5курс / Иван / 5 курс лекции / Алгазин

Методика расследования преступлений, совершаемых с целью

получения страховой выплаты

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. Разработка методик расследования отдельных видов преступлений в теории криминалистики является одним из приоритетных направлений научного поиска. Отсутствие научно обоснованных рекомендаций, касающихся методики расследования того или иного вида преступлений, негативно отражается на практике борьбы с преступностью и требует восполнения посредством проведения соответствующих исследований. Сказанное в полной мере относится к расследованию преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Появление новых видов и способов совершения преступлений - одно из негативных следствий перехода страны к рыночным отношениям. Процесс криминальной активности претерпевает в последние годы и финансово-кредитная система. Так, в 1994 г. в данной сфере было выявлено 9596 преступлений, в 1995 г. - 13881, в 1996 г. - 13023, в 1997 г. - 29160, в 1998 г. - 34148, в 1999 г. – 40592.¹ Если в 1998 г. сумма материального ущерба от преступлений в финансово-кредитной системе, без учета деноминации, составляла 7,9 млрд., то в 1999 г. - 10,9 млрд. руб. Неизменно растет количество преступлений, совершаемых в сфере страхования как одном из составляющих финансово-кредитной системы. Так, по данным ГИЦ МВД России в 1993 г. зарегистрировано 167 преступлений в данной сфере, в 1994 г. – 252, в 1995 г. – 355, в 1996 г. – 522, в 1997 г. – 739, в 1998 г. – 908, в 1999 г. – 1217.

Учитывая, что, по данным специалистов ВНИИ МВД России, латентность преступлений в страховой сфере составляет 93-95%, об истинных масштабах преступности в системе страхования остается лишь догадываться².

Неограниченные суммы страховок, разнообразие объектов страхования, минимальные сроки страховых выплат при наступлении страхового случая и многое другое из области страхового сервиса обеспечивают коммерческий успех компаний. Однако, в равной мере, все это создает благоприятные условия для совершения преступлений, имеющих целью получение страховой выплаты.

Между тем правоприменительная деятельность по расследованию данных преступлений противоречива и характеризуется совершением ряда серьезных ошибок. Расследование преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, часто проводится неквалифицированно, без учета содержания элементов криминалистической характеристики подобных деяний, специфики возникающих следственных ситуаций, а также особенностей производства отдельных следственных действий.

Расследование преступлений связанных с инсценировками всегда представляет большую сложность для органов предварительного расследования и требует серьезных научных и методических рекомендаций. Преступления, совершаемые с целью получения страховой выплаты, сопряженные с детально продуманной инсценировкой обстановки страхового события, преступным сговором, ложными показаниями, требуют высокопрофессионального уровня расследования.

Хотя теоретические вопросы инсценировки исследовались в отечественной науке (Е.В. Баранов, Р.С. Белкин, В.С. Бурданова, А.В. Гвоздков, Г.М. Мудъюгин, Р.А. Миусская, В.А. Овечкин, Ю.Г. Торбин, В.А. Труцин, В.М. Шевченко и др.), современная практика борьбы с преступностью диктует необходимость оценить их с позиций настоящего времени.

Анализ литературных источников, существующих по данной теме, позволяет сделать вывод, что отдельные исследования отечественных авторов посвящены исключительно социальным, экономическим, криминологическим и уголовно-правовым аспектам указанной проблемы (Н.Ф. Галагуза, В.Д. Ларичев, В.К. Митрохин, Т.Т. Перова). Криминалистические особенности расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, были объектом исследования лишь одного автора – А.В. Гвоздкова, чья диссертация посвящена вопросам методики расследования мошеннических действий, совершенных путем инсценировок краж застрахованных личных транспортных средств¹.

Однако исследование указанного автора, проводимое в период монополии Госстраха, посвящено особенностям расследования мошеннических действий, совершаемых с использованием только одного объекта страхования – транспортного средства.

