3. Проблемы функционирования российского рынка банковских пластиковых карт и пути их решения

Несмотря на то, что рынок пластиковых карт активно развивается, потребности в данном банковском продукте до сих пор не исчерпали себя. Особенно это актуально на фоне усиления банковской конкуренции и развитии преимущественно безналичных расчетов, а также потребность в качественных и простых формах расчетов.

В большинстве экономически развитых стран расчеты платежными картами являются неотъемлемой частью сферы торговли и услуг. В России слабо развитая инфраструктура в области банковских карт не дает приблизиться к максимальному уровню безналичных расчетов. Несмотря на это, сегодня, рынок банковских карт демонстрирует быстрые темпы роста, которые вместе с темпами экономического роста будут продолжать свое развитие и более глубокое внедрение в экономическую жизнь населения.

Не смотря на удобства использования пластиковых карт, существуют несколько проблем, которые противодействуют развитию и всё большему внедрению на рынок пластиковых банковских карт.

Во-первых, это технические проблемы. Проблема возникает с каналами связи. Банкоматы соединяются друг с другом при помощи спутниковой связи и мобильного интернета. На мобильной линии могут случиться сбои, а еще хуже сигнал мобильного интернета может перехватить злоумышленник (хакер). Так же возникают трудности при приеме, снятии наличных денег банкомат может «зажевать» деньги или карту. Владельцам банков из-за этой проблемы необходимо всё время усовершенствовать свои банкоматы, а для этого нужно вкладывать средства на новые технологии и разработки.

Во-вторых, существуют различные виды мошенничества. Например, такой вид мошенничества как скиммер. Данное устройство накладывается на банкомат и при проведении операции с магнитной полосы считывает данные банковской карты и пин-код владельца карты. Еще один распространенный вид мошенничества – интернет-мошенничество – фишинг. С помощью фишинга злоумышленники получают доступ к логинам и паролям пользователей, путем предварительной рассылки на электронные почты, номера мобильных телефонов от имени известных торговых марок. В последнее время участились смс-рассылки от имени банка с похожего номера банковского оператора, в тексте с предложением услуг или, наоборот, об одобрении не осуществленной услуги. Люди сами того не понимая, переходя по ссылкам, отвечая на смс сообщения злоумышленникам дают возможность завладеть конфиденциальной информацией.

Развитие рынка пластиковых карт сопряжено с определенными затратами, связанными с разработкой инновационных технологий использования пластиковых карт. Тем не менее, российские банки всё активнее используют банковские карты как платежный инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового бизнеса.

На фоне мировой интеграции платежных систем, очевидно, что условием успешного развития рынка пластиковых карт в России может стать единая сеть банкоматов и терминалов с единым международным процессингом. Такая система давно функционирует в странах Евросоюза. Опыт использования такой системы позволяет активизировать развитие платежной системы и обеспечивает расширение количества ее пользователей, поскольку комиссии и сервис в разных банкоматах не имеют значительных отличий.

Перспективы развития рынка пластиковых карт в первую очередь зависят от достижения главной цели, а именно активизации применений банковских карт в ежедневных расчетах как юридических, так и физических лиц. Очевидно, что развитие рынка пластиковых карт зависит и от повышения уровня доходов населения, а также расширения сети банкоматов и сервисных точек.

С учетом того, что экономика России постепенно переходит к инновационному типу развития, должны измениться и технологиях проведения безналичных расчетов. Стимулом к более активному применению карт могли бы стать современные технические решения, касающиеся проведение операций с картой с помощью специальных платежных терминалов и банкоматов, а также компьютерной техники и мобильных телефонов, имеющих доступ к Интернету.

Развитие системы электронных платежей – это одна из важнейших целей российской экономики. Трудно переоценить значимость пластиковых карт в данном процессе. Сроки окупаемости и уровень рентабельности «карточных» проектов в большой степени зависят от того, насколько развита система приема платежей по картам, и какими темпами возрастает доля безналичных расчетов при совершении торговых операций. Возросший интерес банков к обслуживанию частных лиц заставляет финансистов и их партнеров предлагать новые услуги и для держателей карт. Естественно предположить, что конкуренция на рынке пластиковых карт в ближайшие годы ужесточится, так как операции по картам можно отнести в настоящее время к наиболее доходным видам банковской деятельности.

Насыщение рынка банковскими картами тесно конкурирует с развитием потребительского кредитования. Основными критериями развития рынка банковских карт являются:

• активное развитие кобрединговых проектов с торговыми предприятиями;

• активное развитие инновационных банковских продуктов, например, мультифункциональных карт;

• развитие современных информационных технологий

• расширение целевой аудитории потенциальных клиентов коммерческих банков;

• расширение банковской инфраструктуры по обслуживанию карточных проектов;

• оптимизация регулирования карточного бизнеса банков.

Россия – страна наличных денег, поэтому хоть «пластик» и популярен, но довольно неэффективен. Развитие рынка пластиковых карт способствует развитию безналичных расчетов с одной стороны и стимулирует банковскую деятельность в направлении получении доходов по расчетным операциям, с другой стороны. В итоге не только повышается прозрачность расчетов, но и стимулируется конкурентоспособность в данном сегменте рынка банковских услуг.