточный и вертикальный (рис. 4).
Рис. Кривая
совокупного предложения
Поскольку представители различных экономических школ берут за основу различные состояния экономики, то первый отрезок часто называют кейнсианским, а третий – классическим.
Горизонтальный, или кейнсианский (I) отрезок характеризуется тем, что на нем все факторы производства используются не полностью. На этом отрезке реальный объем производства не достиг своего потенциального уровня и имеются резервы мощностей, рабочей силы, запасы сырья. Рост ВВП здесь происходит за счет вовлечения в производство неиспользуемых ресурсов и не сопровождается ростом цен (безработный, получивший работу, соглашается и на существующие условия оплаты труда, а владелец товарных запасов рад продать их по существующим ценам). Увеличение спроса будет влиять на рост производства. Такое положение может сохраняться до определенного уровня ВВП (Y1), после чего состояние экономики начнет меняться.
Промежуточный, или восходящий (II), отрезок кривой совокупного предложения соответствует постепенному вовлечению в производство свободных факторов, имеющих определенные границы. Дальнейшее вовлечение их в производство требует увеличения затрат, что сказывается на стоимости продукции. Происходит общий постепенный рост цен на товары и услуги, а производство растет не так быстро, как прежде.
На вертикальном, или классическом (III), участке производство достигло своего потенциального уровня (Y2), когда все ресурсы задействованы и достигнута полная занятость. В таких условиях за короткий срок невозможно достичь дальнейшего увеличения объема производства, даже если к этому побуждает увеличение совокупного спроса. Следовательно, изменение совокупного спроса может оказать влияние только на уровень цен, но не затрагивает объемов совокупного производства и занятости.
На величину совокупного предложения также оказывают влияние различные неценовые факторы:
1) изменение цен на ресурсы. Их повышение ведет к увеличению издержек производства и, как результат, к понижению совокупного предложения;
2) рост производительности труда ведет к увеличению объема производства и, соответственно, к расширению совокупного предложения;
3) изменение условий бизнеса (налоги, субсидии). При повышении налогов издержки увеличиваются, совокупное предложение сокращается.
Вопрос 26 Макроэкономическое равновесие в модели ”совокупный спрос- совокупное предложение”+++++
Макроэкономическое равновесие - это такое состояния экономики, когда весь произведенный национальный продукт полностью реализован.
Макроэкономическое равновесие – это такое состояние экономики при котором совокупный спрос (AD) равен совокупному предложению (AS), т. е. AD = AS. При этом возникает равновесный уровень цен и равновесный объем национального производства, которые устраивают и продавцов и покупателей.
Однако макроэкономическое равновесие периодически нарушается в результате изменения либо совокупного спроса, либо совокупного предложения. Поскольку это нарушение чаще всего вызывается увеличением или уменьшением совокупного спроса, который быстрее улавливает происходящие в экономике подвижки, чем совокупное предложение, то последствия изменений именно совокупного спроса исследуется в макроэкономике прежде всего.
Эти исследования проводят с помощью модели AD–AS. Она показывает, что последствия увеличения совокупного спроса зависят от того на каком участке происходит пересечение кривых AD и AS (рис. 5).
В пределах кейнсианского интервала увеличение спроса приводит к увеличению реального объема национального производства. Возросший объем производства потребует привлечения дополнительных факторов производства, имеющихся в экономической системе. Однако уровень цен в национальной экономике остается без изменений.
На промежуточном отрезке возрастание совокупного спроса вызывает рост объема производства и занятости, но в меньшей степени, чем на горизонтальном, поскольку увеличение расходов сталкивается с убывающим количеством свободных ресурсов, издержки их использования возрастают, вызывая общее повышение цен.
На классическом участке в условиях вовлечения всех факторов производства при росте совокупного спроса не происходит увеличение объемов производства и численности занятых. Здесь производство достигает своего потенциального уровня и сопровождается резким повышением цен.
Любой из неценовых факторов, влияющих на спрос и предложение, может сдвигать кривые влево и вправо, в результате чего будет устанавливаться новая точка равновесия, соответствующая новым условиям. При этом следует различать фактический равновесный объем выпуска и потенциальный объем выпуска. На рис. 3, 4 равновесный объем выпуска соответствует всем трем точкам (Е1, Е2, Е3), но потенциальный выпуск соответствует несколько точке Е3, в котором экономика находится в состоянии долгосрочного равновесия. В точках Е1, Е2 устанавливается фактический объем выпуска, т. е. равновесный ВВП в краткосрочном периоде, когда цены на товары и на ресурсы жесткие и в экономике имеется большое количество незанятых ресурсов. Дж. М. Кейнс показал, что стимулируя совокупный спрос, государство может обеспечить переход экономики из состояния, соответствующего точке Е1 в состояние равновесия соответствующее точке Е3 за сравнительно небольшой период времени. Тем самым обеспечивается полное использование всех ресурсов производства, включая трудовые.
