Министерство образования и науки рф

ФГБОУ ВПО «Ивановский государственный университет»

Кафедра информационных технологий в экономике и организации производства

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Основы бизнеса»

Методы оценки надежности банка

Студент группы II/3 , Морозов М.Д.

дневной формы обучения

Научный руководитель, Жафярова Ф.С.

к.т.н., доцент

Иваново, 2015

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Понятие надежности коммерческого банка 4

2. Факторы устойчивости банка 6

3. Факторы, определяющие надежность коммерческого банка 8

4. Использование информационных технологий в деятельности банка 12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15

ЛИТЕРАТУРА 15

Введение

Между устойчивостью банка и его финансовой надежностью нет принципиальных различий.

Надежность банка является очень важным критерием для индивидуального предпринимателя, но существует простой и эффективный метод оценки надежности банков по трем показателям:

1. По уровню процентных доходов по ссудам – у надежного банка они должны быть высокими, по доле кредитов, выданных собственникам, – она не должна превышать 25% от капитала банка, и по соотношению обязательств и активов сроком до одного года.

2. У банка не должно быть отрицательного разрыва между активами и обязательствами сроком до одного года, тревожный уровень свыше 20–30%.

3. Также проанализировать насколько надежен тот или иной банк может практически любой вкладчик, посмотрев данные годовой отчетности на сайте банка.

Эта проблема актуальна, потому что начинающему индивидуальному предпринимателю хочется быть уверенным в своем банке. Он должен знать, что банк надежен, и он может спокойно оформлять кредиты и создавать вклады в нем, для последующих взаимодействий.

Целью написания данной контрольной работы является рассмотрение и изучение надежности коммерческого банка и определение ее методов.

Объектом исследования контрольной работы является банковская система России, в которую входят Центральный банк, коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные банки.

Предметом исследования является совокупность средств и способов направленных на достижение и поддержание надежности коммерческих банков.

1. Понятие надежности коммерческого банка

Термин «надежность» наиболее популярен в банковской литературе. Под этим в общем случае понимается комплексная характеристика текущего финансово-экономического состояния банка и его перспектив на обозримое будущее, полученная, как правило, на базе более или менее глубокого дистанционного анализа его официальной и публикуемой отчетности.

Такая оценка чаще всего дается в баллах, значит, она довольно субъективна. Различные наборы показателей могут здесь учитываться. Например, широко распространен подход, при котором о надежности банков, судя по тому, как ведут себя рассчитанные для каждого конкретного банка показатели достаточности капитала, качества активов, ликвидности, качества управления, доходности.

Если индивидуальные значения перечисленных или иных показателей укладываются в нормативные требования, а при их отсутствии значение оценки находиться не ниже средних значений тех же показателей по банковскому сектору, то банк будет считаться надежным.

Следует иметь в виду неотъемлемые сложности, связанные с таким пониманием надежности банка, делающие эту оценку во многом условной, а ее практическое применение - проблематичным.

Во-первых, такая оценка должна учитывать самые разные стороны функционирования банка, т.е. если даже каждая сторона банка полностью оценена, то сложно догадаться, как все эти отдельные оценки свести к одному показателю.

Во-вторых, не все показатели подвергаются строгой количественной оценке, например, это касается качества управления.

В-третьих, множество вопросов связаны с полнотой, сопоставимостью и достоверностью предоставляемой банками информации. Также на основе этой информации судят о нынешнем состоянии банка и его будущих тенденциях.

В-четвертых, балльные оценки - это всегда значения сугубо «авторские», произвольные и поэтому строго доказать их обоснованность или необоснованность в принципе невозможно.

В-пятых, крайне низка вероятность того, что в условиях функционирования банков ничего существенно-нового появиться не может и в значительной мере условным и искусственным выглядит распространение характеристик, сформулированных на базе анализа информации, отражающей вчерашний день банков.

Понятие «надежность банка» отражает как бы взгляд на него извне, прежде всего со стороны клиентуры. Взгляд самих банков на собственную надежность и способы ее обеспечения лучше всего выражается понятием «устойчивость».

Банк также может обеспечить себе финансовую надежность, ссылаясь на законы о банках, следующими способами:

1. Создание собственных фондов, резервов;

2. Соблюдение обязательных экономических нормативов;

3. Организация внутреннего контроля;

4. Классификация активов с выделением сомнительных и безнадежных долгов и создание фондов на покрытие возможных убытков.

Все эти рекомендации правильные, но их недостаточно для банков уже прошедших первоначальный этап своего развития. Для них главными задачами становятся:

1. Развитие системы корреспондентских отношений;

2. Переход к активному использованию привлеченных средств;

3. Постоянная готовность правильно реагировать на изменение ситуации;

4. Освоение всего спектра банковских операций.

«Устойчивость банка» выражает состояния банка в условиях реальной экономической и социальной среды и во многом зависит от стабильности последней.