Тема 16. Договорные обязательства по оказанию услуг

Обязательства по оказанию услуг вытекают из многочисленных договоров, исполнение которых имеет своим результатом услугу нематериального характера. В отличие от подрядных отношений, сущность которых заключается в передаче материального (овеществленного) результата заказчику, в обязательствах по оказанию услуг результат (нематериальная услуга) неотделим от личности услугодателя. Такой результат (предмет договора) потребляется в процессе оказания услуги.

Структура ГКРФ не содержит общих положений о договорах оказания услуг. Соответствующие разделы Кодекса регулируют отдельные виды договоров, которые в зависимости от характера оказываемой услуги - фактической, юридической или финансовой - можно разделить на виды. Договоры по оказанию фактических и (или) юридических услуг - это такие договоры, как перевозка, хранение, оказание иных возмездных услуг, поручение, комиссия, агентирование, доверительное управление имуществом. Договоры по оказанию финансовых услуг (услуг денежно-кредитного характера) - это заем и кредит, банковский вклад и банковский счет, безналичные расчеты, страхование, факторинг и др.

1.По договорувозмездного оказанияуслуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779ГК РФ). Договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Единственное его существенное условие - предмет договора. В этой связи особое внимание уделяется качеству оказываемой услуги: соответствующие требования по логике законодателя следует определять по правилам о договоре подряда.

С учетом критерия участия или неучастия в тех или иных обязательствах гражданина-потребителя все услуги делятся на:

- бытовые;

- услуги в сфере предпринимательской деятельности.

К соответствующим договорам также субсидиарно применяются общие положения о подряде и положения о бытовом подряде, при условии что это не противоречит особенностям предмета договора возмездного оказания услуг.

Если иное не предусмотрено договором возмездного оказания услуг, исполнитель обязан оказать услуги лично. Заказчик должен оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре. В случае невозможности исполнения, возникшей по вине заказчика, услуги обычно подлежат оплате в полном объеме, а при невозможности исполнения по обстоятельствам, за которые ни одна из сторон не отвечает, заказчик возмещает исполнителю фактически понесенные им расходы. Таким образом, в отличие от подряда исполнитель не несет риска неисполнения.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Исполнитель имеет такое право лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 779ГК РФ область применения правил о договоре возмездного оказания услуг ограничена. Они применяются к договорам займа и кредита, факторинга (финансирования под уступку денежного требования), страхования, агентирования, франчайзинга, а также к договорам, предметом которых являются медицинские, ветеринарные, аудиторские, консультационные, информационные услуги, услуги связи, обучение, туристическое обслуживание и иные обязательства по оказанию фактических и юридических услуг. Вместе с тем положения о договоре возмездного оказания услуг не применимы к договорам перевозки, транспортного экспедирования, хранения, поручения, комиссии, доверительного управления, банковского вклада и банковского счета, а также к расчетным отношениям. Не применимы эти положения и к подрядным отношениям, а также к отношениям по выполнению научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ.

2.Из договоров по перевозке и оказанию иных транспортных услуг возникают транспортные и экспедиционные обязательства.

На основании договора перевозкиосуществляется перевозка грузов, пассажиров и багажа. Особенность соответствующих отношений заключается в том, что они регулируются целой системой договорных обязательств, охватывающей перевозку отдельными видами транспорта, а также императивными нормами транспортных уставов и кодексов, иными законами и издаваемыми в соответствии с ними правилами.

Договор перевозки груза, как правило, является реальным, остальные договоры перевозки - консенсуальными.

По договору перевозки груза перевозчик обязуется доставить вверенный ему отправителем груз в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение груза лицу (получателю), а отправитель обязуется уплатить за перевозку груза установленную плату (п. 1 ст. 785ГК РФ). Заключение договора подтверждается составлением и выдачей отправителю груза транспортной накладной (коносамента или иного документа).

Участниками договора перевозки груза являются отправитель, перевозчик и получатель. Отправитель и перевозчик являются сторонами договора, они участвуют в его заключении. Правовой статус получателя груза однозначно не определен. Он не участвует в заключении договора, но наделен законодателем конкретными правами и обязанностями, вытекающими из перевозки груза. В этой связи рассматриваемый договор может характеризоваться как договор в пользу третьего лица.

По договору перевозки пассажира перевозчик обязуется перевезти пассажира в пункт назначения, а в случае сдачи пассажиром багажа также доставить багаж в пункт назначения и выдать его управомоченному на получение багажа лицу; пассажир обязуется уплатить установленную плату за проезд, а при сдаче багажа - и за провоз багажа (п. 1 ст. 786ГК РФ). Договор является публичным. Его заключение удостоверяется билетом, а сдача пассажиром багажа - багажной квитанцией. Формы билета и багажной квитанции устанавливаются в порядке, предусмотренном транспортными уставами и кодексами. Предложение заключить договор здесь следует рассматривать как публичную оферту, а акцептом такой оферты будет совершение конклюдентных действий по оплате проезда.

Пассажир имеет право в порядке, предусмотренном соответствующим транспортным уставом или кодексом, перевозить с собой детей бесплатно или на иных льготных условиях; провозить с собой бесплатно ручную кладь в пределах установленных норм; сдавать к перевозке багаж за плату (по тарифу). Физические лица, выступающие в качестве пассажиров, пользуются правами, предоставленными им ЗакономРФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

По договору фрахтования (чартера) одна сторона (фрахтовщик) обязуется предоставить другой стороне (фрахтователю) за плату всю или часть вместимости одного или нескольких транспортных средств на один или несколько рейсов для перевозки грузов, пассажиров и багажа (ст. 787ГК РФ). Специфика такого договора определяется его двойственной правовой природой: помимо действий по оказанию услуг предмет договорного обязательства составляют действия по предоставлению вместимости транспортного средства, что позволяет характеризовать такое обязательство как арендное. В этой связи при фрахтовании всей вместимости водного или воздушного судна заключается договор аренды транспортного средства с экипажем или без такового. Фрахтование части вместимости такого судна с целью перевозки груза предполагает заключение консенсуального договора перевозки груза, а части вместимости судна с целью перевозки пассажира или фрахтования автомобильного транспорта - договора перевозки пассажиров и их багажа, осуществляемой нерегулярными рейсами. Форма и порядок заключения договоров фрахтования регулируются транспортными уставами и кодексами.

Взаимоотношения транспортных организаций при перевозке грузов, пассажиров и багажа разными видами транспорта по единому транспортному документу, а также порядок организации этих перевозок определяются соглашениями между организациями соответствующих видов транспорта, заключаемыми в соответствии с нормами законодательства о перевозке в прямом смешанном сообщении.

