Глава 2. Дистанционное обслуживание оао «Сбербанка России»

2.1. Характеристика и финансовое состояние оао «Сбербанка России»

ОАО «Сбербанк России» был создан в 1991 году. Учредитель и основной акционер банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Ему принадлежит свыше 60 % голосующих акций. Акционерами Банка являются более 240 000 юридических и физических лиц.

ОАО «Сбербанк России» - современный универсальный банк с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала ОАО «Сбербанка России» свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности.

На сегодняшний день ОАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и Центральной и Восточной Европы, занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

Международные рейтинги ОАО «Сбербанка России» отражают авторитет банка в мировом банковском сообществе как одного из наиболее динамично и разносторонне развивающихся российских банков.

ОАО «Сбербанк России» обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 25 000 подразделений по всей стране. Дочерние банки ОАО «Сбербанк России» работают в Республике Казахстан и на Украине.

Сейчас ОАО «Сбербанк России» как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.

ОАО «Сбербанк России», несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

В 1997 г. ОАО «Сбербанк России» привлек крупнейший для российского банковского сектора кредит от западных банков на 225 млн. долл.

По окончании финансового кризиса 1998 г. ОАО «Сбербанк России» изменил структуру размещения средств, направив свою деятельность в реальный сектор экономики. К началу 1999 г. 50 % средств его кредитного портфеля приходилось на промышленность и строительство. Впоследствии, в посткризисный период доля отраслей реальной экономики в кредитном портфеле ОАО «Сбербанка России» повысилась - с 55 до 90 %. Объем инвестиционных кредитов к началу 2001 г. составил 35 млрд. руб.

ОАО «Сбербанк России», несмотря на сложные условия и существенно воз-росшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

По состоянию на 31 марта 2014 года Наблюдательный совет ОАО «Сбербанк России» возглавляет С.М. Игнатьев, председатель Банка России в период с 2002 года по 2013 год. В Наблюдательный совет банка входят представители основного акционера банка и других акционеров, а также независимые директора.

Процентные доходы за 1 квартал 2014 года увеличились на 20,2 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 414,2 млрд. рублей. Увеличение обусловлено, главным образом, существенным ростом объемов портфелей корпоративных и розничных кредитов [10, C. 15].

Процентные расходы за 1 квартал 2014 года увеличились на 20,9 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 174,6 млрд. руб. Основным компонентом процентных расходов стали процентные расходы по депозитам физических лиц, которые являются ключевым источником финансирования ОАО «Сбербанк России». В 1 квартале 2014 года стоимость привлечения средств физических лиц составила 5,3 %, оставаясь на стабильном уровне по сравнению с 4 кварталом 2013 года. Стоимость депозитов корпоративных клиентов также оставалась на стабильном уровне 5,4 % по сравнению с 4 кварталом 2013 года.

Чистые процентные доходы за 1 квартал 2014 года выросли на 19,7 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года и составили 239,6 млрд. руб. Данное увеличение обусловлено ростом активов, приносящих процентные доходы, прежде всего кредитов. Чистые процентные доходы остаются основным компонентом операционных доходов Группы, составляя 80,9 % общих операционных доходов до расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля. На величину процентной маржи в основном оказывало давление изменение структуры кредитного портфеля.

Чистые комиссионные доходы Группы за 1 квартал 2014 года увеличились на 30,9 % по сравнению с аналогичным периодом 2013 года, составив 58,0 млрд. руб. Комиссионные доходы от операций с банковскими картами стали ключевым источником роста, продемонстрировав увеличение по сравнению с 1 кварталом 2013 года на 36,6 %. Доходы от обслуживания расчетных операций клиентов также остаются важнейшим компонентом комиссионного дохода, составляя 45,7 % общих комиссионных доходов за 1 квартал 2014 года.

Прочие чистые убытки, которые включают чистые доходы / (расходы) от операций с ценными бумагами, иностранной валютой, производными финансовыми инструментами, драгоценными металлами и другие статьи, составили 1,6 млрд. руб. (по сравнению с чистыми доходами в размере 9,6 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года). Основными источниками данных убытков являются расходы по операциям с ценными бумагами и расходы по созданию резервов под обесценение прочих активов, по условным обязательствам и обязательствам кредитного характера.

Операционные доходы до расходов по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2014 года составили 296,0 млрд. руб., показав рост на 16,5 % по сравнению с 254,1 млрд. руб. за аналогичный период 2013 года. Данный рост обусловлен расширением ключевого банковского бизнеса ОАО «Сбербанка России».

Чистые расходы от создания резервов под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2014 года составили 77,1 млрд. руб. в сравнении с 31,8 млрд. руб. за 1 квартал 2013 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 220 базисных пунктов против 110 базисных пунктов за 1 квартал 2013 года.