Рис. Состояние равновесия совокупного спроса и совокупного предложения.
Вопрос 27 Циклический характер экономического развития и его причины. Фазы цикла ++++++++
Экономика любой страны развивается циклически, проходя один за другим экономические циклы.
Экономический цикл – это последовательное движение экономики от одной фазы цикла к другой, это промежуток времени между двумя одинаковыми состояниями экономики.
Фаза – это определение состояния в развитии экономики.
Каждый экономический цикл состоит из 4-х фаз: кризиса, депрессии, оживления, подъема.
Кризис – такое состояние экономики которое характеризуется следующими чертами: сокращение производства, рост безработицы, массовые банкротства (в т.ч. в кредитно-финансовой системе), массовое перепроизводство товаров, падение цен (с середины ХХ века спад производства стал сопровождаться ростом цен, что получило название «стагфляция»).
Депрессия - застой в производстве (затянувшийся кризис), вяло текущая экономика. Для этой фазы цикла характерны минимальные уровни производства и занятости, уровни цен и ставки процента, но начинается обновление основного капитала (основных фондов).
Оживление – характеризуется ускорением роста производства, повышением цен, зарплаты, ставки процента, сокращением безработицы, оживлением кредитной системы.
Подъем – это такая фаза цикла, которая наступает только в том случае, если верхняя точка (пик) будет на более высоком уровне, чем предыдущая, т.е. если уровень производства ВВП будет выше того, который был в предыдущем цикле. Для подъема характерна полная занятость ресурсов, высокие ставки процента, зарплаты, высокий уровень деловой активности.
Продолжительность цикла измеряется промежутком времени между двумя одинаковыми фазами цикла. Например, между двумя подъемами или двумя кризисами и т.д.
Первые кризисы перепроизводства стали реальностью в ХIХ в. Вначале экономисты считали их случайными явлениями и не уделяли им должного внимания, т.к. в экономической науке господствовало мнение, что экономика может сама себя регулировать и под влиянием колебаний спроса и предложения автоматически устанавливается равновесие, т.е. спрос равен предложению и перепроизводство исчезает.
Согласно теории Н.Д. Кондратьева материальной основой циклического развития экономики является обновление основного капитала с длительными сроками службы (здания, мосты, дороги и др.)
Во время подъема растет инвестиционная активность, обновление основного капитала приводит к росту объема производства, что сопровождается ростом занятости и повышением ссудного процента.
В результате возникает избыточный капитал, который не находит применения ни в одной отрасли, производство начинает сокращаться, растет безработица, падает ставка ссудного процента, т.е. подъем сменяется спадом.
Й. Шумпетер объяснял цикличность развития экономики НТП и нововведениями в технологическом процессе. Нововведение открывает сферу прибыльного приложения капитала, в результате в ряде отраслей происходит внедрение новой техники, растут прибыли и происходит экономический подъем. По мере насыщения рынка, совокупный спрос начинает уменьшаться и начинается спад.
В дальнейшем цикличность объясняли Дж. Кейнс, А. Хансен, М. Фридман и др., которые не только выясняли причины кризисов, но и предлагали меры регулирования развития экономики путем разработки и реализации бюджетно-налоговой, денежно-кредитной и социальной политики.
Современные экономические циклы (со второй половины ХХ в.) отличаются от наблюдавшихся ранее. Это связано, прежде всего с проведением странами стабилизирующей экономической политики. Можно выделить следующие особенности современных экономических циклов:
– кризисы стали менее глубокими и менее длительными, благодаря антикризисной политики государства;
– в фазе кризиса снижение цен, что характерно для классического цикла, сменилось повышением общего уровня цен и возникло новое явление – стагфляция (спад производства и инфляция);
– возникла синхронность в возникновении фаз цикла различных странах из-за интернационализации производства и научно-технического прогресса, процессов глобализации. Это выражается в том, что кризис, начавшийся в одной стране, охватывает большинство стран;
– фаза депрессии стала сокращаться до такой степени, что стало сложно ее обнаружить;
– продолжительность фазы подъема увеличилась;
– появились структурные кризисы, которые изменили традиционную картину циклического развития.