Перевозкой транспортом общего пользования считается деятельность, осуществляемая коммерческой организацией, если из закона или иных правовых актов вытекает, что эта организация обязана осуществлять перевозки грузов, пассажиров и багажа по обращению любого гражданина или юридического лица (п. 1 ст. 789ГК РФ). Приведенная норма указывает на публичный характер договора. Однако в отличие от общего правила законодатель очерчивает круг организаций, которые могут заключать подобный договор, перечнем видов транспорта общего пользования. К таким видам отнесены:

- железнодорожный транспорт, осуществляющий перевозки грузов, пассажиров и багажа;

- автомобильный и городской электрический транспорт, осуществляющий регулярные перевозки пассажиров и багажа;

- внутренний водный транспорт, осуществляющий перевозки пассажиров и их багажа;

- метрополитен.

За перевозку грузов, пассажиров и багажа взимается провозная плата, определяемая, как правило, на основании специальных тарифов. Работы и услуги, выполняемые перевозчиком по требованию грузовладельца и не предусмотренные тарифами, оплачиваются по соглашению сторон. По общему правилу перевозчик имеет право удерживать переданные ему для перевозки грузы и багаж в обеспечение причитающихся ему провозной платы и других платежей. Договоры перевозки пассажиров и багажа имеют форму договоров присоединения.

Перевозчик и грузовладелец при необходимости осуществления систематических перевозок грузов могут заключать долгосрочные договоры об организации перевозок, в соответствии с которыми перевозчик обязуется в установленные сроки принимать, а грузовладелец - предъявлять к перевозке грузы в обусловленном объеме (ст. 798ГК РФ). Такой договор определяет объем, срок и другие условия предоставления транспортных средств и предъявления грузов для перевозки, порядок расчетов, а также иные условия. Между организациями различных видов транспорта могут заключаться договоры об организации работы по обеспечению перевозок грузов (узловые соглашения, договоры на централизованный завоз (вывоз) грузов и др.).

3.По договорутранспортной экспедицииодна сторона (экспедитор) обязуется за вознаграждение и за счет другой стороны (клиента-грузоотправителя или грузополучателя) выполнить или организовать выполнение определенных договором экспедиции услуг, связанных с перевозкой груза (п. 1 ст. 801ГК РФ). Правила о договоре транспортной экспедиции распространяются и на случаи, когда в соответствии с договором обязанности экспедитора исполняются перевозчиком. В любом случае такой договор будет являться консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Экспедитором могут быть коммерческая организация или индивидуальный предприниматель, имеющие соответствующую лицензию (в частности, перевозчики на основании договора перевозки груза). Клиентом по договору является любое лицо, выступающее грузоотправителем или грузополучателем в отношении экспедируемого груза.

Договор транспортной экспедиции заключается в письменной форме. Условия его выполнения определяются соглашением сторон, если иное не установлено законодательством о транспортно-экспедиционной деятельности. Если договор предусматривает предоставление услуг в течение длительного периода, он играет роль организационного договора.

Любая из сторон вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора транспортной экспедиции, предупредив об этом другую сторону в разумный срок. При этом сторона, заявившая об отказе, возмещает контрагенту убытки, вызванные расторжением договора, и уплачивает штраф в размере 10% суммы понесенных экспедитором или клиентом затрат.

Особенностью договора транспортной экспедиции является и то, что в его рамках экспедитор может оказывать услуги как фактического, так и юридического характера.

4.По договорухраненияодна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную другой стороной (поклажедателем), и возвратить ее в сохранности (п. 1 ст. 886ГК РФ). Приведенная норма характеризует договор как реальный и безвозмездный, однако в этом качестве он используется, как правило, в бытовых отношениях.

В сфере предпринимательства природа договора обычно иная: соглашение сторон может носить возмездный характер, на что указывает законодательное регулирование порядка выплаты хранителю вознаграждения (ст. 896ГК РФ). Если стороной договора является профессиональный хранитель - коммерческая организация, индивидуальный предприниматель либо некоммерческая организация, осуществляющая хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности, - в нем может быть предусмотрена обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный договором срок. В этом случае договор приобретает консенсуальный характер.

Своеобразие договора проявляется в содержании взаимоотношений его сторон. Хранитель не вправе пользоваться переданной на хранение вещью без согласия поклажедателя. На нем лежит обязанность принять все предусмотренные законом или договором меры, обеспечивающие сохранность такой вещи (противопожарные, санитарные, охранные и т.п.). При отсутствии или неполноте этого условия в договоре принимаются меры, соответствующие обычаям делового оборота или существу обязательства (в том числе свойствам переданной на хранение вещи). Если хранение осуществляется безвозмездно, хранитель обязан заботиться о принятой на хранение вещи как о своей.

На хранителя возлагается обязанность возвратить поклажедателю или лицу, указанному им в качестве получателя, ту самую вещь, которая была передана ему по договору. Вещь должна быть возвращена в первоначальном состоянии, с учетом изменений, обусловленных ее естественными свойствами. Одновременно передаются плоды и доходы, полученные за время хранения вещи. Если договором предусмотрено хранение с обезличением, поклажедателю возвращается равное или установленное сторонами количество вещей того же рода и качества.

В консенсуальном договоре хранения у поклажедателя, независимо от вида договора, обязанность по передаче вещи не возникает. Абзац первый п. 1 ст. 888ГК РФ гласит: "Хранитель, взявший на себя по договору хранения обязанность принять вещь на хранение, не вправе требовать передачи ему этой вещи..." По общему правилу поклажедатель, не передавший вещь на хранение в предусмотренный договором срок, обязан возместить причиненные такими действиями убытки, если не заявит хранителю об отказе от его услуг в разумный срок.

Поклажедатель должен возместить расходы на хранение (ст. 897ГК РФ), а при возмездном характере договора выплатить соответствующее вознаграждение. Возмещение расходов, превышающих обычные расходы такого рода, которые стороны не могли предвидеть при заключении договора (чрезвычайные расходы), возмещаются, если поклажедатель дал согласие на эти расходы или одобрил их впоследствии. На поклажедателя также возлагается обязанность по возмещению убытков, причиненных хранителю свойствами сданной на хранение вещи, если последний, принимая вещь на хранение, не знал и не должен был знать об этих свойствах.

Консенсуальный договор хранения заключается в письменной форме, независимо от состава участников этого договора и стоимости вещи, передаваемой на хранение; реальный - по общим правилам. Простая письменная форма считается соблюденной, если принятие вещи на хранение удостоверено выдачей поклажедателю сохранной расписки, квитанции, свидетельства или иного документа, подписанного хранителем, а также номерного жетона (номера) или иного знака, удостоверяющего прием вещей на хранение. Законом предусмотрены два исключения из правила о несоблюдении простой письменной формы. Свидетельскими показаниями могут доказываться передача вещи на хранение при чрезвычайных обстоятельствах (пожаре, стихийном бедствии, внезапной болезни, угрозе нападения и т.п.) и тождество вещи, принятой на хранение, и вещи, возвращенной хранителем.

