2.2. Тенденции использования банковских пластиковых карт

В целях выявления тенденций использования банковских карт, считаем целесообразным использовать результаты различных опросов и исследований по банковским пластиковым картам, проведенных различными сертифицированными аналитическими центрами.

Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного Аналитическим центром НАФИ в октябре 2016 году три четверти россиян (73 %) пользуются различными видами банковских карт: имеют одну карту 69 %, две карты — 23 %, три карты — 6 %, четыре и более — 2 %. При этом 63 % являются держателями «зарплатных» карт, 31 % имеют дебетовую карту и 21 % используют кредитные карты (табл. 2.5).

Таблица 2.5

Распределение ответа на вопрос всероссийского опроса НАФИ «Какими финансовыми услугами лично Вы пользуетесь в настоящее время?», % от всех опрошенных*

	2008	2009	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Дебетовая карта для получения пенсии, стипендии, зарплаты и т. п.	24	26	39	44	51	57	53	63
Дебетовая карта, полученная при открытии счета в банке	4	5	4	9	9	14	30	31
Кредитная карта	3	5	3	7	5	9	17	21

*Составлено автором по данным: Сколько россиян имеют банковские карты? (всероссийский опрос НАФИ) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://nafi.ru (19.04.2017)

Стоит отметить, что за 8 лет доля пользователей всех видов карт значительно выросла. Число держателей «зарплатных» и социальных карт увеличилось с 2 4% до 63 %, и на сегодняшний день наибольшая доля пользователей в группе 45-54-летних (75 %) и среди имеющих высшее образование (67 %). Дебетовые карты в 2008 году оформляли 4 %, в 2016 году — 31 %, и чаще это делают мужчины (37 %) и опрошенные 25–34 лет (44 %).

Эти данные отражают особенности развития российского рынка, которые заключаются в том, что многие наши соотечественники приобщаются к безналичным платежам именно через дебетовые банковские карты для получения зарплат, стипендий, пенсий. Зарплатные карты являются одним из важных драйверов перехода потребителей из традиционных в дистанционные каналы. Вначале потребитель использует базовый функционал «зарплатных» карт — снятие наличности в банкоматах, но постепенно начинают «открывать» для себя новые возможности в том числе интернет-банкинг и мобильный-банкинг.

Однако, результаты исследования, проведенного в феврале 2017 года Всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), свидетельствуют о том, что держателями банковских карт (одной или нескольких) являются уже 78 % россиян. У каждого пятого (21 %) – пластикового накопителя нет, и чаще всего это связано с тем, что в карте в принципе нет необходимости (40 %) и привычкой к наличным деньгам (30 %), а также отсутствием достаточных накоплений для зачисления на карту (19 %).

Безналичные платежи пока не являются в нашей стране повсеместно распространенным способом оплаты (результаты исследования ВЦИОМ, январь 2017 года): о том, что оплачивают покупки и совершают платежи только по «безналу», сообщил 1 % опрошенных. Преимущественно карты, электронные платежные системы и прочее, при этом все же используя наличные деньги, применяют при оплате 14 % россиян. В равной степени наличные и безналичные способы оплаты используют 26 % всех опрошенных.

Для большинства же россиян наличные остаются приоритетным способом оплаты: 32 % всегда расплачиваются только «живыми» деньгами, 27 % - преимущественно наличными. При этом внутри основных социально-демографических групп наблюдаются существенные различия: так, среди 60-летних и старше доля граждан, всегда совершающих наличные расчеты, составляет 53 %, а среди 18-24-летних – только 17 %.

О том, что с 2015 года все внутрироссийские операции (переводы, выплаты и др.) по банковским картам всех платежных систем (в том числе зарубежных) проходят через российскую национальную систему платежных карт (что полностью исключает повторение ситуации с отключением карт международных платежных систем), впервые в ходе опроса (январь 2017 года) узнали 56 % респондентов. Ранее слышали об этом 44 %, однако только 7 % знакомы с информацией детально.

Доля респондентов, планирующих оформление платежной карты «Мир», согласно данным ежедневного опроса «ВЦИОМ-Спутник», составляет 20 %. Уже являются пользователями данной карты 3 % россиян. Однако большинство граждан (70 %) пока не намерено заводить карту «Мир», и не последнюю роль здесь играет низкий уровень информированности. Так, 17 % от числа тех, кто не намерен открывать карту, говорят об отсутствии подробных сведений о ней, еще 20 % не понимают, для чего она нужна. Каждый четвертый (25 %) не видит в ней необходимости, 17 % достаточно уже имеющихся банковских карт.

Таким образом, можно говорить о том, что рынок банковских пластиковых карт в России развивается, однако в качестве сдерживающего фактора развития рынка платежных систем в Российской Федерации экспертами отмечается довольно низкий уровень вовлеченности населения в пользование платежными продуктами, доминирование наличных платежей, а также низкий уровень финансовой грамотности населения. Законодательное регулирование Российской Федерации является неотъемлемой составляющей российского платежного пространства и выступает серьезным фактором, оказывающим влияние на его развитие.