Объективная необходимость научной разработки методики расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, теоретическое и практическое значение результатов исследования, использование которых будет способствовать совершенствованию расследования рассматриваемых преступлений, предопределили выбор темы диссертации.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования является деятельность органов внутренних дел по расследованию преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Предметом исследования служат закономерности расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Цели и задачи исследования. Основная цель заключается в разработке и обосновании взаимосвязанных теоретических выводов относительно особенностей элементов криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, а также методики расследования названных преступлений, формулирование на этой основе практически значимых рекомендаций направленных на повышение эффективности расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Содержание названной цели обусловило постановку и решение следующих задач:

- подвергнуть теоретическому анализу существующие в криминалистике взгляды на сущность такого явления, как инсценировка;

- определить сущность инсценировки преступлений и ее соотношение со способами совершения и сокрытия преступлений;

- сформулировать понятия инсценировки, инсценировки страхового события, инсценируемого события и инсценировщика;

- предложить новую классификацию инсценировок;

- разработать криминалистическую характеристику преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты;

- определить типичные версии и особенности планирования расследования данных преступлений;

- исследовать типичные следственные ситуации первоначального и последующего этапов расследования по делам указанной категории, определив алгоритм действий следователя на каждом из этих этапов;

- сформулировать научные рекомендации относительно особенностей тактики производства отдельных следственных действий.

Методологические основы и методика исследования, научная достоверность содержащихся в диссертации выводов, предложений и рекомендаций. Методологическую основу диссертационного исследования составили действующее уголовное, уголовно-процессуальное, гражданское законодательство, постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, обзоры практики судебных и надзорных инстанций, а также монографии, диссертационные и другого рода работы отечественных и зарубежных авторов в области экономики, психологии, страхового дела, уголовного права, уголовного процесса, криминалистики, криминологии, оперативно-розыскной деятельности.

Обоснованность выводов, содержащихся в диссертации, достигается за счет комплексного применения сравнительно-правового, логико-юридического, конкретно-социологического, статистического и системно-структурного методов исследования.

В основе выводов и предложений, содержащихся в диссертации, лежит достаточно представительный (с учетом сравнительно небольшой доли уголовных дел) эмпирический материал. Осуществлен анализ 135 уголовных дел, расследовавшихся в 1985 - 1999 гг. на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Владивостока, Самарской, Курганской, Новосибирской, Омской областей (102 - рассмотренных судами, 33 - прекращенных производством в стадии предварительного расследования). Кроме того, изучены 250 материалов расследования инсценировок страховых событий службами безопасности восьми страховых компаний г. Омска (Росгосстрах - Омск, Омск - АСКО, Ингосстрах, Военно-страховая компания, РЕСО-гарантия, Дорожник - ЛТД, страховое общество “Купеческое”, страховая компания “Аквико”). Проведены анкетирование и интервьюирование 100 следователей и работников органов дознания, имеющих опыт расследования такого рода преступлений, а также 50 сотрудников служб безопасности страховых компаний и 50 страховых агентов.

В решении ряда вопросов диссертант использовал количественные данные, относящиеся к практике расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, опубликованных другими авторами.

Научная новизна исследования определяется, прежде всего, тем, что в диссертации впервые предпринята попытка комплексного изучения вопросов методики расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

В работе диссертантом используется принципиально новый подход к определению инсценировки преступления, суть которой заключается в том, что инсценировка может рассматриваться не только как способ сокрытия преступления, но и как способ его совершения. Вместе с тем показана неточность существующих определений инсценировки преступления, с точки зрения сущности данного явления.

Автором предложены с учетом реалий настоящего времени определение инсценировки преступления, впервые сформулированы понятия инсценировки страхового события, инсценируемого события и инсценировщика.

Соискателем ученой степени исследовано содержание криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, взаимосвязи ее элементов, показано их значение для методики расследования рассматриваемых преступлений. Диссертантом осуществлена криминалистическая классификация по различным основаниям видов преступлений в страховой сфере и способов совершения преступлений, имеющих цель получения страховой выплаты. В процессе исследования выявлены социальные типы личности субъектов, совершающих преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, мотивы их действий.

Исследование содержит характеристику особенностей выдвижения версий и планирования расследования дел данной категории, конкретные рекомендации относительно обнаружения негативных обстоятельств, указывающих на инсценировку страхового события, а также наиболее целесообразного порядка действий работников правоохранительных органов в случаях их обнаружения.

В рамках диссертационного исследования автором даны типичные следственные ситуации первоначального и последующего этапа расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, определены соответствующие таким ситуациям направления расследования и оптимальные комплексы следственных действий по их реализации.