При удостоверении договора хранения с помощью жетона (номера, иного знака) его предъявитель презюмируется в качестве поклажедателя. При утрате жетона поклажедатель не лишается права доказывать существование договора, в том числе и путем ссылки на свидетельские показания. В частности, хранитель вправе выдать вещь из гардероба, если жетон утерян, но факт сдачи вещей в гардероб или принадлежности их поклажедателю доказан или не вызывает сомнений у хранителя. В некоторых случаях законом прямо предусмотрены последствия утраты квитанции или жетона. Так, сданная в камеру хранения вещь выдается по представлении доказательств принадлежности этой вещи поклажедателю (п. 2 ст. 923ГК РФ), а если поклажедатель выступает в качестве потребителя, то он вправе ссылаться на свидетельские показания даже при отсутствии письменных документов, в частности чека (ст. 25Закона РФ "О защите прав потребителей").

Если срок хранения договором не предусмотрен и не может быть определен исходя из его условий, хранитель обязан хранить вещь до востребования ее поклажедателем. Если этот срок определен моментом востребования вещи, хранитель вправе по истечении обычного при данных обстоятельствах срока хранения потребовать от поклажедателя взять обратно вещь, предоставив ему для этого разумный срок. Неисполнение поклажедателем этой обязанности дает хранителю право после письменного предупреждения самостоятельно продать вещь по цене, сложившейся в месте хранения, а если стоимость вещи при оценке превысит 100 МРОТ, продать ее с аукциона.

Статья 904ГК РФ предусматривает право поклажедателя досрочно расторгнуть договор хранения. Хранителю такое право предоставляется лишь в случае принятия на хранение вещей, которые стали, несмотря на соблюдение всех условий, опасными для окружающих либо для имущества хранителя или третьих лиц.

ГК РФ содержит нормы о разновидностях рассматриваемого договора. К ним относятся: хранение на товарном складе, специальные виды профессионального хранения (в ломбарде, банке, камере хранения транспортной организации, гардеробах, гостиницах), а также хранение вещей, являющихся предметом спора (секвестр).

4.1.По договорускладского хранениятоварный склад (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить товары, переданные ему товаровладельцем (поклажедателем), и возвратить эти товары в сохранности (п. 1 ст. 907ГК РФ). Правила складского хранения охватывают случаи, когда в качестве хранителя (товарного склада) выступает организация, профессионально осуществляющая такую предпринимательскую деятельность и самостоятельно оказывающая связанные с хранением услуги. Они не применимы в отношении хранения на складах, являющихся структурным подразделением той или иной организации.

Особенностью обладает не только субъектный состав договорного обязательства, но и его объект. В качестве последнего выступает вещь (товар), предназначенная для последующей реализации, а не для потребления.

По своей правовой природе договор складского хранения всегда консенсуальный и возмездный. Различают товарные склады общего пользования и ведомственные. Последние могут не принимать на хранение имущество посторонних организаций. Отличие товарных складов общего пользования состоит в том, что заключаемые ими договоры носят публичный характер.

Законом установлен особый порядок оформления отношений сторон. Письменная форма договора складского хранения считается соблюденной, если его заключение и принятие товара на склад удостоверены складским документом.

Товарный склад выдает в подтверждение принятия товара на хранение один из следующих складских документов: двойное складское свидетельство (состоит из двух частей - складского свидетельства и залогового свидетельства (варранта), которые могут быть отделены одно от другого); простое складское свидетельство; складскую квитанцию. Все три документа удостоверяют принятие товара на хранение и содержат его характеристику. Складское свидетельство - именной документ, простое складское свидетельство выдается на предъявителя. Двойное складское свидетельство, каждая из двух его частей и простое складское свидетельство являются ценными бумагами.

Товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, может быть в течение его хранения предметом залога путем залога соответствующего свидетельства. Держатель складского свидетельства, отделенного от варранта, может распорядиться товаром, но не может взять товар со склада до погашения залоговых обязательств. Залоговое свидетельство предназначено для передачи товара в залог, оно вручается залогодержателю. Держатель складского и залогового свидетельств имеет право распоряжения хранящимся на складе товаром в полном объеме.

Складская квитанция не является ценной бумагой, она предоставляет поклажедателю право требовать возврата товара со склада. Держатель складской квитанции может передать свои права, удостоверенные этим документом, по договору об уступке права требования.

4.2.Иные виды профессионального хранения отнесены ГК РФ к специальным. Их существование обусловлено наличием специального субъектного состава.

В договоре хранения в ломбарде(ст. 919,920ГК РФ) поклажедателем выступают только граждане, хранителем - специализированная коммерческая организация (ломбард), обладающая соответствующей лицензией. Договор является возмездным и публичным. Предметом договора могут быть только движимые вещи, предназначенные для личного потребления. Заключение договора удостоверяется именной сохранной квитанцией.

Законом установлено правило, согласно которому вещь, сдаваемая на хранение в ломбард, подлежит оценке по соглашению сторон. При этом во внимание принимаются цены на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемые в торговом обороте в момент и в месте их принятия на хранение. Ломбард обязан страховать в пользу поклажедателя за свой счет принятые на хранение вещи в полной сумме их оценки. Договор носит срочный характер. Не востребованную в обусловленный срок вещь ломбард обязан хранить в течение двух месяцев с взиманием за это договорной платы. По истечении этого срока допускается продажа невостребованной вещи с публичных торгов.

Договор хранения в банкеможет быть двух видов: на хранение ценностей (ст. 921ГК РФ) и на хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе (ст. 922ГК РФ). Предметом договора - ценностями - являются ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и иные ценности, в том числе документы.

В первом случае банк не предоставляет поклажедателю каких-либо особых условий хранения. Заключение договора удостоверяется выдачей именного сохранного документа. В случае заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе клиенту предоставляется право самому помещать ценности в сейф и изымать их из сейфа. Для этого ему выдаются ключ от сейфа, карточка, позволяющая идентифицировать клиента, либо иной знак или документ, удостоверяющий право на доступ к сейфу и его содержимому. Условиями договора может быть предусмотрено право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Хранение ценностей в банке может осуществляться с использованием поклажедателем (клиентом) или с предоставлением ему охраняемого банком индивидуального банковского сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). По договору хранения с использованием индивидуального банковского сейфа банк принимает от клиента ценности, осуществляет контроль за помещением их в сейф и изъятием из сейфа, после изъятия возвращает ценности клиенту. Во втором случае банк обеспечивает клиенту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка. По такому договору банк, как правило, не несет ответственности за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

Общие правила хранения применимы и к договору хранения в обычных (не автоматических) камерах хранения транспортных организаций, заключение которого подтверждается выдачей квитанции или номерного жетона (ст. 923ГК РФ). Поклажедателем в таком договоре является не только пассажир, но и любой гражданин, независимо от наличия у них проездных документов, хранителем - транспортная организация. Такой договор признается публичным. Невостребованные вещи камера хранения обязана хранить в течение 30 дней после истечения срока договора, а затем может распорядиться ими в соответствии с общими правилами договора хранения. Убытки поклажедателя вследствие утраты, недостачи или повреждения сданных на хранение вещей подлежат возмещению хранителем в течение 24 часов с момента предъявления требования об их возмещении (в пределах суммы их оценки поклажедателем при сдаче на хранение).

