28.Особенности структуры денежной массы в современной России. Тенденции изменения структуры.

М0 - наличные деньги в обороте, кроме денег в кассах коммерческих банков. Удельный вес примерно 30%.

Причины высокого удельного веса М0:

-недостаточное развитие банковской системы (банковская система отличается территориальной диспропорциональностью - 82% банков в Москве)

-недостаточно высокий уровень информационной безопасности наших платежных систем

-кризисные ожидания части населения

-невысокий уровень экономической грамотности населения.

Денежная база - показывает активную роль ЦБ в регулировании ден. массы.

Денежная база=М0 + наличные деньги в кассах коммерческих банков + средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в ЦБ + средства коммерческих банков в фонде обязательного резерва в ЦБ.

М1=М0 + средства на расчетных счетах и на текущих счетах + средства на бюджетных счетах + средства на счетах до востребования + средства на карточных счетах

М2=М1 + срочные вклады до 1 года

М2 - основной оценочный показатель денежной массы, по которому определяется уровень монетизации экономики, который рассчитывается как М2/ВВП.

Оптимальная величина М2 - 60-80%. В РФ уровень монетизации в настоящее время составляет 36-37%, в 90-е гг. - 18-20%.

М3=М2 + срочные вклады более 1 года + государственные ценные бумаги + депозитные и сберегательные сертификаты.

М2Х(показатели "широкие деньги"), которые отражают уровень долларизации российской экономики = М2 + средства в иностранной валюте на банковских счетах + иностранная валюта на руках у населения (ориентировочно)

Особенности денежной массы в России:

Высокий удельный вес наличных денег

Использование в составе денежных агрегатов банковских счетов в соответствии с ГК РФ

Низкий удельный вес срочных вкладов в составе денежных агрегатов

Учет (косвенный) иностранной валюте в структуре денежный массы для анализа уровня долларизации экономики и учета информационных ожиданий

29.Особенности Банка России как особого государственного органа. 30.Особенности применения различных форм безналичных расчетов в практике современной России.

Расчеты платежными поручениями

ПП представляет собой письменное поручение клиента банку о списании денег со счета плательщика и переводе на счет получателя средств.

Достоинства платежного поручения: Наиболее быстрый способ платежей; Наиболее дешевый способ платежа; Сегодня возможен электронный формат; Достаточный контроль банков за своевременностью проведения расчетов и платежей

Недостатки: 1.ПП не относится к абсолютно гарантированной форме расчетов 2. По ПП банк плательщика средств списывает деньги со счета плательщика, но не гарантирует своевременное поступление средств на счет получателя.

Расчеты с помощью аккредитива

Происходит за счет средств предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка. Аккредитивная форма относится к условным формам расчетов. Банк списывает средства со счета плательщика только при выполнении условий, указанных в заявлении об открытом аккредитиве.

Виды: отзывной(отменен без согласия получателя) и безотзывной (может быть отменен только с согласия получателя средств)

Преимущества аккредитива:

Наиболее гарантированная форма расчетов; для плательщика гарантией являются те условия, которые он определил в заявлении (сертификат качества, доверенность); для поставщика гарантией является депонирование средств на аккредитивный счет или гарантия банка.

Недостатки: Длительный документооборот; дорогая форма расчетов; при покрытом аккредитиве средства плательщика замораживаются на счете; банк по формальным признакам проверяет документы

Расчеты чеками (безусловная форма расчетов)

Чек - письменное распоряжение владельца счета своему банку оплатить с его счета держатель чека определенную сумму (в бумажной или электронной форме).

Виды чеков: денежные - не являются формой безналичных расчетов; расчетные - форма безналичных расчетов.

Виды расчетных чеков:

покрытые - форма расчетов, средства по которой заранее депонированы на отдельном банковском счете, что обеспечивает гарантию платежа по чеку.

непокрытые - сумма заранее не депонируется, но этот чек гарантируется банков.

Расчеты по инкассо.

Инкассо - банковская операция, посредством которой банк-эмитент по поручению и за счет средств клиента, на основании расчетных документов, производит действие по получению средств от плательщика.

Расчеты векселями:

Вексельная форма расчетов - расчеты между поставщиком и плательщиком в рамках коммерческого кредита в форме либо предоплаты, либо поставка с отсрочкой платежа.

Вексель - безусловное письменное долговое обязательство, строго установленной законом формы, которое дает его владельцу - векселедержателю бесспорное право при наступлении срока платежа требовать от должника суммы, обозначенной в векселе.