Операционные расходы ОАО «Сбербанка России» за 1 квартал 2014 года выросли на 11,4 % в сравнении с 1 кварталом 2013 года и составили 124,6 млрд. руб. Основной причиной роста расходов было увеличение расходов на персонал в результате дальнейшего роста бизнеса ОАО «Сбербанка России». Поскольку рост операционных доходов опережал рост операционных расходов, отношение операционных расходов к доходам улучшилось до 42,1 % за 1 квартал 2014 года против 44,0 % за аналогичный период 2013 года.

Чистая прибыль ОАО «Сбербанка России» за 1 квартал 2014 года составила 72,9 млрд. рублей, снизившись на 17,6 % по сравнению с чистой прибылью за 1 квартал 2013 года в размере 88,5 млрд. рублей. Снижение чистой прибыли ОАО «Сбербанка России» объясняется, главным образом, ростом стоимости кредитного риска.

На 31 марта 2014 года общий объем активов ОАО «Сбербанка России» достиг 19 109,6 млрд. руб., показав рост на 4,9 % по сравнению с 31 декабря 2013 года (в годовом выражении 19,6 %).

В течение 1 квартала 2014 года портфель кредитов клиентам до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля вырос на 6,6 % (в годовом выражении на 26,4 %). Кредиты корпоративным клиентам до вычета резервов увеличились на 7,4 % (в годовом выражении на 29,6 %) до 10 517,3 млрд. руб.; портфель кредитов физическим лицам увеличился на 4,6 % (в годовом выражении на 18,4 %) и составил 3 920,0 млрд. руб.

Доля неработающих кредитов, состоящих из кредитов с просроченными платежами по основному долгу или процентам более чем на 90 дней, в общем кредитном портфеле увеличилась за 1 квартал 2014 года до 3,2 % по состоянию на 31 марта 2014 года, по сравнению с 2,9 % на конец 2013 года. Данное увеличение обусловлено общей экономической нестабильностью в 1 квартале 2014 года. Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (совокупный объем резерва под обесценение кредитного портфеля к объему неработающих кредитов) в 1 квартале 2014 года остается на стабильном уровне, равном 1,5. Резерв под обесценение кредитного портфеля увеличился за 1 квартал 2014 года на 10.9 % (в годовом выражении на 43,6 %) и составил 677,1 млрд. рублей. По состоянию на 31 марта 2014 года отношение резервов под обесценение кредитного портфеля к совокупному кредитному портфелю до вычета резерва под обесценение составило 4,7 %.

На 31 марта 2014 года общий объем обязательств ОАО «Сбербанка России» составил 17 183,9 млрд. руб., увеличившись на 5,2 % (в годовом выражении на 20,8 %) за первый квартал. Средства физических лиц составили 8 303,5 млрд. руб. по состоянию на 31 марта 2014 года, сократившись на 1,6 % (в годовом выражении на 6,4 %) за квартал. Растущая политическая неопределенность и волатильность курсов иностранных валют в совокупности привели к некоторому оттоку в марте средств с депозитов физических лиц во всей российской банковской системе, включая ОАО «Сбербанк России». Средства физических лиц остаются основным источником финансирования ОАО «Сбербанка России» и составляют 48,3 % всех обязательств банка. Средства корпоративных клиентов увеличились по сравнению с концом 2013 года на 17,5 % (в годовом выражении на 70,0 %) и достигли 4 262,9 млрд. руб. на 31 марта 2014 года (или 24,8 % общего объема обязательств).

На 31 марта 2014 года средства банков составили 2 116,3 млрд. руб., оставаясь на стабильном уровне по сравнению с концом 2013 года.

Собственные средства ОАО «Сбербанка России» составили 1 925,7 млрд. руб. по состоянию на 31 марта 2014 года и выросли на 2,4 % (в годовом выражении на 9,6 %) в течение 1 квартала 2014 года. По состоянию на 31 марта 2014 года коэффициент достаточности общего капитала ОАО «Сбербанка России», рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель 1), составил 13,3 %, что значительно выше установленного минимума в 8 %; коэффициент достаточности капитала 1-ого уровня составил 10,4 %. Снижение коэффициентов достаточности капитала по сравнению с концом 2013 года связано с опережающим ростом активов, взвешенных с учетом риска, по сравнению с темпом роста нераспределенной прибыли в составе собственных средств.

Деятельность ОАО «Сбербанка России» на протяжении долгих лет является прибыльной и стабильной. Сейчас ОАО «Сбербанк России» как самый крупный банк России, работающий для 70 миллионов вкладчиков и 240 тысяч акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.