Хранение в гардеробах организацийпредполагается безвозмездным, если вознаграждение за хранение не оговорено или иным очевидным способом не обусловлено при сдаче вещи на хранение (п. 1 ст. 924ГК РФ). Договор оформляется в упрощенном порядке - выдачей номерного жетона. Хранитель вещи - организация или владелец транспортного средства, независимо от того, осуществляется хранение возмездно или безвозмездно, обязан принять для обеспечения сохранности вещи все необходимые меры. Аналогичные правила применяются к хранению верхней одежды, головных уборов и иных подобных вещей, оставленных гражданами без сдачи их на хранение в местах, отведенных для этих целей.

Гостиница(мотель, дом отдыха, пансионат, санаторий, баня и другие подобные организации) отвечает как хранитель без особого о том соглашения с проживающим в ней лицом (постояльцем) за утрату, недостачу или повреждение его вещей, внесенных в гостиницу, за исключением денег, иных валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей (п. 1 ст. 925ГК РФ). Внесенной в гостиницу считается вещь, вверенная работникам гостиницы, либо вещь, помещенная в гостиничном номере или в ином предназначенном для этого месте. За утрату денег, иных валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей постояльца гостиница отвечает при условии, если они были приняты на хранение либо помещены в предоставленный гостиницей индивидуальный сейф, независимо от того, находится этот сейф в его номере или в ином помещении гостиницы. Сделанное гостиницей объявление о том, что она не принимает на себя ответственности за несохранность вещей постояльцев, не освобождает ее от ответственности.

Постоялец, обнаруживший утрату, недостачу или повреждение своих вещей, обязан без промедления заявить об этом администрации гостиницы. В противном случае гостиница освобождается от ответственности за несохранность вещей. Гостиница освобождается от ответственности за несохранность содержимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома постояльца был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

По договору о секвестредвое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают эту вещь третьему лицу, принимающему на себя обязанность в случае разрешения спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо по соглашению всех спорящих лиц (договорный секвестр). Вещь, являющаяся предметом спора между двумя или несколькими лицами, может быть передана на хранение в порядке секвестра по решению суда (судебный секвестр).

Хранителем по судебному секвестру может быть как лицо, назначенное судом, так и лицо, определяемое по взаимному согласию спорящих сторон. В обоих случаях требуется согласие хранителя, если законом не установлено иное. Особенностью договора о секвестре является то, что его предметом могут быть как движимые, так и недвижимые вещи. Договор носит возмездный характер, поскольку по общему правилу хранитель имеет право на вознаграждение за счет спорящих сторон.

5.Услуги юридического характера предоставляются по договорам поручения и комиссии. Названные договоры предназначены для осуществления посреднической деятельности. Их объединяет присутствие посредника или представителя, с помощью которого управомоченное лицо достигает правового результата, заключает сделку.

5.1.По договорупорученияодна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия (п. 1 ст. 971ГК РФ). В основе отношений сторон лежит институт представительства. Права и обязанности как результат сделок или иных юридических действий, совершенных поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Последний обязан оформить полномочия поверенного перед третьими лицами выдачей доверенности (доверенностей). Исключение составляет случай, когда представительство явствует из обстановки, в которой действует представитель. В коммерческом представительстве полномочия вытекают из письменного договора.

По своей юридической природе договор поручения является консенсуальным и двусторонним. В целом он носит фидуциарный (лично-доверительный) характер, хотя для коммерческого представительства эта черта не является определяющей.

По общему правилу договор предполагается безвозмездным. Возмездный характер он приобретает в случае осуществления предпринимательской деятельности хотя бы одной из его сторон. Условие о выплате вознаграждения должно быть прямо указано в законе или договоре. Если в возмездном договоре отсутствует условие о размере вознаграждения или о порядке его уплаты, вознаграждение выплачивается после исполнения поручения по цене, которая обычно взимается при сравнимых обстоятельствах за аналогичные услуги (п. 3 ст. 424ГК РФ). Поверенный, действующий в качестве коммерческого представителя, вправе удерживать находящиеся у него вещи, которые подлежат передаче доверителю, в обеспечение своих требований.

Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без такого указания.

Доверитель обязан возмещать поверенному понесенные издержки; обеспечивать его средствами, необходимыми для исполнения поручения; без промедления принимать все исполненное по договору. Поверенный обязан лично исполнять данное ему поручение; сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения; передавать доверителю без промедления все полученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения; по исполнении поручения или при прекращении договора до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет с приложением оправдательных документов, если это требуется по условиям договора или характеру поручения.

Указания доверителя должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными. Выход за пределы полномочий допускается, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах доверителя и поверенный не мог предварительно запросить доверителя либо не получил ответа на свой запрос в разумный срок. Доверитель должен быть уведомлен о допущенных отступлениях, как только это стало возможным. Коммерческому представителю может быть предоставлено право выходить за пределы полномочий без предварительного запроса, однако и в этом случае доверитель должен быть уведомлен о допущенных отступлениях в разумный срок.

Передоверие возможно по общим правилам. Доверитель наделен правом отвода заместителя, избранного поверенным. Если заместитель поименован в договоре поручения, поверенный не отвечает ни за его выбор, ни за ведение им дел. Если право поверенного передать исполнение поручения другому лицу в договоре не предусмотрено либо предусмотрено, но заместитель в нем не поименован, за выбор заместителя отвечает поверенный.

Доверитель вправе отменить поручение, а поверенный отказаться от него в любое время. Сторона, отказывающаяся от договора, предусматривающего действия поверенного в качестве коммерческого представителя, должна уведомить другую сторону о прекращении договора не позднее чем за 30 дней, если договором не предусмотрен более длительный срок. Отмена доверителем поручения или отказ поверенного от его исполнения по общему правилу не являются основанием для возмещения убытков, причиненных такими действиями. Исключение составляют случаи прекращения договора, предусматривающего действия поверенного в качестве коммерческого представителя, а также отказ поверенного от исполнения поручения в условиях, когда доверитель лишен возможности иначе обеспечить свои интересы.

В зависимости от сферы деятельности поверенного могут быть предусмотрены специальные правила осуществления посреднической деятельности в отношении тех или иных видов представительства (патентных поверенных, адвокатской или брокерской деятельности и т.д.).

5.2.По договорукомиссииодна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента (п. 1 ст. 990ГК РФ). По сделке, совершенной комиссионером с третьим лицом, права и обязанности приобретает комиссионер, даже если комитент назван в сделке или вступил в непосредственные отношения по ее исполнению с третьим лицом. В этом состоит основная особенность посредничества по договору комиссии: комиссионер действует в интересах комитента, а не представляет его личность. В отличие от поверенного он может совершать только сделки. Как правило, это сделки по реализации или приобретению товаров. Другие юридические действия не могут быть предметом договора.