К структурным относятся кризисы в отдельных отраслях и сферах экономики: энергетический, нефтяной, аграрный, сырьевой, валютный, экологический и т. д.
Вопрос 28 Безработица и ее формы ++++++++++++++++++++++
Безработица – социально-экономическая ситуация, при которой часть трудоспособных не могут найти работу, хотя могут ее выполнить.
Виды безработицы:
Фрикционная – временный перерыв в работе из-за ее поисков.
Структурная – внедрение НТП в производство создает новую структуру рабочих мест, которой не соответствует сложившаяся профессионально-квалификационная структура рабочей силы.
Циклическая - порождается циклическими колебаниями экономической активности. Она – результат спада производства.
Статистика относит любого человека к одной из трех групп:
1) работающие (занятые);
2) безработные – лица, способные и желающие работать, но в данный момент не работающие и активно ищущие работу.
3) часть населения, которая не включается в отличие от первых двух его групп в состав рабочей силы (лица, не достигшие 16-летнего возраста, домохозяйки, пенсионеры, студенты и др.).
Уровень безработицы в стране определяется отношением количества безработных к количеству рабочей силы. В нашей республике в 2004 году уровень безработицы составил 2%, в то время как в 2003 году он составлял 3,5%.
Безработица ведет к значительным экономическим потерям в производстве товаров и услуг. В результате не создается определенная часть валового внутреннего продукта. Взаимосвязь между потерями валового внутреннего продукта и безработицей определяется законом Оукена.
Закон Оукена - каждый 1% прироста безработицы сверх ее естественного уровня приводит к отставанию объема ВВП на 2,5% (естественный уровень безработицы – это сумма фрикционной и структурной безработицы).
По законодательству Республики Беларусь гражданин считается безработным, если по отношению к нему соблюдается комплекс следующих условий: граждане являются трудоспособными; находятся в трудоспособном возрасте; постоянно проживают на территории Республики Беларусь; не имеют работы; не занимаются предпринимательской деятельностью; не обучаются в учебных заведениях и не проходят военную службу; зарегистрированы в службе занятости.
Основным показателем безработицы является показатель ее уровня, рассчитываемый как отношение численности безработных к общей численности рабочей силы (сумма количества занятых и безработных), выраженное в процентах.
В качестве экономических причин, порождающих безработицу, можно выделить следующие:
1) развитие современных технологий, появление нового оборудования, машин приводят к высвобождению части работников, которым требуется переподготовка или переквалификация;
2) сокращение управленческого аппарата;
3) экономический спад, в результате которого снижаются потребности экономики в ресурсах, в том числе и трудовых;
4) структурные сдвиги в экономике, проводящие к исчезновению устаревших отраслей и предприятий и отраслей и предприятий и появлению новых;
5) сезонные изменения в спросе на рабочую силу в связи со спецификой производства (например, сельское хозяйство, строительство, туризм и т. д.).
Вопрос 29 Социально-экономические последствия безработицы ++++++
Социальными последствиями цикличной безработицы являются: падение социального статуса человека, потеря квалификации, упадок моральных устоев, утрата авторитета в семейно-бытовых отношениях, распад семьи, потеря жизненной перспективы и др.
Безработица носит негативный характер и для экономики имеет следующие последствия:
1) сокращаются производства и доходы населения, то есть происходит отставание объемов валового национального продукта. Эту взаимосвязь выражает закон А. Оукена. Он доказал, что соотношение каждый 1% прироста безработицы сверх ее естественного уровня приводит к отставанию объема ВВП на 2,5% (естественный уровень безработицы – это сумма фрикционной и структурной безработицы).
Это значит, что если безработица превышает естественный уровень на 1%, то отставание объема валового национального продукта составит 2,5% - 3,2%, если на 2% – то 5% - 6,4% и т. д.;
2) снижаются поступления от налогов в бюджеты всех уровней;
3) снижается уровень жизни не только самого безработного, но и его семьи;
4) возрастает преступность и количество психических заболеваний.
