Кредитный договор

По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, в размере и на условиях предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор – это разновидность договора займа. В тоже время кредитный договор имеет особенности: 1) это всегда консенсуальный договор; 2) данный договор всегда возмездный; 3) данный договор является двусторонне-обязывающим.

Субъекты:

Субъектами по данному договору, являются: с одной стороны банк или иная кредитная организация.

Предмет договора:

Предметом выступают только денежные средства (причём деньги безналичные) и вещи (товарный кредит)

Форма договора:

Письменная. Несоблюдение формы влечёт ничтожность договора.

Содержание:

Кредитор обязан предоставить в указанный срок денежные средства, а заёмщик обязуется вернуть деньги.

Закон предоставляет право на односторонний отказ от договора у любой стороны. Кредитор имеет право отказаться только при наличии обстоятельств, свидетельствующих о невозможности возврата суммы в срок. Заёмщик имеет право также до предоставления кредита, досрочно отказаться безмативно.

Разновидности договора кредита:

- договор об открытии кредитной линии - по данному договору заёмщик может получить от банка денежные средства, в пределах определённого максимального размера (лимит выдачи), либо иметь задолжность перед банком, не свыше максимального предела.

- целевой кредит – деньги берутся на определённые цели.

- бюджетный кредит – обязательное обеспечение поручительства или банковская гарантия.

- потребительский кредит.

- товарный кредит – предметом данного договора являются только вещи, определённые родовыми признаками. Субъекты могут быть любые, но чаще всего предприниматели. По совокупности применяются нормы о купле-продаже.

- коммерческий кредит – может быть самостоятельным договором, а может являться договорным условием. Чаще всего выступает в качестве договорного условия (там где предусмотрен аванс, рассрочка, отсрочка, предоплата).

- финансирование под уступку денежного требования.

Договор факторинга

По договору факторинга, одна сторона – финансовый агент, передаёт другой стороне – клиенту, денежные средства, в счёт денежного требования клиента (кредитора), к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентам товара, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает, или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование.

Особенности договора:

Это сложный договор, сочетающий в себе: кредит, цессию и другие финансовые услуги.

Сфера применения:

Только предпринимательская.

Субъекты:

Финансовый агент (фактор) – лицо, которое уплачивает денежную сумму клиенту. Клиент – кредитор по основному обязательству, которое уступает требование и должник по основному договору.

Правовая природа:

Договор двусторонний, возмездный, реальный (консенсуальный).

Предмет договора:

Право требования в срок платежа, по которому уже наступил или наступит в будущем.

Содержание и исполнение договора:

Между сторонами возникают внутренние и внешние отношения.

Внутренние отношения – это отношения между фактором, который финансирует клиента и клиентом, который уступает право требования к должнику. В рамках данных отношений, клиент обязан передать право требования фактору, а также передать всю необходимую документацию и необходимую информацию.

Фактор должен оплатить право требования, профинансировать, также он имеет право на всю полученную сумму от должника. Если сумма больше или меньше чем предусмотрена договором, фактор и клиент друг другу ничего не возмещают, если иное не предусмотрено договором.

Внешние отношения складываются между фактором и должником, но в рамках этих отношений фактор обязан уведомить должника об уступке требования.

Должник имеет право привлечь к ответственности клиента в случае, если кредитор в нарушении запрета об уступке уступил требование фактору. Должник имеет право привлечь к ответственности фактора, в случае если последний, зная о нарушениях основного обязательства клиента, произвел исполнение.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ, ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ, ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ, ПОСМОТРЕТЬ МАТЕРИАЛЫ ПО СТРАХОВАНИЮ.