Договор комиссии консенсуальный, двусторонний и всегда (в отличие от поручения) возмездный. Комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), - также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договор не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов. С учетом коммерческого (торгового) характера совершаемых сделок договор комиссии не является фидуциарным, поэтому закон ограничивает возможность сторон расторгнуть такой договор в одностороннем порядке без возмещения убытков.

Договор комиссии может быть заключен: на определенный срок или без указания срока его действия; с указанием или без указания территории его исполнения; с обязательством комитента не предоставлять третьим лицам право совершать в его интересах и за его счет сделки, совершение которых поручено комиссионеру, или без такого обязательства; с условиями или без условий относительно ассортимента товаров, являющихся предметом комиссии.

Комиссионер не становится собственником вещей, как поступивших к нему от комитента, так и приобретенных им для и за счет комитента. Право собственности на вещь, полученную от третьих лиц, возникает у комитента с момента передачи ее комиссионеру. Обязательственные права к комитенту не переходят. В случае неисполнения третьим лицом сделки, заключенной с ним комиссионером, последний обязан немедленно сообщить об этом комитенту, собрать необходимые доказательства, а также по требованию комитента передать ему права по такой сделке с соблюдением правил об уступке требования.

Принятое на себя поручение комиссионер обязан исполнить на наиболее выгодных для комитента условиях в соответствии с указаниями последнего, а при отсутствии в договоре комиссии таких указаний - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В случае, когда комиссионер совершил сделку на условиях более выгодных, чем те, которые были указаны комитентом, дополнительная выгода делится между комитентом и комиссионером поровну, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Комиссионер, продавший имущество по цене ниже согласованной с комитентом, обязан возместить последнему разницу, если не докажет, что у него не было возможности продать имущество по согласованной цене и продажа по более низкой цене предупредила еще большие убытки.

Комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере). По общему правилу комиссионер вправе в целях исполнения этого договора заключить договор субкомиссии с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субкомиссионера перед комитентом. По договору субкомиссии комиссионер приобретает в отношении субкомиссионера права и обязанности комитента. До прекращения договора комиссии комитент не вправе без согласия комиссионера вступать в непосредственные отношения с субкомиссионером, если иное не предусмотрено договором комиссии.

Законом и иными правовыми актами предусматриваются особенности регулирования отдельных видов договора комиссии: договора реализации продукции, изготовленной производителем (консигнации); розничной комиссионной торговли непродовольственными товарами и иных.

6.Глава 50ГК РФ устанавливает правовые последствия осуществлениядействий в чужом интересе- действий без поручения (иного указания или заранее обещанного согласия) заинтересованного лица. Такие действия порождают обязательства при условии, что они совершаются:

- в интересах заинтересованного лица (не противоречащих закону), в том числе в целях предотвращения вреда его личности или имуществу, исполнения его обязательства и др.;

- исходя из очевидной выгоды или пользы заинтересованного лица;

- с учетом его действительных или вероятных намерений;

- с необходимой по обстоятельствам дела заботливостью и осмотрительностью.

Лицо, действующее в чужом интересе, обязано:

- при первой возможности сообщить о своем намерении заинтересованному лицу и выждать в течение разумного срока его решения об одобрении или о неодобрении предпринятых действий. Если лицо, в интересе которого предпринимаются действия без его поручения, одобрит эти действия, к отношениям сторон в дальнейшем применяются правила о договоре поручения или ином договоре, соответствующем характеру предпринятых действий, даже если одобрение было устным;

- представить лицу, в интересах которого осуществлялись такие действия, отчет с указанием полученных доходов и понесенных расходов и иных убытков.

Лицо, действовавшее в чужом интересе, имеет право:

- на возмещение необходимых расходов и иного реального ущерба, который оно понесло. Такое право сохраняется и в том случае, когда действия в чужом интересе не привели к предполагаемому результату. В случае предотвращения ущерба имуществу размер возмещения не должен превышать стоимость имущества. Убытки, понесенные в связи с действиями, которые предприняты после получения одобрения от заинтересованного лица, возмещаются по правилам о договоре соответствующего вида;

- на получение вознаграждения, если действия привели к положительному для заинтересованного лица результату и такое право предусмотрено законом, соглашением с заинтересованным лицом или обычаями делового оборота.

Обязанности по сделке, заключенной в чужом интересе, переходят к лицу, в интересах которого она совершена, при условии одобрения им этой сделки и если другая сторона не возражает против такого перехода либо при заключении сделки знала или должна была знать о том, что сделка заключена в чужом интересе. При этом должны быть переданы и права по этой сделке.

Действия в чужом интересе, не получившие одобрения (совершенные после того, как тому, кто их совершает, стало известно, что они не одобряются заинтересованным лицом), не влекут для последнего обязанностей ни в отношении совершившего эти действия, ни в отношении третьих лиц.

Действия с целью предотвратить опасность для жизни лица, оказавшегося в опасности, допускаются и против воли этого лица, а исполнение обязанности по содержанию кого-либо - против воли того, на ком лежит эта обязанность.

Отношения по возмещению вреда, причиненного действиями в чужом интересе заинтересованному лицу или третьим лицам, регулируются правилами о деликтных обязательствах (гл. 59ГК РФ). Действия, непосредственно не направленные на обеспечение интересов другого лица (в том числе, когда лицо ошибочно предполагало, что действует в своем интересе), приведшие к обогащению другого лица, регулируются нормами о неосновательном обогащении (гл. 60ГК РФ).

На действия в интересе других лиц, совершаемые государственными и муниципальными органами, для которых такие действия являются одной из целей их деятельности, изложенные выше правила не распространяются.

7.По договоруагентирования, также использующему посредничество, наряду с юридическими действиями могут совершаться и фактические действия. По агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала (п. 1 ст. 1005ГК РФ).

К отношениям, вытекающим из агентского договора, соответственно применяются правила, регулирующие договор поручения или договор комиссии, в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени, если эти правила не противоречит закону или существу самого договора.

Договор агентирования является двусторонним, консенсуальным, возмездным, не носит лично-доверительного характера.

Для совершения действий агенту достаточно иметь заключенный в письменной форме договор, в котором предусмотрены его правомочия. Доверенность не обязательна. Нет в законе и требования о том, что агентом может быть только предприниматель. Форма договора определяется в соответствии с общими правилами.

Агентский договор может заключаться на определенный срок или без указания срока. Одним из отличительных его признаков является длящийся характер. Он всегда охватывает своим действием определенный промежуток времени, предполагает совершение многократно повторяющихся действий.

