- •Вопросы дл подготовки к зачету:
- •Понятие банковского права, его структура.
- •Предмет банковского права, его структура по группам отношений.
- •Предпосылки выделения банковского права в самостоятельную науку.
- •Соотношение банковского права с другими отраслями права (конституционным, уголовным, административным, гражданским, финансовым и т.Д.)
- •Банковское правоотношение, его виды.
- •Участники банковских правоотношений.
- •Принципы банковского права.
- •Методы банковского права.
- •Банковское право как наука и учебная дисциплина.
- •Банковская деятельность и банковские операции как предмет банковского права, их правовые формы.
- •Конституционные основы банковской деятельности.
- •Общая характеристика источников банковского права.
- •Общие и специальные законы в механизме правового регулирования банковской деятельности.
- •Система и структура банковского законодательства.
- •Нормативные акты цбрф.
- •Роль международных нормативных правовых актов и обычаев делового оборота в банковских правоотношениях.
- •Понятие кредитной организации, ее правовая основа.
- •Соотношение понятий банка и небанковской кредитной организации, признаки небанковской кредитной организации.
- •Признаки закона как источника права.
- •Виды банковских операций кредитных организаций.
- •Понятие и признаки коммерческого банка.
- •Имущество коммерческого банка и порядок его оформления.
- •Организационная структура банка.
- •Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
- •Понятие и порядок формирования уставного капитала банка.
- •Механизмы отзыва лицензий коммерческого банка, ликвидация коммерческого банка.
- •Правовой статус цбрф и его функции.
- •Компетенция цбрф как банка, органы государственного управления, центра банковской системы и контрагента государства.
- •Имущественная база деятельности цбрф.
- •Структура цбрф. Территориальное управление цбрф и их ркц.
- •Понятие банковской системы рф и ее структура.
- •Филиалы и представительства иностранных банков, их правовое положение.
- •Банковские союзы и ассоциации, их компетенция.
- •Взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентский счет.
- •Понятие резервной системы и фонды, образующие резервную систему рф. Порядок формирования резервных фондов рф.
- •Правовой режим информации как объекта банковских отношений.
- •Банковская тайна. Система нормативных актов. Режим банковской тайны.
- •Лица с правом доступа к информации, содержащей банковскую тайну.
- •Порядок предоставления сведений банками.
- •Понятие договора банковского счета. Источники правового регулирования.
- •Право на банковский счет и виды счетов.
- •Договоры банковского счета, содержание.
- •Порядок открытия счетов и форма открытия договора.
- •Правовой режим денег на банковском счете и операции по счету.
- •Расчет платежными поручениями.
- •Расчет по инкассо.
- •Расчет аккредитивов.
- •Расчет чеками.
- •Вексельная форма расчетов.
- •Операции по банковскому счету.
- •Бесспорное списание денег со счета.
- •Арест счета и остановка операций по счету.
- •Закрытие счета в банке.
- •Банковское кредитование как экономическая категория.
- •Банковское кредитование как правовая категория.
- •Принципы банковского кредитования.
- •Кредитный договор, содержание и форма.
- •Формы предоставления возврата кредита.
- •Кредитование дебиторской задолженности.
- •Правовые формы кредитов цб.
- •Обеспечение банковского кредитования.
- •Банковская гарантия, ее правовая природа.
- •Понятие валюты.
- •Источники регулирования валютных правоотношений.
- •Валютные курсы и валютные рынки.
- •Валютные операции и их виды.
- •Участники валютных правоотношений.
- •Рублевые счета нерезидентов.
- •Расчеты в иностранной валюте.
- •Конверсионные операции банков.
-
Порядок создания коммерческих банков, основные правовые акты.
Создание коммерческого банка представляет собой довольно длительный организационный процесс, в течение которого решается ряд важнейших вопросов, предопределяющих в будущем деятельность банка. В ходе этого процесса устанавливаются взаимоотношения между будущими учредителями банка, они находят необходимые средства для формирования уставного капитала банка, руководителей банка, соответствующих предъявляемым требованиям, готовятся необходимые документы, которые затем проходят юридическую и иную проверку, в зависимости от результатов которой банк получает либо не получает лицензию.
Теоретически процесс создания банка можно условно разделить на несколько этапов, в частности: — подготовительный этап, на котором учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка и формируют инициативную группу, оговаривают формы и количественные параметры участия каждого из них в формировании уставного капитала банка; на этом этапе заказывается и разрабатывается, как правило юридической фирмой, документация, необходимая для регистрации банка, согласовывается наименование банка; отношения между учредителями регулируются сначала предварительным договором (ст. 429 ГК РФ), а затем учредительным договором (ст. 52 ГК РФ); при создании банка в форме акционерного общества учредители до момента государственной регистрации несут солидарную ответственность по обязательствам, возникшим на этом этапе (ст. 98 и 322 ГК РФ); — этап государственной регистрации, который состоит из трех частей: а) подачи документов в территориальное управление Банка России и получение его заключения; б) направление документов в Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности Банка России, принятие решения о возможности регистрации и выдача свидетельства о регистрации; в) подтверждение оплаты уставного капитала и выдача лицензии на осуществление банковских операций;
этап расширения круга выполняемых операций, который не является обязательным, и введение которого определяется самим банком; на этом этапе уже работающий банк может получить дополнительные лицензии на привлечение во вклады средств физических лиц, осуществление операций с драгоценными металлами и генеральной лицензии.
Рассмотрим эти этапы более подробно.
Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено действующим законодательством. При этом учредители — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном действующим законодательством порядке, иметь устойчивое финансовое положение и выполнить обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года. Учредители должны располагать средствами, удовлетворяющими требованиям Банка России, для внесения их в уставный капитал кредитной организации. Наличие у юридического лица задолженности перед бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате, является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.
На первом этапе полное и сокращенное наименования кредитной организации должны быть предварительно согласованы с Банком России. До подписания учредительного договора (договора о создании) инициативная группа по созданию кредитной организации направляет в Банк России запрос о согласовании полного и сокращенного наименований кредитной организации. Банк России в течение 3 рабочих дней после получения запроса направляет в адрес учредителей кредитной организации телеграмму, подтверждающую согласование наименования кредитной организации.
3. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании общества с ограниченной ответственностью или акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в 2 экземплярах (устав кредитной организации представляется в 4 экземплярах):