Хотя безработица – это неотъемлемое свойство рыночной системы хозяйствования, сама она с безработицей справиться не в состоянии. Необходимо государственное регулирование занятости населения. Можно выделить четыре основных направления государственного регулирования рынка труда:
во-первых, это программы по стимулированию роста занятости и увеличению числа рабочих мест;
во-вторых, программы, направленные на подготовку и переподготовку рабочей силы;
в-третьих, программы содействия найму рабочей силы;
в-четвертых, программы по социальному страхованию безработицы.
Кроме того, существует косвенное регулирование рынка труда с помощью:
налогов;
денежно-кредитной политики;
амортизационная политика.
Меры косвенного регулирования рынка рабочей силы одновременно являются и мерами общеэкономического регулирования и воздействуют на динамику занятости и безработицу.
В соответствие с Основными направлениями социально- экономического развития Республики Беларусь на период до 2010 г. главным направлением государственной политики в сфере регулирования рынка труда будет достижение полной, продуктивной и свободно избранной профессиональной занятости населения, удержание безработицы в пределах социально допустимого уровня. Основные задачи регулирования занятости: расширение спроса на рабочую силу посредством повышения размера инвестиций на создание и модернизацию рабочих мест: развитие широкой системы профориентации и переподготовки кадров по профессиям стабильного и перспективного спроса; совершенствование стимулирования развития малого бизнеса; включая, прежде всего, инноваций; повышение эффективности системы содействия трудоустройству незанятого населения; углубление и расширение социальной защиты населения от безработицы.
Вопрос 30 Инфляция: ее причины и формы +++++++++++++++++
Инфляция – это процесс обесценивания денег в результате несоответствия объемов денежной и товарной масс в экономике.
Каналы обращения переполняются избыточными бумажными деньгами, которые не обеспечены соответствующим ростом товарной массы. Внешне эта ситуация проявляется в повышении общего уровня цен и снижении покупательной способности денежной единицы.
Инфляция может вызываться разными причинами, однако наиболее важными являются те, которые можно вывести на основе закона денежного обращения. Закон денежного обращения регулирует количество денег в обращении и описывается формулой: MV = PY ,
где M – денежная масса, Y – реальный объем производства,
V – скорость обращения денег, Р – уровень цен в экономике
Тогда уровень цен можно определить: Р = MV
Y
Следовательно, инфляция может быть результатом увеличения денежной массы М или сокращения производства Y.
Выделяют внешние и внутренние причины инфляции.
К внешним причинам инфляции относятся:
– интернационализация хоз-х связей, которая способствует переносу инфляции через мировую торговлю;
– падение курса национальной валюты, которое приводит к росту цен на импортные товары, а обмен иностранной на национальную валюту требует дополнительной денежной эмиссии.
Внутренние причины инфляции это:
– рост государственных расходов, для финансирования которых государство часто прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного обращения;
– сокращение реального объема национ-го произ-ва, кот-е при стабильном уровне денежной массы приводит к росту темпов инфляции, т. к. меньшему объему товаров и услуг соответ-ет прежнее кол-во денег;
– монополия профсоюзов, которая ограничивает возможности рыночного механизма определять приемлемый для экономики уровень заработной платы;
– монополия крупных фирм на определение цены и собственных издержек производства, особенно в сырьевых отраслях.
– милитаризация экономики.
Инфляция измеряется с помощью индекса цен, под которым понимают отношение стоимости определенного набора товаров и услуг в данном году и их стоимости в базисном году.
Опыт показывает, что почти во всех странах инфляция порождается дефицитом государственного бюджета, толкающим государство на выпуск дополнительных денег. Рост денежной массы может быть также следствием кредитно-денежной политики Центрального банка. Увеличение денежной массы приводит к инфляции спроса. Механизм раскручивания инфляции спроса характеризуется тем, что сначала увеличивается денежная масса, а затем совокупный спрос в экономике.
Сокращение реального объема национального производства может быть обусловлено ростом издержек производства в результате удорожания сырья, топлива, необоснованного роста заработной платы, циклическим спадом в экономике, разрывом хозяйственных связей и т.д. Сокращение реального объема производства при неизменном уровне денежной массы приводит к повышению темпов инфляции, так как меньшему объему товаров и услуг противостоит прежнее количество денег. Падение производства вызывает инфляцию издержек (предложения).
Инфляция измеряется с помощью индекса цен, под которым понимают отношение стоимости определенного набора товаров и услуг в данном году и их стоимости в базисном году.
Инфляция измеряется в темпах прироста уровня цен за год:
где
I
– темпы инфляции; Р1
– индекс цен данного года;
Р0 – индекс цен базисного года.
