- •Билет № 1 Предмет, метод, система, принципы и источники банковского права. Эмиссия кредитными организациями акций и облигаций.
- •Билет № 2 Понятие, признаки и виды банковских правоотношений. Операции уполномоченных банков с наличной иностранной валютой.
- •Билет № 3
- •1. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации.
- •2. Кредитный договор: понятие, правовая природа, элементы, ответственность.
- •Билет № 4
- •1. Правовой статус и функции Банка Развития
- •2. Правовой режим банковской тайны. Порядок получения сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Билет № 5
- •1. Правовое положение микрофинансовых организаций
- •2. Арест денежных средств на банковском счете и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.
- •Билет № 6
- •1. Правовой статус, компетенция и подотчетность Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •2. Договор финансирования под уступку денежного требования: понятие, правовая природа, виды, элементы, ответственность
- •Билет № 7
- •1. Правовой статус территориальных учреждений и расчетно-кассовых центров Центрального банка Российской Федерации (Банка России).
- •2. Расчеты посредством аккредитива: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •Билет № 8
- •1. Понятие и формы банковского надзора. Инспекционные проверки кредитных организаций Банком России.
- •2. Расчеты чеками: понятие, субъекты, механизм, ответственность
- •Билет № 9
- •1. Понятие, признаки и виды кредитных организаций.
- •2. Понятие и правовая природа перевода денежных средств. Окончательность, безотзывность и безусловность перевода денежных средств. Момент прекращения денежного обязательства.
- •Билет № 10
- •1. Небанковские кредитные организации: понятие, виды и предмет деятельности.
- •2. Понятие и виды электронного средства платежа. Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств.
- •Билет № 11
- •1. Порядок создания кредитных организаций.
- •2. Правовой режим счетов резидентов в банках за пределами территории рф.
- •Глава II. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций
- •Часть 2 статьи 12 с 1 января 2007 года действует в отношении всех счетов, открываемых резидентами в банках за пределами территории Российской Федерации (часть 3 статьи 26 данного Закона).
- •Билет № 12
- •1. Требования, предъявляемые к уставному капиталу кредитной организации.
- •2. Межбанковские расчеты на территории Российской Федерации.
- •Билет № 13
- •1. Правовое положение структурных подразделений кредитной организации.
- •2. Понятие и содержание кредитной истории. Порядок получения кредитного отчета
- •Билет № 14
- •1. Понятие и виды банковских лицензий.
- •2. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.
- •Билет № 15
- •1. Основания и правовые последствия отзыва банковской лицензии.
- •2. Понятие и принципы банковского кредитования.
- •Билет № 16
- •1. Реорганизация и ликвидация кредитной организации.
- •2. Основные виды банковских кредитов. Кредитная линия. Синдицированный кредит. Субординированный кредит.
- •Билет № 17
- •1. Понятие и виды пруденциальных норм банковской деятельности.
- •2. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам. Порядок выплаты возмещения по вкладам.
- •Билет № 18
- •1. Меры воздействия, применяемые к кредитным организациям за нарушения, выявленные в их деятельности.
- •2. Формы и способы расчетов. Ограничения расчетов наличными деньгами
- •Билет № 19
- •1. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
- •2. Виды банковских счетов.
- •Билет № 20
- •1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.
- •2. Порядок открытия банковского счета. Документы, представляемые для открытия банковского счета.
- •Билет № 21
- •1. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.
- •2. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, элементы, ответственность
- •Билет № 22
- •1. Особенности признания кредитной организации несостоятельной (банкротом). Конкурсное производство
- •2. Понятие и виды банковских вкладов. Наследование банковских вкладов.
- •Билет № 23
- •1. Понятие валюты, валютных ценностей и валютных операций. Субъекты валютных операций.
- •2. Порядок расторжения договора банковского счета. Правила исключения банковских счетов из Книги регистрации открытых счетов
- •Билет № 24
- •1. Понятие и принципы системы страхования вкладов. Участники системы страхования вкладов.
- •2. Правовые особенности потребительского кредитования.
- •Билет № 25
- •1. Правовое положение Агентства по страхованию вкладов
- •2. Расчеты платежными поручениями: понятие, субъекты, механизм, ответственность.
- •Билет № 26
- •1. Понятие и виды платежных систем. Оператор платежной системы и требования к его деятельности. Платежная система Банка России.
- •2. Договор банковского счета: понятие, элементы, правовая природа. Ответственность по договору банковского счета.
- •Глава 3. Субъекты национальной платежной системы и требования к их деятельности
- •Билет № 27
- •1. Бюро кредитных историй: правовое положение и отношения с кредитными организациями и Банком России
- •2. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Понятие и виды акцепта.
- •Глава 9. Расчеты в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование)
- •Билет № 28
- •1. Валютный контроль. Органы и агенты валютного контроля. Правила оформления паспорта сделки
- •2. Расчеты с использованием платежных банковских карт.