Особенность такого договора составляет то, что он допускает наличие условий, ограничивающих права как агента, так и принципала. В частности, в нем может быть предусмотрена обязанность агента не заключать с другими принципалами аналогичных договоров, исполняемых на территории, полностью или частично совпадающей с территорией, указанной в договоре. Схожее ограничение может касаться обязанности принципала не заключать аналогичных договоров с другими агентами, действующими на определенной в договоре территории, либо воздерживаться от осуществления на этой территории самостоятельной деятельности, аналогичной деятельности, составляющей предмет агентского договора. Вместе с тем условия, в силу которых агент вправе продавать товары, выполнять работы или оказывать услуги исключительно определенной категории покупателей (заказчиков) либо исключительно покупателям (заказчикам), имеющим место нахождения или место жительства на определенной в договоре территории, могут квалифицироваться как злоупотребление доминирующим положением на рынке. Закон указывает на ничтожность подобных договорных норм.

По общему правилу агент может заключить субагентский договор. При этом он остается ответственным за действия субагента перед принципалом. В то же время агентский договор может предусматривать обязанность заключения субагентского договора и даже содержать указания на условия такого договора. В любом случае субагент не вправе заключать сделки от имени принципала с третьими лицами (исключение составляет передоверие).

Особый правовой режим отдельных видов договора агентирования (например, договора морского агентирования) устанавливается только законом.

8.По договорудоверительного управленияимуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя) (п. 1 ст. 1012ГК РФ). Приведенная конструкция позволяет выделить трех участников отношений доверительного управления:

- учредителя управления имуществом - лицо, в интересах которого осуществляется управление имуществом. Как правило, это собственник имущества. Вместе с тем ст. 1026ГК РФ по основаниям, предусмотренным законом, допускает возможность выступать в качестве учредителя иных лиц (орган опеки и попечительства, душеприказчик и др.);

- доверительного управляющего - лицо, осуществляющее в установленных законом или договором пределах правомочия собственника по управлению имуществом. По общему правилу им может быть индивидуальный предприниматель или коммерческая организация (за исключением унитарного предприятия), а в случаях осуществления доверительного управления по основаниям, предусмотренным законом, - гражданин, не являющийся предпринимателем, или некоммерческая организация (за исключением учреждения);

- выгодоприобретателя - лицо, в пользу которого осуществляется управление имуществом. В этом качестве может выступать любой субъект гражданского права (в том числе учредитель), за исключением доверительного управляющего.

Договор является двусторонним. Он заключается между учредителем доверительного управления и доверительным управляющим. Последний вправе совершать в отношении переданного ему имущества любые действия как юридического, так и фактического характера. Заключая от своего имени сделки, доверительный управляющий обязан информировать о своем статусе контрагента, а в письменных документах после своего имени (наименования) делать пометку "Д.У.". В противном случае считается, что он действовал от своего имени, и ответственность он должен нести только своим имуществом.

Договор доверительного управления реальный. Если его предметом является недвижимость, имущество будет считаться переданным с момента государственной регистрации такой передачи. Несоблюдение требования о регистрации имущества влечет недействительность договора. Такие же последствия предусмотрены при несоблюдении письменной формы заключения договора.

Договор управления имуществом может быть как возмездным, так и безвозмездным. Закон устанавливает презумпцию возмездности договора: доверительный управляющий имеет право на получение вознаграждения, предусмотренного договором, а также на возмещение необходимых расходов, произведенных им при доверительном управлении имуществом за счет доходов от использования этого имущества.

Как правило, доверительный управляющий осуществляет управление имуществом лично. Однако, несмотря на свое название, договор доверительного управления в отличие от поручения не носит лично-доверительного (фидуциарного) характера.

Существенные условия договора названы в п. 1 ст. 1016ГК РФ. К ним относятся:

- состав имущества;

- наименование учредителя управления и выгодоприобретателя;

- размер и форма вознаграждения при возмездном характере договора;

- срок договора.

Следует отметить, что в части определения предмета как существенного условия договора имеется особенность. Закон не требует от сторон согласования перечня действий, которые должен совершать управляющий. Объем его правомочий определяется достаточно широко - "управление имуществом" - и в случае необходимости будет нуждаться в толковании. Акцент делается на необходимости четко указать состав имущества, управление которым осуществляется, а также на обязательности его обособления от другого имущества учредителя управления, а также от имущества доверительного управляющего.

Объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, другое имущество и исключительные права. Не могут быть самостоятельным объектом доверительного управления деньги, за исключением случаев, предусмотренных законом, а также имущество, находящееся в хозяйственном ведении или оперативном управлении. Это имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет.

Срок договора не должен превышать пять лет. При отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, какие были предусмотрены договором. Для отдельных видов имущества, передаваемого в доверительное управление, законом устанавливаются иные предельные сроки заключения договора.

Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него. Законом или договором могут быть предусмотрены ограничения в отношении отдельных действий по доверительному управлению имуществом.

9.Среди финансовых услуг особо можно выделить так называемые кредитные обязательства, связанные с предоставлением одним участником гражданского оборота другому денег (или вещей) с условием возврата их эквивалента. Такие отношения оформляются договорами займа, кредита или факторинга. Их объединяет общность правового режима, оформленного правилами займа.

9.1.По договорузаймаодна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807ГК РФ).

Договор является реальным и односторонним. Основанием возникновения обязанности заемщика является факт передачи ему заимодавцем денег (вещей). Передача предмета займа осуществляется не в исполнение договорной обязанности, а в ходе заключения самого договора. Договор считается заключенным только в момент передачи денег (вещей). Он содержит одностороннее обязательство: заимодавцу принадлежат только права (право требовать возврата суммы займа, уплаты процентов), а на заемщика возлагаются только обязанности (вернуть долг, уплатить проценты).

Договор может быть как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов это условие определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей в месте жительства (месте нахождения) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Договор предполагается беспроцентным в случаях, когда он заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон, а также когда заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Предметом договора займа выступают деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками. Его целью является передача денег (вещей) в собственность заемщика с условием возврата той же суммы или равного количества других вещей того же рода и качества. Использование иностранной валюты в качестве предмета займа ограничено (ст. 317ГК РФ). Субъектами договора могут быть любые лица.

Оформление договора происходит по общим правилам. В подтверждение его заключения может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу денежной суммы или определенного количества вещей. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда воля заемщика сформировалась несвободно, т.е. договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в предусмотренный договором срок. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа возвращается в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом. По общему правилу сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата (если более короткий срок не установлен договором). Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Договор считается исполненным в момент возвращения суммы займа. При расчетах наличными платежами это момент передачи денежных средств заимодавцу, при безналичных расчетах - момент зачисления этих средств на его банковский счет. Норма носит диспозитивный характер. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Место исполнения заемного обязательства определяется, таким образом, местом жительства (нахождения) кредитора.

Разновидностью договора займа является целевой заем, заключенный с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (ст. 814ГК РФ). Дополнительным условием целевого договора выступает обязанность заемщика обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля над целевым использованием полученных средств. Определенная специфика присуща договору государственного займа (ст. 817ГК РФ). Он имеет особый субъектный состав: заемщиком выступает Российская Федерация или субъект РФ, а заимодавцем - гражданин или юридическое лицо. Предметом договора могут быть выпущенные государством облигации или иные государственные ценные бумаги.