. В качестве показателя уровня цен используется дефлятор ВВП, а также индекс потребительских цен.
Открытая инфляция может протекать с разной скоростью. В зависимости от темпов роста различают:
1. Ползучую, или умеренную, инф-ию, когда рост цен сост-ет менее 10% в год. Западные экономисты рассм-ют ее как элемент нормального развития эк-ки, не вызывающи особого беспокойства;
2. Галопирующую инфляцию – годовой рост цен составляет десятки и сотни процентов. Такая инфляция опасна для экономики и требует антиинфляционных мер;
3. Гиперинфляция – цены растут астрономич-ми темпами, достигая нескольких тысяч %-в в год. Такая инф-я парализует хоз-ый механизм, разрушает эк-кие связи, при ней переход к бартерному обмену.
Вопрос 31 Социально-экономические последствия инфляции. Антиинфляционная политика в РБ+++++++
Инфляция приводит к серьезным социально-экономическим последствиям, вызывая в частности:
– снижение реальных доходов населения, обесценивание сбережений населения;
– ухудшение условий жизни социальных групп с фиксированными доходами, снижение доверия населения к правительственным программам;
– снижение экономической эффективности, трудности с долгосрочным планированием, повышение риска инвестирования;
– «бегство от денег», в результате чего деньги перестают выполнять свои функции;
– усиление социальной напряженности в обществе.
Негативные социальные и экономические последствия инфляции вынуждают правительства разных стран проводить антиинфляционную экономическую политику.
Борьба с инфляцией возможна только на макроэкономическом уровне и силами государства. Антиинфляционные меры можно применять только к открытой инфляции, подавленная не поддается ограничению, поскольку ее нельзя измерить. Первым шагом в борьбе с подавленной инфляцией должен быть ее перевод в открытую инфляцию.
В основе антиинфляционной программы должны лежать анализ причин и факторов, набор мер экономической политики, способствующих снижению уровня инфляции.
Существует два подхода к управлению экономикой в условиях инфляции:
1) адаптационная политика;
2) попытка снизить инфляцию антиинфляционными мерами.
Адаптационная политика означает, что экономика должна быть приспособлена к условиям инфляции. К адаптационным механизмам относятся:
1) политика цен и доходов, означающая, что правительство либо «замораживает» цены и номинальные доходы, либо «привязывает» рост цен к росту оплаты труда, а увеличение доходов – к повышению производительности труда;
2) повышение учетной ставки (ставки рефинансирования).
Комплекс государственных мер по борьбе с инфляцией включает:
1) ограничение денежной массы, которую можно сокращать резко (методом шоковой терапии) или постепенно (методом градуалирования), которое можно назвать успешным, если рост денежной массы и уровня цен не превышает 20–30% в год;
2) повышение нормы обязательного резервирования;
3) сокращение государственных расходов и социальных программ;
4) совершенствование налоговой системы и увеличение налоговых поступлений в бюджет;
5) отказ от финансирования дефицита государственного бюджета путем дополнительных эмиссий денег;
6) предотвращение «импорта инфляции».
Вопрос 32 Сущность и функции денег. +++++
Современные деньги – это вид финансовых активов, которые могут быть использованы для сделок, это такой товар, который обладает наибольшей способностью к обмену, т. е. обладает абсолютной ликвидностью и является общепризнанным средством обмена и платежа. «Ликвидность» означает легкореализуемость, так как это обладает непосредственной покупательной силой. Современные деньги имеют декретный характер, так как правительство, Центральный банк объявляют, что именно считать деньгами, и люди это признают.
В экономической теории рассматриваются две концепции возникновения денег:
1. рационалистическая, согласно которой происхождение денег – это результат соглашения между людьми;
2. эволюционная, сторонники которой считают, что деньги связаны с длительным историческим процессом развития обмена и что деньги – это товар, играющий роль всеобщего эквивалента.
Ценность современных денег определяется не их золотым содержанием (его нет), а их покупательской способностью количеством благ, которые можно купить на одну денежную единицу (рубль, доллар и т.п.) в определенный период (месяц, год). Чем выше цены на товары, тем меньше ценность (стоимость) денежной единицы и наоборот.
Устойчивость современных денег определяется законом обращения денег. Этот закон фиксирует зависимость между количеством денег в обращении и суммой цен товаров, которые в течение года продаются и покупаются.
В упрощенном варианте этот закон можно выразить формулой:
,
где Р – средний уровень цен;
Q – количество товаров;
V – скорость оборота денежной единицы.
