2.3. Сравнительная характеристика банковских продуктов пао Банк «фк Открытие» и пао «втб 24»

В период практики была проведена сравнительная характеристика условий вкладов Банка «ФК Открытие» и «ВТБ 24».

ПАО «ВТБ 24» — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Банк входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса [9].

«ВТБ 24» предлагает своим клиентам-физическим лицам открыть 3 вида вкладов [2]:

• «Комфортный», с возможностью пополнения и частичного снятия,

• «Накопительный», с возможностью пополнения,

• «Выгодный».

Виды, процентные ставки и условия открываемых вкладов в «Открытии» будут отличаться в зависимости от того, в каком филиале открывается вклад. Так, в офисах банка «Открытие» клиентам-физическим лицам предлагается открыть 4 вида вкладов; в офисах филиала «Петрокоммерц» - 8 вкладов; в офисах Банка «ФК Открытие» - 6 вкладов. Так как в финансовой группе «Открытие» именно Банк «Открытие» был более ориентирован на работу с физическими лицами, дальнейшее сравнение проводилось с вкладами, открываемыми в офисах банка «Открытие» [3].

Итак, банк предлагает 4 вида вклада:

• «Основной доход»,

• «Активное пополнение», с возможностью пополнения,

• «Легкая конвертация», с возможностью пополнения,

• «Свободное управление», с возможностью пополнения и частичного снятия.

Дальнейшее сравнение вкладов банков было проведено на основе вкладов с одинаковыми возможностями: пополнения и частичного снятия.

Вклад «Комфортный» Банка ВТБ 24 и вклад «Свободное управление» Банка Открытие можно открыть в трех валютах: рублях, долларах США, евро.

Далее сравним условия по данным рублевым вкладам.

Срок по вкладу «Комфортный» клиент определяет самостоятельно с точностью до дня – от 6 месяцев до 5 лет [1]. Срок по вкладу «Свободное управление» фиксированный – 91, 181, 367 и 730 дней [11]. Таким образом, ВТБ 24 предлагает клиентам возможность кратко-, средне-, и долгосрочных вложений, тогда как Открытие – только кратко- и среднесрочные вложения.

Минимальная сумма открытия по вкладу «Комфортный» – 100 000 рублей, максимальная – 30 000 000 рублей. Минимальная сумма открытия по вкладу «Свободное управление» - 50 000 рублей, сумма вклада не ограничена.

При этом, минимальная сумма дополнительного взноса по вкладу «Комфортный» составляет 30 000 рублей, а минимальная сумма частичного снятия – 15 000 рублей, но не более неснижаемого остатка. По вкладу «Свободное управление» минимальная сумма дополнительного взноса в отделении банка составляет 3 000 рублей, а в случае пополнения вклада через Интернет-банк – без ограничения по сумме, сумма частичного снятия также не ограничена, но не более неснижаемого остатка. Банк «Открытие» предлагает более лояльные условия по вкладу, что является его преимуществом.

Процентные ставки в обоих банках зависят от суммы вклада, срока и способа начисления процентов. По вкладу «Комфортный» процентная ставка составляет от 0,01 % (при открытии вклада более чем на 1 102 дня) до 5,6 %. По вкладу «Свободное управление» процентная ставка составляет от 6,12 % до 7,75 %. При этом, у обоих банков предусмотрено повышение процентной ставки при открытии вклада через Интернет-банк: + 0,15 % по вкладу «Комфортный» и + 0,2 % по вкладу «Свободное управление». Также по обоим вкладам клиент самостоятельно выбирает способ начисления процентов – с капитализацией или без. Таким образом, вклад Банка Открытие для клиента более предпочтителен с точки зрения доходности.

В результате сравнения можно сделать следующий вывод: несмотря на то, что по вкладу Банка ВТБ 24 клиент самостоятельно выбирает срок вклада, Банк Открытие имеет более выгодные условия открытия, пополнения, частичного снятия и закрытия, а также более выгодную доходность.