Отношения займа могут быть оформлены с использованием ценных бумаг: векселя (ст. 815ГК РФ) или облигации (ст. 816ГК РФ). Предусматривается также возможность новации - замены долга заемными обязательствами (ст. 818ГК РФ).

9.2.Покредитномудоговору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819ГК РФ). К отношениям по такому договору субсидиарно применяются правила о займе.

Договор является возмездным, двусторонним (взаимным), консенсуальным. Такая характеристика отличает его от договора займа и позволяет в случае необходимости принудить кредитора к выдаче займа-кредита.

Вместе с тем, как и для реальных договоров, в законе предусмотрена возможность сторон отказаться от своих обязательств. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена в срок, а также в случае нарушения им обязанности целевого использования кредита. По общему правилу заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично при условии заблаговременного (до установленного договором срока его предоставления) уведомления кредитора.

Кредитный договор имеет еще ряд особенностей. Его предметом могут быть только денежные средства, и как правило, в безналичной форме (т.е. права требования), а не вещи. Исключение составляет такая разновидность, как товарный кредит, имеющий специальное регулирование (ст. 822ГК РФ). Специфика субъектного состава кредитных отношений заключается в том, что в качестве кредитора здесь выступает только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию. Для заключения договора установлена письменная форма. Ее несоблюдение влечет ничтожность сделки.

Договор товарного кредита предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой вещи, определенные родовыми признаками. Специфика предмета договора отличает его от договора займа и кредита. Такой договор носит консенсуальный характер. Его предметом должны быть не деньги, а иные вещи, определяемые родовыми признаками, что исключает применение к отношениям по договору товарного кредита норм, опосредующих денежные отношения. Стороной договора товарного кредита может быть любой предприниматель. Место его исполнения определяется нормами ст. 316ГК РФ. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре (упаковке) предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров.

Коммерческий кредит (в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг) представляет собой условие исполнения основного договора, связанного с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или иных вещей, определяемых родовыми признаками. В частности, ГКРФ предусматривает возможность авансирования и предварительной оплаты по договорам купли-продажи и подряда. Договор коммерческого кредитования является консенсуальным, двусторонним, возмездным. Платой за пользование коммерческим кредитом выступают проценты, взимаемые за пользование суммами аванса, предварительной оплаты и др. Предметом договора могут быть только деньги, сторонами выступают юридические и физические лица - коммерсанты. Договор заключается только в письменной форме. Нормы о договоре займа применимы к коммерческому кредиту в отсутствие специального регулирования, если они не противоречат существу обязательства.

9.3.По договоруфакторинга- финансирования под уступку денежного требования - одна сторона (финансовый агент, фактор) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (п. 1 ст. 824ГК РФ). Обязательства финансового агента по такому договору могут включать не только кредитование, но и иные финансовые услуги (ведение для клиента бухгалтерского учета, изучение финансового состояния должника и т.д.).

По своей юридической природе договор носит двусторонний, возмездный характер. Он может быть как реальным, так и консенсуальным.

Существенным условием договора выступает его предмет - уступка, под которую предоставляется финансирование. В этой связи договор должен содержать указание на сумму финансирования и денежное требование, приобретаемое финансовым агентом (его предмет, стороны и содержание). Денежное требование должно быть обозначено в договоре таким образом, чтобы имелась возможность идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения. При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, являющихся предметом уступки. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события.

Субъектами договора факторинга являются:

- финансовый агент, осуществляющий финансирование другой стороны, приобретая на определенных условиях принадлежащее ей право требования;

- клиент, передающий требование к третьему лицу с целью получения финансирования.

Факторинг используется исключительно в предпринимательской деятельности. В качестве финансового агента такие договоры заключают коммерческие организации (ст. 825ГК РФ). Клиент несет перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, но по общему правилу не отвечает за его исполнимость. Целью уступки требования может быть обеспечение исполнения обязательства клиента перед самим финансовым агентом. Такая уступка всегда совершается во исполнение консенсуального договора, а право требования в этом случае переходит к финансовому агенту только при условии невыполнения клиентом своего основного обязательства.

Договором может быть предусмотрена возможность как полной, так и частичной уступки денежного требования, а также последующая уступка денежного требования финансовым агентом.

10.В качестве самостоятельного предмета регулирования закон закрепляетрасчетные обязательства. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся, как правило, в безналичном порядке. Наличными деньгами такие расчеты могут производиться, если их сумма не превышает 60 тыс. руб.

Расчетные правоотношения возникают в рамках основного обязательства (купли-продажи, аренды и т.д.) и имеют относительно самостоятельный характер. В безналичной форме они складываются между плательщиком (владельцем соответствующего банковского счета) и банком, а также иными банками, привлекаемыми к осуществлению расчетной операции (переводу или получению денежных средств). Получатель средств не является участником расчетного правоотношения.

Указывая на возможность существования расчетов в двух формах - наличной и безналичной (ст. 861ГК РФ), закон содержит правила осуществления расчетов исключительно в безналичной форме. Такой подход обусловлен сложностью процедуры безналичных расчетов и участием в этих правоотношениях особого субъекта - банка (или иной кредитной организации, наделенной специальным правом). Наличные расчеты, осуществляемые сторонами без участия банка, рассматриваются как исполнение денежного обязательства.

Стороны вправе избрать и установить в основном договоре любую из форм безналичных расчетов: платежным поручением, по аккредитиву, по инкассо, чеком и иные, предусмотренные законом, банковскими правилами или применяемые в банковской практике в качестве обычаев делового оборота.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или установленный в соответствии с ним (п. 1 ст. 863ГК РФ). Таким образом, сумма платежа списывается с расчетного счета плательщика и одновременно с корреспондентского счета его банка и зачисляется на корреспондентский счет банка получателя и на расчетный счет последнего. Это самая распространенная форма безналичных расчетов, которая используется при платежах за товары, работы или услуги, при уплате налогов и т.д.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель (п. 1 ст. 867ГК РФ). При такой форме банк-эмитент, в котором находится расчетный счет плательщика, направляет в исполняющий банк, в котором находится расчетный счет получателя средств, аккредитив. Аккредитив представляет собой документ, содержащий наименование банка-эмитента и исполняющего банка, вид (отзывный или безотзывный), наименование товаров или услуг, для которых он открывается, условия оплаты, перечень документов, предоставляемых получателем, и требования к ним, а также срок закрытия. Получатель, извещенный банком-исполнителем о поступлении аккредитива, предоставляет документы, свидетельствующие об исполнении им обязательства перед плательщиком, и в случае их соответствия требованиям аккредитива исполняющий банк производит соответствующий платеж.

При расчетах по инкассо банк (банк-эмитент) обязуется по поручению клиента осуществить за счет клиента действия по получению от плательщика платежа и (или) акцепта платежа (п. 1 ст. 874ГК РФ). Банк-эмитент, получивший поручение клиента, вправе привлекать для его выполнения иной банк (исполняющий банк). Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежного требования - требования кредитора по основному договору об уплате определенной денежной суммы - или инкассового поручения, которое используется службой судебных приставов, налоговыми и другими органами, осуществляющими контрольные функции. Оплата платежного требования производится по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в безакцептном порядке), инкассового поручения - в безакцептном порядке.