Деньги в национальной экономике выполняют ряд функций.
Функция меры стоимости – это способность денег измерять стоимость любого товара.
Функция денег как средство обращения означает, что деньги являются посредником при обмене товаров по схеме Т–Д–Т.
Функция денег как средство накопления. Раздвоение товарного обращения Т–Д–Т на два самостоятельных акта Т–Д (продажа) и Д–Т (покупка) создает возможность и необходимость накопления денег.
Функция денег как средство платежа выражает кредитные отношения, когда акты продажи и оплаты товаров не совпадают во времени, а также выражает отношения при выплате зарплаты и всякого рода финансовых обязательств (займы, налоги и т. д.). Эта функция приводит к появлению новой формы денег – кредитных: векселя, банкноты, чеки.
Функция денег как мировые деньги выражает товарно-денежные отношения между странами.
Для определения предложения денег денежную массу разбивают на несколько групп, которые называются денежными агрегатами М1, М2, М3, L. В основе их деления лежит степень ликвидности компонентов, входящих в денежный агрегат. Наиболее ликвидным является агрегат М1, который в себя включает:
наличные деньги (монеты, бумажные деньги);
вклады до востребования, т.е. вклады, на которые в любой момент могут быть выписаны чеки.
Следовательно, М1 – это деньги, используемые в качестве средства обращения. В экономической теории под деньгами традиционно понимают М1.
М2 – включает в себя М1, а так же мелкие срочные вклады.
М3 – включает в себя М2 и крупные срочные вклады.
L – включает в себя М3 и некоторые виды высоколиквидных ценных бумаг.
Предложение денег в экономике контролируется центральным банком в процессе осуществления денежно-кредитной политики.
Вопрос 33 Денежный рынок. Равновесие денежного рынка +++++++
Денежный рынок – это система товарно-денежных отношений между субъектами экономики по поводу купли продажи денег, а точнее финансовых актов, т.е. денег, облигаций, акций.
Этот рынок состоит из:
финансовых институтов (банков, пенсионных фондов, фондовых бирж и т.д.);
денежных потоков, которые входят и выходят из финансовых институтов.
Денежный рынок имеет механизм функционирования, элементами которого являются спрос на деньги, предложение денег, цена денег.
Цена денег – это процентная ставка, которую платит покупатель денег (банку, когда берет деньги в кредит; вкладчику, когда банк принимает депозит; государство населению по облигациям, когда продает их населению и т.д.).
Совокупное предложение денег – это определенное количество денег, находящееся в обращении в определенный период. В современной рыночной экономике предложение денег создается банковской системой: центральным и коммерческими банками страны.
Центральный банк выпускает в обращение монеты, бумажные деньги в форме банкнот различного достоинства. Коммерческие банки создают деньги путем предоставления ссуд предпринимателям, населению.
Для определения предложения денег денежную массу разбивают на несколько групп, которые называются денежными агрегатами М1, М2, М3, L. В основе их деления лежит степень ликвидности компонентов, входящих в денежный агрегат. Наиболее ликвидным является агрегат М1, который в себя включает:
наличные деньги (монеты, бумажные деньги);
вклады до востребования, т.е. вклады, на которые в любой момент могут быть выписаны чеки.
Следовательно, М1 – это деньги, используемые в качестве средства обращения. В экономической теории под деньгами традиционно понимают М1.
Центральный банк определяет необходимое количество денег в обращении (предложение денег), исходя из состояния экономики страны, в соответствие с законами денежного обращения и вне связи с ценой денег (уровнем процентной ставки). Поэтому в краткосрочном периоде предложение денег абсолютно неэластично и зависит от потребности денег в качестве средства обращения. Закон денежного обращения фиксирует зависимость количества денег в обращении от суммы цен товаров, с учетом скорости оборота денежной единицы, что выражается формулой:
,
где Р – уровень цен; Q
– количество товаров; V
– скорость оборота денег.
Совокупный спрос на деньги – это общее количество денег, которое домохозяйство, бизнес, правительство желают иметь в данный момент в связи с тем, что деньги выполняют функции средства обращения и средства сбережения.
Таким образом, в экономической теории выделяются два основных мотива спроса на деньги: для сделок (для покупки товаров и услуг) и для сбережений (сохранения богатства в форме вкладов, покупки ценных бумаг, недвижимости, антиквариата и т.д.)