Основываясь на данных криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, автор разработал рекомендации, касающиеся тактики производства некоторых следственных действий по делам указанной категории. По результатам исследования сформулированы предложения, направленные на совершенствование методики расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Положения, выносимые на защиту:

1. Инсценировщик - это лицо, которое создает (изменяет) материальную обстановку какого-либо события и идеальные следы этого события в сознании других субъектов, воспринимающих данную обстановку, для осуществления рефлексивного управления действиями тех лиц, от которых зависит принятие выгодного для него решения.

Инсценировка - это комплекс действий по созданию (изменению) материальных и идеальных следов какого-либо события, предпринимаемых инсценировщиком, заключающийся в осуществлении рефлексивного управления действиями лиц, от которых зависит принятие выгодного для него решения, с целью подготовки, совершения, а также сокрытия преступления или некриминального события.

Инсценируемое событие - это событие криминального или некриминального характера, инсценировка которого может повлиять на принятие другими лицами выгодных для инсценировщика решений.

Инсценировка страхового события - это комплекс действий по созданию (изменению) материальных и идеальных следов страхового события, дачи по этому поводу заведомо ложной информации, связанной с обманом страховщика и иных органов, с целью получения страховой выплаты.

2. Инсценировка при совершении преступлений, имеющих целью получение страховой выплаты, выступает в качестве способа их совершения. Инсценировка, таким образом, может рассматриваться не только как способ сокрытия, но и как способ совершения преступлений. Инсценировка страхового события (или его элементов) является основным способом совершения преступлений в отношении материальных интересов страховых компаний.

3. Инсценировки можно классифицировать по следующим основаниям: содержанию и целям, характеру инсценируемого события и действий на месте инсценировки, по времени, способу обнаружения инсценируемого события, длительности воздействия, содержанию.

4. В содержание элементов криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, входят данные о способе совершения преступления, личностных свойствах виновного, объекте страхования, обстановке совершения преступления, его мотивах и целях.

5. Способы совершения преступлений с целью получения страховой выплаты можно классифицировать по следующим основаниям: виду страхования и характеру действий по инсценировке страхового события. Многообразие видов инсценировок, осуществляемых страхователями с целью получения страховой выплаты, предопределяет значимость рассмотрения элементов криминалистической характеристики в зависимости от способа совершения преступления (способа инсценировки). Знание содержания элементов криминалистической характеристики обеспечивает эффективность расследования указанных преступлений.

6. Основная информация, необходимая для выдвижения версий, содержится в заявлении (сообщении) страхователя; материалах, предоставленных страховыми компаниями, а также в результатах проверочных мероприятий и первоначальных следственных действий. Для выдвижения версий о преступлении в отношении материальных интересов страховых компаний важное значение имеет обнаружение негативных обстоятельств.

7. Алгоритм действий следователя на первоначальном этапе детерминируется особенностями криминалистической характеристики рассматриваемых преступлений, а также типичными следственными ситуациями, возникающими на данном этапе.

8. Каждая из следственных ситуаций, которые возникают на последующем этапе расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, предопределяет программы расследования на данном этапе. Разрешение неблагоприятных следственных ситуаций зависит от умелого использования следователем полученной доказательственной информации, тесного взаимодействия с оперативным работником и представителями страховых органов, нейтрализации противодействия ходу расследования со стороны заинтересованных лиц.

9. Наиболее распространенными следственными действиями, производимыми при расследовании преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, являются следственный осмотр, допрос, следственный эксперимент и назначение экспертиз.

10. Виды следственного осмотра можно разделить на осмотр места страхового события; осмотр объекта страхования и (или) его частей; осмотр документов. В ходе следственного осмотра существует объективная возможность обнаружения негативных обстоятельств, указывающих на инсценировку. Особенности тактики проведения следственного осмотра, применения тех или иных тактических приемов варьируются в зависимости от вида преступления в отношении материальных интересов страховых компаний.

11. Следственные ситуации, возникающие в ходе допроса по делам рассматриваемой категории, могут носить как позитивный, так и негативный характер. Допрос потерпевшего, свидетеля, подозреваемого, обвиняемого должен производиться с учетом этих особенностей. От тщательной подготовки к допросу зависит эффективность получения доказательственной информации.

