14.Эволюция форм денег: исторический и экономико-правовой подходы.

Формы денег - полноценные деньги и неполноценные деньги.

Виды денег 1. Полноценные деньги (Золото и серебро в слитках; Золотые и серебряные монеты; Драгоценные камни; Банкноты с металлическим (полным) обеспечением).

2.Неполноценные деньги (банкноты (современные); монеты (современные); казначейские билеты; депозитные деньги; электронные деньги

Коммерческий вексель как первая кредитная форма денег

Коммерческие векселя имели ряд ограничений применений. В силу этого они не могли получить всеобщее признание. Будучи кредитным инструментом, векселя не обладают коренными свойствами денег: всеобщей обмениваемостью (портативностью, делимостью, однородностью), всеобщей ликвидностью, всеобщей покупательной способностью, не являются законным средством платежа, но в тоже время, инструменты обращения являются срочными обязательствами, выполняют только одну или две функции денег, а также не обязательны к приему по первому требованию.

Полноценные деньги - разменные на золото деньги требующие реальных золотых запасов. Золото перестает выполнять функции обращения, платежа и международного средства, золотой стандарт устанавливается в урезанной форме. Видом неполноценных денег являются: банкноты, монеты, депозитные деньги, электронные деньги, электронные деньги.

Банкнота - с полным покрытием имела прямое содержание, разменивалась на золото в неограниченном количестве, эмитировали банкноты с полным покрытием частные банки и государство. Лимитом эмиссии служил золотой запас.

Банкнота с частичным покрытием имело двойное обеспечение металлами и векселями. Бумажные деньги не обладают внутренней стоимостью, не имеют золотого содержания, не обеспечены благородными металлами. Бумажные деньги наделены принудительным курсом. Бумажные деньги выпускаются государством для использования в налично-денежном обращении и для покрытия бюджетного дефицита.

Депозитные деньги

Особенностью депозитных денег является то, что они существуют в форме записи по счету, создаются только на кредитной основе, являются товаром, представляют единство потребительной стоимости и стоимости, являются денежными обязательствами банкиров, являются частными деньгами, не являются законным платежным средством, менее ликвидные чем наличные деньги, обращаются через чеки, платежные карты.

Электронные деньги

По определению банка международных расчетов - это "хранимая стоимость" или предоплаченный продукт, где запись об имеющихся потребителем средствах или стоимости хранится на устройстве, хранящимся во владениях потребителя.

Частные деньги (отмена госмонополи эмиссии).

15.Понятие роли кредита на различных фазах экономического цикла. 16.Понятие качественных и количественных границ кредита на макро-и микроуровне. Значение их соблюдения в современных условиях.

Границы кредита - пределы его эффективного использования (Количественные и качественные; на макро- и микроуровне; границы для кредитора и заемщика)

Количественная граница кредита - это предел (допустимая норма) выдачи кредита либо ресурсов кредита

Для кредитора: Предел выдачи кредита - это предельная сумма задолженности заемщика, установленная кредитором; Предел ресурсов кредита - это сумма ресурсов кредита, в пределах которой кредитор имеет возможность предоставить ссуду

Для заемщика: Максимальная сумма потребности в заемных ресурсах; Максимальный размер чистых кредитов (выданные кредиты за вычетом возвращенных.

Качественные границы кредита

Для кредитора: Оцениваются анализом кредитоспособности заемщика

Для заемщика: Определяются с помощью эффекта финансового рычага.

Внешние границы кредита - обособляют кредитные отношения от других форм, пограничных с кредитом, таких как финансы, страхование, деньги, гарантия и др.

Внутренние границы кредита - разделяют различные формы кредита друг от друга и определяют возможность предоставления кредита в зависимости от возможностей кредитора и особенностей заемщика.

Количественные параметры отдельных формкредита определяются соотношением между потребностью в каждой из форм кредита и имеющейся ресурсной базой

Эмиссионная (антиципационная) граница кредита - определяется объемом вновь созданных платежных средств; объем эмиссионных кредитов устанавливается исходя из требований законов денежного обращения, на основе соотношения между спросом на дополнительные платежные средства и реальными потребностями экономики в этих средствах в процессе расширенного производства

Макроэкономические границы кредита - определяют соотношение между потребностями экономики в кредитных ресурсах и возможностью их предоставления в данной экономической ситуации.

Количественные - зависят от фазы цикла: в фазу кризиса и депрессии границы узкие, в фазе оживления и подъема границы увеличиваются. В фазе рецессии и спада ганицы сокращаются, с точки зрения качественных оказывают негативное воздействие.

Качественные зависят также от фазы экономического цикла (см. прошлую лекцию).

Микроэкономические границы кредита - зависят от интересов и возможностей сторон, участвующих в кредитных отношениях

Факторы, определяющие макроэкономические границы кредита

Налоговая политика государства, влияющая на объем временно свободных средств у кредитора и возможность возврата ссуды заемщиком

Денежно-кредитная политика центрального банка, процентной ставки рефинансирования, нормы обязательных резервов, объема рефинансирования коммерческих банков и кредитования государства, экономических нормативов деятельности банков.

Факторы, определяющие границы кредита на микроуровне

Возможности и заинтересованность кредитора в предоставлении ссуды

Способности заемщика своевременно и в полной сумме погасить кредит и проценты по нему.