Количество денег необходимое для сделок зависит от суммы цен товаров и услуг, которые хотят и могут купить, и от скорости оборота денег
(
).
Количество денег, которые хотят сберечь, зависит от процентной ставки по вкладам и по ценным бумагам. Чем выше процентная ставка, тем большее количество денег сберегается и меньше спрос на наличные деньги.
Оптимальным для денежного рынка является состояние равновесия, т.е. равенства между совокупным спросом на деньги и совокупным предложением. Равновесие денежного рынка может нарушаться вследствие изменения предложения денег, спроса на деньги и цены денег (процентной ставки).
Предположим, увеличение ВВП привело к росту спроса на наличные деньги. Если спрос больше предложения, цена денег (ставка процента) начнет расти, что побудит население больше сберегать в форме вкладов, покупки ценных бумаг. По мере роста сбережений, спрос на наличные деньги начнет уменьшаться и ставка процента начнет снижаться.
Таким образом, нарушения равновесия на денежном рынке приводят к колебаниям процентной ставки (цены денег). Изменяясь, она влияет на спрос на деньги и восстанавливает равновесие на рынке денег.
Вопрос 34 Денежно-кредитная система и ее структура. Функции Центрального и коммерческих банков+++
Совокупность банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений образует банковскую и кредитную систему.
Банк – кредитно-финансовое учреждение (финансовый посредник), аккумулирующее денежные средства и предоставляющее на их основе кредиты своим клиентам, осуществляющее денежные расчеты и другие операции.
Денежно-кредитная (монетарная) политика государства – это совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы.
Кредитно-финансовая система развитых стран включает следующие виды банков: Центральный (в Республике Беларусь - Национальный банк)-, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения (сберегательные, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании и т. д.).
Особое место занимает Центральный банк, так как он выполняет важнейшие функции:
1) осуществляет денежно-кредитную политику страны, регулируя количество денег в обращении;
2) контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков, а так же других финансовых учреждений.
Коммерческие банки являются основой кредитной системы, ее «нервными» центрами. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т. д.
Операции банков делятся на пассивные (привлечение средств, т. е. все операции, по которым банк платит процент), активные (размещение средств, т. е. операции, по которым банк взимает процент), посреднические (выполнение операций по поручению клиентов: по этим операциям банк может и взимать процент, и платить).
Фактические резервы банка состоят из собственных денежных средств и заемных (депозитов). Часть депозитов (за минусом обязательных резервов) и собственные резервы могут выдаваться в кредиты и называются избыточными резервами.
Обязательные резервы – та часть депозитов (вкладов), которую банки откладывают в форме сейфовой наличности или беспроцентных депозитов в Центральном банке.
,
устанавливает Центральный банк.
Эти неиспользуемые денежные средства нужны для покрытия обязательств коммерческих банков перед вкладчиками, чтобы гарантировать вкладчику выплату денег при каждом его требовании и на случай банкротства. Норма обязательных резервов обычно колеблется от 1 до 14% от суммы вкладов.
В Республике Беларусь существует двухуровневая банковская система. Она включает Национальный банк, который является центральным банком страны, и сеть коммерческих банков (Беларусбанк, Агропромбанк, Белпромстройбанк, Приорбанк, Белвнешэкономбанк и др.).
Центральный банк осуществляет денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение устойчивых темпов экономического роста, стабильности цен, высокого уровня занятости, равновесного платежного баланса.
Основными инструментами денежно-кредитной политики являются: операции с ценными бумагами на открытом рынке; изменение учетной ставки (ставки рефинансирования); изменение нормы обязательных резервов.
Операции на открытом рынке – покупка и продажа Центральным банком государственных ценных бумаг. Тем самым Центральный банк регулирует количество денег в обращении, влияет на процентную ставку и банковские резервы. Если надо увеличить количество денег в обращении, Центральный банк покупает государственные ценные бумаги и, наоборот, продавая государственные ценные бумаги, уменьшает количество денег в обращении.
Учетная ставка (ставка рефинансирования) – это процент, который платят коммерческие банки Центральному банку за предоставляемый им кредит. Центральный банк может изменять ее. При повышении учетной ставки, спрос на ссуды Центрального банка со стороны коммерческих банков уменьшается, т.е. замедляется прирост резервов коммерческих банков и предложение денег в экономике падает. При понижении учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на ссуды, их резервы растут, предложение денег в экономике увеличивается, что стимулирует развитие производства.