12. Возможность проверки версий об инсценировке путем следственного эксперимента. Особенности его проведения заключаются, прежде всего, в действиях по подготовке к следственному эксперименту и соблюдению ряда тактических приемов.

13. Специфика назначения экспертиз по делам указанной категории состоит в определении вида экспертиз, в предоставлении эксперту необходимых материалов, а также в формулировке поставленных вопросов, которые могут быть решены только с учетом особенностей содержания элементов криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Теоретическая и практическая значимость результатов исследования состоит в том, что оно посвящено конструированию частной методики расследования, остро проблемной в правоприменительной деятельности правоохранительных органов. Результаты диссертационного исследования могут найти непосредственное применение в деятельности органов предварительного следствия по расследованию преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

Практическая ценность отдельных положений и выводов исследования заключается также в возможности их использования в обучении и подготовке руководителей страховых фирм, специалистов по оценке страхового риска, сотрудников служб безопасности страховых компаний и страховых агентов. Результаты диссертационного исследования могут быть использованы при преподавании курса криминалистики.

Апробация результатов исследования. Основные итоги диссертационного исследования нашли свое отражение в семи опубликованных статьях и докладывались на трех научно-практических конференциях, состоявшихся в Омском юридическом институте МВД России (декабрь 1998 г.), Омском государственном университете (май 1999 г.) и Уральском юридическом институте МВД России (апрель 1999 г.).

Кроме того, разработаны методические рекомендации “Расследование мошеннических действий, совершаемых клиентами страховых компаний”, которые внедрены в деятельность следственных подразделений Омской области и Красноярского края, а также используются в учебном процессе Омской академии МВД России, Сибирского юридического института МВД России, юридического факультета Красноярского государственного аграрного университета. Методические рекомендации “Выявление клиентов-мошенников на стадии заключения договора страхования и в период его действия” внедрены в деятельность шести страховых компаний г. Омска (Росгосстрах - Омск, Ингосстрах, Военно-страховая компания, РЕСО - гарантия, страховое общество “Купеческое”, Омский филиал СКПО).

Структура и объем диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, объединяющих десять параграфов, заключения. Содержит список использованной литературы и приложения.

СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Во введении обоснована актуальность темы, проанализированы состояние и степень ее разработки, раскрыты научная новизна, цели и задачи, а также методология и методика исследования, сформулированы основные положения, выносимые на защиту, подчеркнута их практическая значимость.

В первой главе - “Криминалистическая характеристика преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты” рассматриваются следующие вопросы: инсценировка как объект криминалистического исследования, место инсценировки в системе способов совершения указанных преступлений, структура и элементы криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты.

В первом параграфе диссертант на основе изучения научных трудов, посвященных вопросам инсценировки, анализирует сложившуюся в криминалистической теории систему взглядов на сущность такого явления, как инсценировка и отмечает, что предложенные различными учеными определения инсценировки, не лишены недостатков.

Автор, базируясь на результатах проведенных исследований, выделяет следующие обязательные элементы инсценировки: субъект инсценировки (инсценировщик); мысленная модель инсценируемого события, существующая в сознании инсценировщика; инсценируемое событие (криминального или некриминального характера); способ инсценировки; действия по созданию (изменению) материальной обстановки события; действия по созданию идеальных следов события в сознании других лиц; рефлексивное воздействие на лиц, воспринимающих инсценированную обстановку; цель инсценировки. В параграфе обосновывается то обстоятельство, что наличие указанных элементов отличает инсценировку от других способов сокрытия преступления.

На основе изучения уголовных дел по расследованию указанных преступлений соискатель ученой степени подчеркивает отличие целей инсценировок, осуществляемых при совершении преступлений в отношении материальных интересов страховых компаний, от целей инсценировок при совершении других преступлений.

Так, при инсценировках страховых событий инсценировщик преследует цель получения страховой выплаты, а не сокрытие какого–либо преступления. Это обстоятельство обусловлено тем, что страхователь имеет возможность получить страховую выплату только при наступлении страхового случая. Таким образом, субъект при совершении действий по инсценировке страхового события преследует две цели: получение страховой выплаты и избежание привлечения к уголовной ответственности.

