1.5. Принципы банковской деятельности.

Сущностные черты банка, его функции и роль в экономике неизбежно опре­деляют принципы банковской деятельности.

Рассмотрим более подробно принципы банковской деятельности.

1 принцип - ориентация на удовлетворение потребностей клиентов.«Все для клиента» — вот правило, которым руководствуются банки, желающие выстоять в конкурентной борьбе, обеспечить свое устойчивое развитие. Добиваясь прибыли для клиента, банки получают возможность заработать собственную прибыль, направляемую ими как на увеличение своих капиталов, так и на материальное поощрение своих сотрудников.

2 принцип – принцип платности.Поскольку банк является экономическим субъектом, это означает, что он не может выступать в роли благотворительной организации, свои операции банк выполняет на платной основе, получая комиссионное вознаграждение, плату за кредит и другие операции. Принцип платности отражает коммерческую основу банковской деятельности. Как экономический субъект банк за счет платности операций не только покрывает свои затраты по ведению банковского дела, но и получает прибыль.

3 принцип – принцип взаимной заинтересованности сторон.На практике данный принцип проявляется в установлении между банком и его клиентами партнерских отношений. Деятельность банка при этом носит предпринимательский характер, своими капиталами банк содействует реализации хозяйственных проектов.

4 принцип – принцип планомерности банковской деятельности.Осуществляя текущую деятельность, банки неизбежно планируют как поступление ресурсов, так и их перераспределение. К примеру, разрыв во времени между производством платежа за счет кредита и его погашением предполагает оценку возможностей не только заемщика, но и банка-кредитора в текущем и в будущем периоде, требует планирования денежного потока, обеспечивающего как платежеспособность клиента, так и ликвидность кредитного учреждения.

5 принцип – принцип рациональной деятельности.Этот принцип определяет сохранение фундаментальных условий устойчивого развития кредитных организаций - их ликвидности, прибыльности, конкурентоспособности, качества обслуживания и безопасности. Практика показывает, что успех деятельности банка возможен тогда, когда ему удается за счет профессионализма, учета внешних и внутренних факторов рационально вести свое хозяйство, управлять капиталом, активами, пассивами, различными видами рисков.

6 принцип – принцип законопослушания.Банк как общественный и экономический институт более всего заинтересован в соблюдении законов и правил профессиональной деятельности, что обеспечивает стабильность банковского бизнеса. Опыт показывает, что банки, прикрывающие неблагоприятную деятельность клиентов, зачастую сами оказываются замешанными в незаконном (полузаконном, «сером») бизнесе и в итоге несут убытки и даже разоряются. Поэтому банковская деятельность является объектом строгого регулирования.

*******

Принципы банковской деятельности — это предмет пристального внимания современных банкиров. Еще в декабре 1863 года Хаг Мак Каллох, будучи фактически министром финансов США, обратился ко всем национальным банкам с письмом, где сформулировал принципы (правила), которым необходимо следовать в организации банковской деятельности.

В частности, он рекомендовал соблюдать следующие правила: «Осуществляйте банковскую деятельность честно, открыто, законно. Руководствуйтесь не искушением перспективы получить большой доход, а тем, что может быть создано по Закону о национальной валюте. «Блестящие финансы» не являются признаком законной банковской деятельности, а „блестящие финансисты" в банковском деле в основном оказываются мошенниками и плутами. Платите своим служащим такую зарплату,1которая позволит им жить безбедно и без воровства, и требуйте от них выполнения всех обязанностей. Если кто-то из ваших служащих живет не по средствам, увольте его, даже если он может гладко объяснить свои сверхзатраты. Расточительность, если сама по себе не является преступлением, неизбежно ведет к нему. Человек, тративший больше заработанного, не может быть надежным банковским служащим.

Относитесь к своим клиентам любезно, помня, что банк процветает тогда, когда процветают его клиенты, но никогда не позволяйте им определять вашу политику».

******