Изменение нормы обязательных резервов позволяет Центральному банку регулировать предложение денег. Чем больше норма обязательных резервов, тем меньше предложение денег в экономике и, наоборот.
Различают следующие виды денежно-кредитной политики, применяемые в зависимости от состояния экономики страны:
политика «дорогих денег» (рестрикционная, сдерживающая);
политика «дешевых денег» (экспансионистская, стимулирующая).
Политика «дорогих денег» направлена на сокращение количества денег в обращении и позволяет снизить уровень инфляции. Она проводится следующими методами: Центральный банк продает государственные ценные бумаги, увеличивает учетную ставку и увеличивает норму обязательных резервов.
Политика «дешевых денег» направлена на увеличение количества денег в обращении, когда необходимо стимулировать деловую активность. Ее методы: Центральный банк покупает государственные ценные бумаги, понижает учетную ставку и уменьшает норму обязательных резервов.
Вопрос 35 Финансы и их функции. +++++
Финансы как экономическая категорияпредставляют собой экономические отношения, возникающие в процессе формирования, распределения, перераспределения и использования денежных фондов для обеспечения общественных потребностей.
Финансы выполняют две основные функции:
распределительную – она связана с распределением и перераспределением части стоимости общественного продукта. В ходе этого процесса формируются и используются целевые денежные фонды субъектов хозяйствования, государства, доходы населения.
Контрольная- обусловлена тем, что движение денежных средств может количественно отображаться различными финансовыми показателями, которые сообщают как распределяются и используются финансовые ресурсы
Совокупность денежных отношений, возникающих по поводу формирования и расходования денежных фондов, образует финансовые отношения.
Следует уяснить, что финансовые отношения - понятие более узкое, чем денежные отношения; они являются их составной частью. Если денежные отношения охватывают все экономические отношения, связанные с выполнением функций денег, то финансовые отношения связаны с движением фондов денежных средств производственного и непроизводственного назначения.
В финансовые отношения не входят денежные отношения, связанные с товарным и денежным обращением в розничной торговле; с оплатой транспортных, бытовых, коммунальных, зрелищных и прочих услуг, с движением денег при их дарении и наследовании.
Совокупность финансовых отношений и соответствующих им учреждений образует финансовую систему. К финансовым учреждениям относятся центральные и коммерческие банки, финансово-кредитные учреждения и финансовые небанковские посредники, государственные финансовые органы, подразделения налоговой службы и т.д.
Финансовая система состоит из следующих элементов: 1) государственные финансы, 2) финансы хозяйствующих субъектов.
Основная задача государственных финансов состоит в обеспечении государства денежными средствами, которые ему необходимы для выполнения экономических и политических функций. В их состав входят следующие звенья: государственный бюджет, внебюджетные фонды, государственный кредит. Государственные финансы функционируют на разных уровнях управления: общегосударственном, региональном, местном.
Финансы хозяйствующих субъектов (предприятий, организаций, учреждений и т.д.) являются основой финансовой системы, так как они обслуживают основное звено экономической системы, где создаются товары и услуги, здесь формируется основная масса финансовых ресурсов страны. Задача финансов хозяйствующих субъектов заключается в обеспечений воспроизводственного процесса на микроуровне. Кроме того, они служат основным источником денежных средств для государства. Финансы предприятий, учреждений децентрализованы, т.е. хозяйствующие субъекты самостоятельно формируют и используют свои денежные фонды.
Основными принципами построения финансовой системы государства являются принципы демократического централизма и фискального федерализма. Первый характерен для плановой экономики и состоит в сосредоточении в руках высшей государственной власти права на мобилизацию и использование преобладающей части финансовых средств национальной экономики. Принцип фискального федерализма означает распределение функций между отдельными звеньями финансовой системы. Правительство призвано обеспечивать общенациональные цели (национальную оборону, , внешние государственные отношения и т.д.). Источником их финансирования является государственный бюджет. Местные органы власти осуществляют финансирование школ, жилищного строительства, охрану общественного порядка и т.д.
Мероприятия государства по аккумуляции финансовых ресурсов, их распределению и использованию составляют финансовую политику. Она включает фискальную политику, т.е. деятельность государства в области регулирования государственных расходов и налогообложения, и бюджетную политику, направленную на регулирование бюджета. Финансовая политика осуществляется с помощью различных финансовых инструментов: субсидий, дотаций, трансфертов, налогов, таможенных пошлин.