30. Формы и виды кредита.

Формы: Основные- гос-ый, банковский, коммерческий; Неосновные- потребительский, ипотечный, межд-ый.

1) Гос-ый кредит- это комплекс эк-их отношений между гос-вом в лице кредитных институтов и юр./физ. лицами, где гос-во выступает заёмщиком или кредитором. 1. В кач-ве кредитора гос-во через ЦБ кредитует различные секторы эк-ки. 2. В кач-ве заёмщика гос-во заимствует ден. ср-ва у банков и других фин-кредитных орг-ий для финансирования бюдж дефицита или гос. долга.

2) Банковский кредит- наиболее распростр-ая форма кредитных отношений; характеризуется передачей в ссуду непосредственно ден. средств. Кредитором выступают только специализир-ые кредитно-фин. орг-ии, имеющие лицензию ЦБ. Заёмщиком м/б только юр. лицо.

По сравнению с коммерч. кредитом имеет более широкую сферу применения.

3) Коммерч. кредит- предоставляется только в виде товаров, с целью ускорить процесс реализации товаров с заключённой в них прибылью. Кредитором выступают любые юр. лица. Плата за кредит включается в цену товара.

4) Потребительский- выступает целевой формой кредитования физ. лиц. в ден. виде или в товарном с отсрочкой платежа при розничной продаже товаров. Кредитором выступают спец.кр.орг-ии и любые юр. лица.

5) Ипотечный- долгосрочная ссуда под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья; на покупку земли. Это один из наиболее надёжных кредитов для кредитора.

6) Межд-ый- движение ссудного капитала в сфере МЭО, свя­занное с предоставлением вал. и тов. ресурсов. Кредиторы и заёмщики здесь- частные фирмы (фирменный кредит), банки (межд-ый межбанковский кредит), гос-ые (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и фин. орг-ии.

Виды:

1. По эк-му характеру объекта кредитования: кредит на формирование оборотных ср-в предприятия; кредит на реконструкцию, модернизацию; на неотлож­ные нужды под товарно-материальные ценности; кредит под затраты (сезонное пр-во, подготовка новых производств);

2. По срокам возврата: долгосрочный (более 1 года)- на расширенное воспр-во, в т.ч. капитальное строительство. Краткосрочный ( до 1 года)- обслужи­вает кругооборот оборотных средств.

3. По срокам погашения: срочные (срок погашения ссуды не наступил); отсроченные/пролонгированные (срок погашения перенесен); просроченные (не возвращённые в срок).

4. По порядку погашения: с рассрочкой платежа; единовре­менное погашение; с равномерным периодическим погашением; с неравномерным погашением (погашение по возрастаю­щей или убывающей).

5. По источникам погашения за счёт: средств заёмщика; средств гаранта; новых кредитов.

6. По связи с принципом обеспеченности: с прямым обес­печением; с косвенным обеспечением; не имеющие обеспече­ния (бланковые).

7. По величине ставки: с нормальной % ставкой; с максимальной % ставкой; с повышенной % ставкой; с пониженной % ставкой; беспроцент­ные.

8. По степени риска: стандартные (выданные по всем пра­вилам, с проверкой кредитоспособности); ссуды с повышенным риском (срок погашения не наступил, но выяснились но­вые обстоят-ва-ухудшение фин поло­жения заёмщика, обесценение залога); пролонгирован­ные; безнадёжные к погашению.

9. По направлению средств в отрасль: торго­вые, пром-ые, строительные.