17.Классификация операций коммерческих банков.

Классификация операций коммерческих банков:

1.пассивные операции (привлечение средств) ;

2.активные операции (размещение средств);

3.активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции

1. Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. Значение пассивных операций для банка велико. К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их экономического содержания делятся на:

депозитные, включая получение межбанковских кредитов;

эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).

2. Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности. К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций; предоставление потребительских ссуд населению; приобретение ценных бумаг; лизинг; факторинг; инновационное финансирование и кредитование; долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий; ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции банка по экономическому содержанию делят на:

ссудные (учетно-ссудные);

расчетные;

кассовые;

инвестиционные и фондовые;

гарантийные.

3. Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

18.Основные элементы национальной платежной системы.

Платежная система - это система, через которую проводят безналичные платежи:

1) Минуя банки (вексельные расчеты, взаимозачеты);

2) Платежи, проведенные банками (через платежную системы БР, платежи через ЧПС, в финансовом секторе, в нефинансовом секторе.

Платежная система и ее элементы - совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками ПС.

Элементы: Принципы организации безналичных расчетов; Законодательная и нормативная база; Участники расчетов; Виды расчетов; Способы платежей; Порядок перечисления средств; Формы расчетов; Виды платежных документов; Источники платежей; Документооборот; Методы определения рисков; Порядок оплаты.

Способы платежей - это порядок перечисления средств по счетам (Платежи деньгами, Платежи путем передачи кредитных обязательств, Клиринг или зачеты взаимных требований, Факторинговые платежи).

Форма расчетов-совокупность способа платежа и соответствующего документооборота (этапы документооборота - выписка грузоотправителем счета-фактуры и передача его другим участникам расчетов, составление расчетного документа, установление сроков исполнения расчета и порядок предъявления документа в банк и другим участникам расчетов, движение расчетного документа между банками, определение порядка и сроков оплаты расчетного документа и получение денежных средств, использование расчетного документа для взаимного контроля участников платежа).

Виды безналичных расчетов:

В Российской Федерации Центральным банком установлены следующие виды безналичных расчетов:

1) Расчёты платёжными поручениями

2) Расчёты по аккредитивам

3) Расчёты чеками

4) Расчёты по инкассо

5) Расчёты платёжными требованиями

Участниками платежной системы могут являться следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы :

1) операторы по переводу денежных средств, включая операторов электронных денег;

2) участники финансовых рынков;

3) органы федерального казначейства;

4) организации федеральной почтовой связи.