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877ГК РФ). В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чек должен содержать: наименование "чек", включенное в текст документа; поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления чека; подпись лица, выписавшего чек, - чекодателя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его юридической силы. Чек подлежит оплате в срок, установленный для его предъявления.

11.Согласно договорубанковского счетабанк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845ГК РФ).

Такой договор оформляет расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан в сфере предпринимательской деятельности. Его предметом могут быть лишь безналичные денежные средства, а субъектный состав характеризуется обязательным участием в качестве услугодателя банка или иной кредитной организации при наличии у последней специальной лицензии. Банк России устанавливает предельную границу, определяющую сумму, превышение которой диктует обязанность субъектов предпринимательской деятельности осуществлять расчеты в безналичном порядке, т.е. путем открытия соответствующего счета в банке.

Договор является консенсуальным, двусторонним и по общему правилу возмездным. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, однако договор банковского счета нельзя считать публичным. Его условия будут определяться режимом соответствующего вида счета - расчетного, текущего или специального (бюджетного, валютного и др.), т.е. зависеть от цели, для которой счет открывается, и категории клиента.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По общему правилу списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Зачисление, выдача или перечисление денежных средств клиента производится не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, при условии, что более короткий срок не предусмотрен законом, банковскими правилами или договором.

Банк обязан соблюдать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Он не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению. В то же время имеющиеся на счете клиента денежные средства могут использоваться банком при гарантированном соблюдении прав клиента на беспрепятственное распоряжение этими средствами.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета (предупредив в письменной форме об этом клиента), если на счете клиента в течение двух лет отсутствуют денежные средства и не производятся операции по этому счету. В случаях, установленных законом (неоднократный отказ в осуществлении распоряжений клиента), банк вправе расторгнуть договор банковского счета, письменно уведомив об этом клиента за 60 дней. С момента расторжения договора банк не вправе (за отдельными исключениями, например в случае перечисления обязательных платежей) осуществлять операции по банковскому счету клиента. По требованию банка договор может быть расторгнут в судебном порядке в случаях, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже установленного минимального размера, и также при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Если клиент не распорядится остатком денежных средств, они зачисляются на специальный счет в Банке России.

12.По договорубанковского вклада (депозита)одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834ГК РФ). Правовая природа такого договора тесно примыкает к договору банковского счета, поэтому к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, субсидиарно применяются правила о договоре банковского счета. Вместе с тем названные договоры имеют различные цели, что позволяет законодателю рассматривать их как самостоятельные виды договоров оказания финансовых услуг.

Договор банковского вклада является реальным, двусторонним и возмездным. Если вкладчиком является гражданин, то договор признается публичным. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным Центральным банком РФ. Право на привлечение денежных средств от граждан имеют только банки, участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом (например, пластиковой картой), отвечающим требованиям, предусмотренным законом, банковскими правилами или обычаями делового оборота.

13.Обязательства пострахованиювозникают на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927ГК РФ). Цель заключения таких договоров - минимизация или исключение возможных имущественных потерь участников гражданского оборота при наступлении тех или иных обстоятельств. Возмещение производится из страховых фондов, создаваемых страхователями. Такая конструкция позволяет воспринимать страхование как оказание финансовой услуги.

Помимо норм гл. 48ГК РФ отношения, возникающие на основании договоров страхования, регулируютсяЗакономРФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а в случаях, когда имущественное страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых или иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, такжеЗакономРФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей". Полномочия по надзору в сфере страховой деятельности с 1 сентября 2013 г. осуществляет Банк России.

Наличие двух форм страхования - имущественного и личного - обусловлено особенностями объекта страхового правоотношения - страхового интереса. В первом случае объектом является имущественный интерес, во втором - интерес в охране жизни и здоровья, пенсионного обеспечения. Закон содержит перечень интересов, страхование которых не допускается, в их числе: страхование противоправных интересов, страхование убытков от участия в играх, лотереях и пари, страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929ГК РФ). В частности, по договору имущественного страхования могут быть застрахованы: риск утраты определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда, а в случаях, предусмотренных законом, также риск ответственности по договорам (риск гражданской ответственности); риск убытков от предпринимательской деятельности, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов (предпринимательский риск).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплачивать единовременно или периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934ГК РФ). Договор личного страхования является публичным.

Законом установлен перечень существенных условий договоров страхования (ст. 942ГК РФ). При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о предмете договора (об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования); о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о цене договора (размере страховой суммы); о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, характере страхового случая, размере страховой суммы и сроке действия договора.

В страховом правоотношении могут участвовать три субъекта - страхователь, страховщик и третье лицо - выгодоприобретатель или застрахованное лицо. Страхователем может быть любое физическое и юридическое лицо. В качестве страховщиков выступают юридические лица, имеющие лицензию (без ограничения срока действия) на осуществление страхования соответствующего вида. С 2014 г. все страховщики обязаны осуществлять внутренний аудит. Неисполнение этой обязанности влечет ограничение либо приостановление действия лицензии. Выгодоприобретателем является лицо (граждане или юридические лица), в пользу которого заключен договор имущественного страхования, застрахованным лицом - только гражданин, в пользу которого заключен договор личного страхования.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика соответствующих документов. Страховщик (объединение страховщиков) при заключении договора по отдельным видам страхования вправе применять разработанную им стандартную форму договора - страховой полис.

На страхователя возлагается обязанность при заключении договора сообщить страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), при условии, что эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944ГК РФ). Таким образом, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в его письменном запросе или в страховом полисе.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком. При страховании имущества или предпринимательского риска, как правило, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости). Для имущества его действительная стоимость определяется в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска это убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. Такая оценка страхового риска необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

И имущественное, и личное страхование может быть добровольным и обязательным. Обязательное страхование имеет место, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом может быть предусмотрено обязательное государственное страхование - случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. Такое страхование может осуществляться и без заключения договора.

Правила ГКРФ субсидиарно применяются к специальным видам страхования, регулируемым отдельными федеральными законами (морскому страхованию, медицинскому страхованию и др.).

Вопросы для самоконтроля:

1. В чем состоит различие обязательств по производству работ и оказанию услуг?

2. Какие виды договоров по оказанию фактических услуг поименованы гражданским законодательством?

3. Какими договорами оформляются отношения кредитования?

4. Чем отличается договор займа от кредитного договора?

5. В чем специфика договора хранения в индивидуальном банковском сейфе?

6. Какие виды расчетов осуществляются на основании платежного требования?

7. Стороной какого договора выступает финансовый агент?

8. К каким видам страхования применим ЗаконРФ "О защите прав потребителей"?

9. Какие виды договоров страхования носят публичный характер?