41. Общая характеристика цб.

В б-ой системе многих стран есть ЦБ эмиссионного характера.

Эм. банк- имеет право выпуска кред. денег в форме нал. банкнот и в форме записей на счетах, что явл-ся важным ресурсом для системы кред. операций.

Осн. роль ЦБ- эмиссия денег и регулирование ден. обращения.

ЦБ- банк банков, его клиенты КБки. Эм-ые банки выступают как банкир гос-ва- производят эмиссионно- кассовое исполнение гос. бюджета и обслуживание гос. кредита посредством размещения на ден. рынке гос. займов, облигаций и казначейских обязательств.

Специфика этих банков в том, что источник образования их ресурсов- в первую очередь эмиссия банкнот. Они также аккумулируют депозиты КБ, к-ые обязаны хранить часть своих средств на счетах.

Отличия от КБ:

1) Осуществляя кредитование, ЦБ не имеет главной цели получения прибыли.

2) Главные заёмщики- КБки и гос-во.

3) Также ЦБ отличаются от КБ по механизму и масштабам кредитования.

43. Основные функции и виды деятельности ЦБ РФ.

1) ЦБ (Банк России)- банк банков, а КБки выступают посредниками между ЦБ и эк-ой.

Для обеспечения своей ликвидности банки хранят в ЦБ часть своих ден ср-в в виде кассовых резервов. В большинстве стран банки обязаны создавать обяз. б-ие резервы.

2) ЦБ принимает реш-я о гос. регистрации кред. орг-ий, выдаёт им лицензии на осущ-ие б-их операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

3) Явл-ся кредитором последней инстанции для кред. орг-ий, организует систему их рефинансирования (кредитование КБов в виде переучёта ивекселей или перезалога ц. бумаг).

4) Осущ-ет б-ий надзор за деят-ю орг-ий и б-их групп.

5) Банк правит-ва. ЦБ совместно с правит-вом разрабатывает и проводит гос. ден-кред. политику. ЦБ хранит на своих счетах свободные ср-ва казны и представляет свою страну в межд-ых и региональных вал.-фин. орг-ях.

6) Эмиссионный центр- обладает монопольным правом на эмиссию нал. денег и организует НДО.

7) Вал. центр- осущ-ет эффективное управление золотовал. резервами, их исп-ют для ден. эмиссии; как гарантийно-страховой фонд для межд-ых платежей и поддержки курса нац. валюты.

8) устанавливает правила проведения расчётов РФ.

9)~ б-их операций

10) Осущ-ет обслуживание б-их счетов бюджетов всех уровней.

11) Организует вал. регулирование и контроль.

12) Занимается выпуском гос. ц. бумаг, что позволяет обеспечить рыночное финансирование бюдж. дефицита, способствует проведению эффективной ден.- кред. политики.

44. Сущность и функции коммерческого банка и его отличие от других коммерчесих структур.

КБ- кред. орг-ия, к-ая явл-ся юр. лицом и на основании лицензии ЦБ выполняет 3 типа операций: депозитные, кредитные, расчётные.

Конечная цель деят-ти - извлечение прибыли.

Ф-ии:

1) аккумуляция и мобилизация ден. кап-ла.

2) посреднич-во в кредите.

3) проведение расчётов/платежей в хоз-ве.

4) создание платёжных средств.

По видам операций:

1) универсальные- выполяют все б-ие операции и сделки,

2) специализированные- ипотечные, инвестиционные, сберегательные, внешнеторговые.

Принципы деят-ти:

1) деят-ть в пределах имеющихся ресурсов, КБ может осущ-ть безнал. платежи, предоставлять кредиты, получать деньги наличными.

2) полная эк. самост-ть, но и ответств-ть за резты деят-ти.

Самост-ть: свобода распоряжения собственными и привлечёнными ресурсами, своей прибылью, самост-ый выбор клиентов.

3) отношения с клиентами строятся как рыночные (рын критерии прибыльности, риска и ликвидности).

4) Регулирование деят-ти КБка косвенными- эк. ми методами, но не административными. КБ просто должен соблюдать установленные гос-вом правила и требования.

45. Ресурсы коммерческого банка.

Различают 2 источника:

1) Первоначально исп-ись временно св. ден. ср-ва гос-ва, юр/физ. лиц, к-ые добровольно размещают на депозитных счетах банков для их реализации и получения прибыли, т.е. фиксированный доход от вкладов в %.

Таким образом, складывались рын. отношения и распространение безнал. формы расчётов.

2) Ср-ва временно высвобождаемые в процессе кругооборота пром. и торгового капитала, аккумулируемые юр. лицами на счетах обслуживающих их КБ.

Эти ср-ва образуются по след причинам:

1) разрыв во времени между реал-ей продукциии и затратами на дальнейшее пр-во.

2) разрыв во времени между формированием прибыли и её исп-ем.

3) есть необходимость накопления ср-в для восстановления изнашиваемых мощностей.

Эти ср-ва особенно привлекательны для кред. орг-ий в кач-ве источника капитала, тк не требуют предварит-го согласия собственника, и достаются весьма дёшево или бесплатно.

46. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора.

При сущ-ии 2ух уровневой б-ой системы механизм эмиссии действует на основе БМра.

БМ- это процесс увеличения (мультипликации ) денег на депоз. счетах КБов в период их движения от одного КБ к другому. БМ- это СП-ть банка “создавать” деньги- за счёт этого происходит увеличение ден. массы.

Субъекты мульт-ии- КБки. Мультипликацией денег занимается система КБов, а один КБ не может мультиплицировать деньги. ,

Кредитный мульт-р раскрывает двигатель процесса мульт-ии, т.к.мультипликация может осущ-ся только в рез-те кредитования хоз-ва.

Депозитный мульт-р отражает объект мультипликации- деньги на депозитных счетах КБов, т.к. именно они увеличиваются в процессе мультипликации.

Механизм БМра может сущ-ть только в условиях 2ухуровневой б-ой системы:

1) ЦБ управляет этим механизмом 2) КБ заставляет его действовать, причём действовать автоматически.

Управляя механизмом БМра ЦБ расширяет или сужает эмиссионные возм-ти КБов, тем самым выполняя ф-ию ден.-кред. регулирования.

Чтобы БМ работал нужно 2 условия:

1) каждый из банков-участников цепочки обслуживает не более 2ух клиентов.

2) резервные требования ЦБ касаются только депозитов.

Например: депозит 1000-100 (10% резерва)=900 в оборот.

48. Современные услуги коммерческого банка.

1) привлечение ден. ср-в и драгметаллов физ/юр. лиц во вклады. 2) размещение их от своего имени и за свой счёт.

3) открытие и ведение б-их счетов. 4) осущ-ие расчётов по поручению ф/ю лиц.

5) инкассация ден. ср-в, векселей, плат. и расч-ых документов, и кассовое обслуживание ф/ю лиц.

6) выдача б-их гарантий. 7) б-ие ден. переводы без открытия б-их счетов. 8) купля/продажа валюты в нал/безнал форме.