- •Билет № 29
- •1. Оператор платежной системы, оператор по переводу денежных средств (оператор электронных денежных средств), оператор услуг платежной инфраструктуры и требования к их деятельности
- •2. Способы обеспечения кредита.
Билет № 14
1. Понятие и виды банковских лицензий.
2. Выпуск кредитными организациями сберегательных (депозитных) сертификатов.
Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.
Банковские лицензии можно условно разделить на две группы :
– лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;
– лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.
Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий :
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;
– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий :
– для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;
– для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.
Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.
Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая :
– в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;
– выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;
– не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;
– соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности :
– лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
– лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;
– лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;
– генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.
Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.
Сберегательным (депозитным) сертификатом признается ценная бумага, удостоверяющая факт внесения вкладчиком (держателем сертификата) суммы вклада и его право получить по истечении установленного срока сумму вклада и обусловленных им процентов (см. п. 1 Положения Банка России "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций", сообщ. Письмом Банка России от 10 февраля 1992 г. N 14-3-20 (в ред. Указания Банка России от 31 августа 1998 г. N 333-У)*(445) (далее - Положение о депозитных (сберегательных) сертификатах).
На бланке сертификата должны содержаться следующие обязательные реквизиты:
- наименование "сберегательный (или депозитный) сертификат";
- номер и серия сертификата;
- дата внесения вклада или депозита;
- размер вклада или депозита, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);
- безусловное обязательство кредитной организации вернуть сумму, внесенную в депозит или на вклад, и выплатить причитающиеся проценты;
- дата востребования суммы по сертификату;
- ставка процента за пользование депозитом или вкладом;
- сумма причитающихся процентов (прописью и цифрами);
- ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате;
- наименование, место нахождения и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России;
- для именного сертификата - наименование и место нахождения вкладчика - юридического лица, либо фамилия, имя и отчество, а также паспортные данные вкладчика - физического лица;
- подписи двух лиц, уполномоченных кредитной организацией на подписание такого рода обязательств, скрепленные печатью кредитной организации.
Отсутствие в тексте бланка сертификата какого-либо из обязательных реквизитов делает этот сертификат недействительным.
Бланк сертификата также должен содержать все основные условия выпуска, оплаты и обращения сертификата (условий и порядка уступки требования), восстановления прав по сертификату при его утрате.
Кредитная организация, выпускающая сертификат, может включить в него иные дополнительные условия и реквизиты, которые не противоречат законодательству Российской Федерации.
Сертификат не может служить расчетным или платежным средством за проданные товары или оказанные услуги. Сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается. Владельцами сертификатов могут быть резиденты и нерезиденты Российской Федерации. Сертификаты должны быть срочными. Процентные ставки по сертификатам устанавливаются кредитной организацией самостоятельно. Проценты по первоначально установленной ставке выплачиваются кредитной организацией вкладчику независимо от времени его покупки. В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате, кредитной организацией выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов. Если срок получения вклада (депозита) просрочен, то кредитная организация должна оплатить обозначенные в сертификате вклад и проценты по первому требованию его владельца.
Кредитная организация не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить) обусловленную в сертификате ставку процентов, установленную при выдаче сертификата.
Кредитная организация вправе размещать сберегательные (депозитные) сертификаты только после регистрации условий выпуска и обращения сертификатов в Банке России. Условия выпуска представляются для каждого типа сертификатов отдельно.
Право выдачи сберегательного сертификата предоставляется банкам при следующих условиях:
- осуществления банковской деятельности не менее двух лет;
- публикации годовой отчетности (баланса и отчета о прибылях и убытках), подтвержденной аудиторской фирмой;
- соблюдения банковского законодательства и нормативных актов Банка России;
- выполнения обязательных экономических нормативов;
- наличия резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;
- выполнения обязательных резервных требований.
Сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Предъявительские сберегательные (депозитные) сертификаты передаются путем простого вручения, а именные - с помощью уступки права (требования). Соответственно именной сберегательный (депозитный) сертификат должен иметь место для оформления уступки требования (цессии), а также может иметь дополнительные листы - приложения к именному сертификату, на которых оформляются цессии. Дополнительные листы (приложения), являющиеся принадлежностью сертификата, должны быть пронумерованы.
Уступка требования по именному сертификату оформляется на оборотной стороне такого сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к именному сертификату двусторонним соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария).
Восстановление прав по утраченным сертификатам на предъявителя осуществляется в судебном порядке.
Восстановление прав по утраченным именным сертификатам осуществляется кредитной организацией, выпустившей их в обращение. В случае утраты именного сертификата законный владелец вправе обратиться к кредитной организации, выдавшей сертификат, с письменным заявлением о выдаче дубликата.