Проведенные автором исследования позволили прийти к выводу о том, что инсценировка при совершении преступлений с целью получения страховой выплаты выступает в качестве одного из способов их совершения, включающего в себя действия преступника по приготовлению, совершению и сокрытию преступления. В связи с этим инсценировку необходимо рассматривать не только как способ сокрытия преступления, но и как способ его совершения. Далее диссертант формулирует понятия инсценировки, инсценировщика, инсценируемого события.

Анализируя виды классификаций инсценировок, существующих в криминалистической литературе, диссертант предлагает свою классификацию инсценировок по следующим основаниям: содержанию и целям, характеру инсценируемого события и действий на месте инсценировки, по времени, способу обнаружения инсценируемого события, длительности воздействия, содержанию. Автор указывает также на возможность классификации инсценировок в зависимости от конкретного вида преступлений, либо способа совершения преступления.

Во втором параграфе первой главы, отмечая, что инсценировка страхового события (или его элементов) является самым распространенным способом совершения преступлений в отношении материальных интересов страховых компаний, диссертант формулирует определение инсценировки страхового события.

Затем диссертант отмечает, что преступления, имеющие целью получение страховой выплаты, совершаются с использованием особенностей действия договора страхования, поэтому мошеннические действия в сфере страхования отличаются от других способов мошенничества.

Автор выделяет сферы страхования наиболее подверженные преступным действиям со стороны клиентов страховых компаний:

- страхование жизни и здоровья - 10,2% мошенничеств;

- имущественное страхование - 22,4%;

- страхование автомототранспортных средств - 62,4%;

- страхование домашних животных - 5%.

Многообразие видов и способов совершения преступлений в отношении материальных интересов страховых компаний обусловливает, по мнению автора, необходимость их классификации. Способы совершения преступлений с целью получения страховой выплаты, как считает диссертант, можно классифицировать по виду страхования и характеру действий по инсценировке страхового события.

Отмечая особую роль способа совершения указанных преступлений в криминалистической характеристике, автор, ссылаясь на примеры следственной и судебной практики, подробно рассматривает наиболее распространенные действия преступников:

1. Убийства, совершаемые с целью получения страховой выплаты.

2. Поджоги застрахованного имущества.

3. Инсценировки смерти застрахованных лиц.

4. Инсценировки причинения вреда здоровью застрахованных лиц.

5. Инсценировки краж, грабежей, разбойных нападений в отношении застрахованного имущества.

6. Инсценировки краж и неправомерного завладения застрахованным транспортным средством.

7. Фальсификация актов о гибели застрахованных животных.

Диссертант на основе изучения зарубежного опыта расследования преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты, отмечает, что за рубежом преступления такого рода совершаются и иными способами, не получившими распространения на страховом рынке России. Однако, по мнению автора, быстрое развитие страхового дела позволяет прогнозировать их появление и в отечественном страховом бизнесе.

В третьем параграфе первой главы диссертант рассматривает содержание других элементов криминалистической характеристики преступлений, совершаемых с целью получения страховой выплаты. В качестве данных элементов криминалистической характеристики автором выделяются: лицо, виновное в совершении преступления; объект страхования; обстановка совершения преступления; цели и мотивы совершения преступления. Анализируя каждый из указанных элементов, соискатель ученой степени отмечает, что многообразие видов инсценировок, предпринимаемых страхователями с целью получения страховой выплаты, предопределяет необходимость рассмотрения элементов криминалистической характеристики в зависимости от способа совершения преступления (способа инсценировки). Диссертант на основе исследований материалов уголовных дел приводит несколько типичных портретов преступников в зависимости от вида преступления, совершаемого с целью получения страховой выплаты.

Так, рассматривая мошенничества, совершаемые в отношении материальных интересов страховых компаний, как самый распространенный вид преступных действий в страховой сфере, диссертант указывает следующий типичный портрет “страхового мошенника”: это женатый мужчина активного и работоспособного возраста - от 21 до 35 лет, имеющий высшее или среднее образование и достаточно высокий уровень интеллектуального развития, работающий в коммерческих структурах либо занимающийся каким-либо видом предпринимательской деятельности, ранее не судимый (за редким исключением), положительно характеризующийся по месту работы и жительства, осведомленный в вопросах страхования и имеющий определенные финансовые возможности.