1.8 Деньги и банковская система

План.

1. Деньги: история и современность.

2. Инфляция: виды и показатели.

1. Деньги: история и современность.

Деньги – порождение практики товарно-рыночного хозяйства. Их история делится на два периода: 1) эпоха товарных денег; 2) период современных денежных средств.

Когда человечество в своей истории подошло к тому этапу, когда производство и обмен товарами стали регулярными, возникла необходимость в признанном всеми народами всеобщем эквиваленте. Для выполнение этой роли более всего подходило золото – благородный металл, обладающий большой сохранностью.

В конце 18 века в Англии был установлен золотой стандарт, денежная система, основанная на золоте, которая затем широко распространилась в Германии, Франции, Японии и России.

При золотом стандарте деньги выполняли следующие функции:

1. Мера стоимости. Измерение стоимости всех товаров; цена товара.

2. Средство обращения.Деньги стали посредником в обмене одного товара на другой (Т-Д-Т). В этой функции золотые монеты выполняли мимолетную роль и поэтому их возможно было заменять на бумажные.

3. Средство образования сокровищ. Не участвующие в обращении золотые монеты накапливались как носители богатства вообще.

4. Средство платежа. Деньгами расплачивались за ранее приобретенные товары, когда наступал срок погашения задолженности.

5. Мировые деньги. В международной торговле деньги выступали в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа.

В 20 веке золотой стандарт перестал существовать. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.

Отмена золотого стандарта проходила в два этапа. Сначала страшный удар по золотому стандарту нанес разрушительный мировой кризис 1929-1933гг. При колоссальном обесценивании бумажных денег их невозможно было разменять на золото. И в 1931-1936гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах.

Еще четыре десятилетия золото выполняло функцию мировых денег. Но его становилось все меньше для поддержания золотого содержания доллара, выполнявшего роль основной валюты в расчетах между странами. И в декабре 1971г. золотой стандарт был полностью отменен.

Золотые монеты сменила искусственная денежная система. Это привело к тому, что отпали две функции, которые деньги не могут осуществлять без золотого стандарта: 1) средство образования сокровищ и 2) мировые деньги.

В современных условиях деньги выполняют три основные функции: 1) мера стоимости; 2) средство обращения; 3) средство платежа.

Совершенно иначе определяется сегодня и стоимость денег: это количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу. Сегодня в виде денег, по сути, выступают долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Это происходит потому, что государство подтверждает: наличные деньги – это законное платежное средство.

Всю денежную массу можно разделить на связанные между собой денежные агрегаты. Денежные агрегаты – это части современных денежных средств, которые применяются для обращения и объединяют различные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Наиболее распространены три денежных агрегата: М1, М2, М3. В М1 входят деньги в узком смысле, обладающее наибольшей ликвидностью. В М2 и М3 включаются финансовые средства (срочные вклады населения в сберегательных банках, облигации государственного займа и т.д.).

2. Инфляция: виды и показатели.

Количество денег в обращении должно равняться сумме цен продаваемых товаров. Если это соотношение нарушается, развивается инфляция, т.е. сфера обращения заполняется денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства.

Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются по отношению: а) к золоту (при золотом стандарте); б) к товарам; в) к иностранной валюте. В следствии этого в первом случае происходит повышение цен на золото; во втором случае растут цены на товары; в третьем случае падает курс национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

По характеру инфляционного процессаинфляцию делят наоткрытую (ничем не сдерживаемый, свободный и продолжительный рост цен),скрытую (подавленную) (государство устанавливает жесткий контроль над ценами в условиях товарного дефицита),инфляционный шок (одномоментное, резкое повышение цен).

По месту распространения инфляцию делят налокальную(рост цен происходит в границах одной страны) имировую (охватывает группу стран или всю мировую экономику).

По темпам повышения цен инфляцию делят наползучую (цены поднимаются постепенно, но неуклонно),галопирующую (быстрый рост цен),гиперинфляцию (катастрофический рост цен, который может привести к краху всей денежной системы).

Инфляция выявляется и ее темп измеряется с помощью статистического показателя – индекса цен. В мировой практике широко используетсяиндекс стоимости жизни – индекс розничных цен специального набора товаров и услуг, входящих в бюджет среднего потребителя и составляющих его прожиточный минимум. Его расчет осуществляется следующим образом:

• Сначала определяется потребительская корзина: набор чаще всего употребляемых, типичных товаров и услуг;

• Устанавливается базовый период– стартовый год, от уровня цен которого подсчитывается их изменение в последующий период;

• Определяется совокупная цена рыночной корзины для базового периода;

• Подсчитывается совокупная цена такой же корзины для данного периода.

• Подсчитывается индекс цен :

Цена рыночной корзины в данном году

Индекс цен Цена рыночной корзины в базовом году * 100

Задание для самопроверки.

1. Всегда ли функции денег остаются неизменными?

2. Что такое искусственная денежная система?

3. Определите свои расходы за месяц (включая оплату за учебу и карманные расходы). Какова ее сумма?

4. Напишите эссе на тему: «Каким я представляю мир без денег»

5. Тесты