3.3 Рекомендации по совершенствованию функционирования Банка России

Направления совершенствования законодательства в целях повышения эффективности и сохранения стабильности банковской системы Российской Федерации необходимо:

1) ускорить разработку, рассмотрение и принятие проектов федеральных законов, разрешающих применение бессрочных субординированных кредитов в целях повышения капитализации кредитных организаций, предусматривающих введение инструмента именных сберегательных сертификатов с увеличенным размером застрахованной суммы в зависимости от срока сертификата, обеспечивающих преимущественное применение к кредитным организациям мер административной ответственности

2) обеспечить недопущение роста размера санкций за административные правонарушения в сфере предпринимательской деятельности в целях исключения возможности повышения финансовой нагрузки на бизнес в текущих экономических условиях.

Рекомендации Центральному банку Российской Федерации:

1) разработать актуальные и конкретные меры, четкие механизмы и инструменты, которые Банк России будет применять при наступлении неблагоприятных сценариев макроэкономического развития в ситуации экономической нестабильности;

2) ускорить переход на принципы контрцикличного регулирования финансового сектора для оптимизации процедуры оценки рисков и формирования адекватного уровня резервов, рассмотреть вопрос о более плавном внедрении в практику международных стандартов Базеля III и целесообразности предъявления их к средним и небольшим, в том числе региональным банкам, в целях поддержания стабильности финансового рынка;

3) использовать в целях содействия росту экономики инструмент ключевой ставки для снижения инфляции и создания условий для снижения долгосрочных процентных ставок и развития кредитования;

4) разработать в целях предотвращения вывода активов нормативные акты, направленные на возможности оперативного отстранения менеджмента недобросовестных участников банковского рынка;

5) продолжить работу по совершенствованию системы инструментов денежно-кредитной политики, в частности, по увеличению сроков рефинансирования

6) запустить систему секьюритизации кредитных портфелей банков, используя существующие законодательные механизмы;

7) до принятия федерального закона, определяющего новые правила регулирования деятельности рейтинговых агентств, оперативно доработать и принять указание об особенностях использования рейтингов кредитоспособности в целях применения нормативных актов Банка России.

Окончательные выводы об успешности работы Банка России в качестве единого регулятора можно будет подвести не ранее 2016 г., когда процесс реформирования механизма государственного регулирования финансовых рынков вступит в свою завершающую стадию. 

Заключение

В результате проведенного исследования было выявлено место Банка России, рассмотрены все виды её деятельности, различные методические подходы. Тщательный анализ деятельности Банка России позволил дать практические рекомендации, относящиеся к реформированию современной российской системы банковского регулирования и надзора. Показана необходимость реформирования системы банковского надзора и регулирования, путем совершенствования всей системы финансового контроля.

Впереди не очень простые годы и для банков, и для реального сектора экономики. Без структурных реформ российская экономика не сможет выйти на высокие темпы роста. Необходимо принять новую экономическую реальность и не ждать, что мы вернемся в докризисное состояние. От работы Банка России, от устойчивости и эффективности банковского сектора во многом зависят и перспективы реального сектора экономики.

Неожиданный для многих выбор Центрального Банка России и передача ему полномочий по регулированию и контролю в сфере финансовых рынков можно признать удачным.

Положительным фактором является работа Банка России над законодательной базой и усиление позиций саморегулируемых организаций профессиональных участников рынков. Таким образом, изучив состояние российской банковской системы на современном этапе и рассмотрев основные программы ее развития, можно сделать следующие выводы:

1. За последние два года, преодолев кризис, банковский сектор вновь вышел на траекторию поступательного развития. Несмотря на то, что последствия кризиса будут сказываться еще длительное время, состояние банковской системы является устойчивым. Уверенно растут объемы вкладов, размещаемых в банках населением, наращиваются, хотя и медленно, объемы кредитования как граждан, так и бизнеса.

2. За два с половиной года отозвано 145 лиценций, 27 из которых в 2015 году, решение о санации было принято по 15 банкам, что в совокупности предоставило на возвратной основе 509 млрд рублей. Это позволило без существенных макроэкономических последствий обеспечить платежеспособность банков по обязательствам на общую сумму 800 млрд рублей, в том числе перед вкладчиками на сумму порядка 500 млрд рублей.

Научные положения, выводы и рекомендации, сформулированные в диссертации, обеспечили достижение цели работы – исследование путей развития деятельности Банка России, анализ возможностей эффективной системы оказания финансовых услуг посредством оптимизации государственных и рыночных регуляторов.