Порядок лицензирования кредитных организаций имеет несколько особенностей:

1. Правом на выдачу «банковских» лицензий наделен только Банк России.

2. Вопрос о возможности выдачи лицензии на осуществление банковских операций рассматривается Банком России одновременно с вопросом о государственной регистрации и в те же сроки. Это объясняется тем, что наряду с документами, необходимыми для государственной регистрации, учредители кредитной организации представляют в Банк России ходатайство о выдаче лицензии.

3. Основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций является оплата 100% уставного капитала в течение одного месяца после получения учредителями уведомления о государственной регистрации. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в этот срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации.

4. Лицензия должна содержать перечень разрешенных данной кредитной организации банковских операций с указанием валюты, в которой они могут совершаться.

5. Лицензии на осуществление банковских операций подразделяются на лицензии, выдаваемые вновь созданным банкам или небанковским кредитным организациям, и дополнительные лицензии, которые предназначены для расширения их деятельности.

После принятия Банком России решения о лицензировании кредитной организации, ей выдается соответствующая лицензия, о чем делается запись в реестре выданных лицензий. Такие реестры ведут главные управления Банка России по подведомственной им территории. Следовательно, факт осуществления банковских операций при отсутствии у кредитной организации лицензии, предусматривающей их выполнение, может свидетельствовать о незаконной банковской деятельности.

Следует отметить, что в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства, Банк России может применить к ней следующие санкции:

1)- ограничение проведения отдельных банковских операций на срок до шести месяцев;

2)- запрет на выполнение отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;

3)- отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

Действие этих санкций распространяется на все подразделения кредитной организации, в том числе и филиалы. Из этого следует, что осуществление кредитной организацией банковских операций, выполнение которых запрещено либо ограничено, может свидетельствовать о незаконной банковской деятельности.

Наряду с кредитными организациями право на осуществление банковских операций имеют их филиалы и внутренние структурные подразделения (дополнительные офисы, операционные кассы, пункты обмена иностранной валюты). Однако эти подразделения кредитной организации может осуществлять лишь те банковские операции, которые предусмотрены лицензией, выданной данной кредитной организации. Следовательно, факт выполнения структурными подразделениями кредитной организации банковских операций, не предусмотренных лицензией, выданной данной организации, может свидетельствовать о незаконной банковской деятельности.

Третьим условием законности банковской деятельности является соблюдение лицензионных требований и условий при осуществлении банковских операций.

Основной перечень лицензионных требований и условий банковской деятельности сформулирован в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Так, например, для получения лицензии на привлечение вкладов населения с момента государственной регистрации банка должно пройти не менее двух лет.

К нарушению лицензионных требований и условий также относится несоблюдение либо ненадлежащее соблюдение кредитной организацией порядка выполнения банковских операций. Например, если покупка и продажа наличной иностранной валюты осуществляется с грубым нарушением порядка организации работы обменных пунктов и эти нарушения причинили крупный ущерб государству, клиентам либо повлекли извлечение дохода в крупном размере, то налицо незаконная банковская деятельность.

Криминалистическая характеристика незаконной банковской деятельности складывается из способов, места, времени, обстановки преступного посягательства, признаков личности субъекта посягательства, соучастников, мотивов их действий.

Способы незаконной банковской деятельности. Статья 172 УК РФ предусматривает ответственность за осуществление незаконной банковской деятельности, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, только такими способами, как:

1) осуществление банковской деятельности или операций без регистрации;

2) осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно;

3) осуществление банковской деятельности или операций с нарушением лицензионных требований и условий.

Таким образом, законодатель выделяет три группы способов незаконной банковской деятельности.

Для первой группы способов характерно выполнение банковских операций ненадлежащим субъектом:

1)- юридическим лицом, зарегистрированным в установленном законом порядке и фактически функционирующим либо индивидуальным предпринимателем (в данном случае банковские операции выполняются ими наряду с другими видами экономической деятельности);

2)- организацией, которая зарегистрирована в качестве юридического лица по поддельным, найденным либо похищенным документам;

3)-незарегистрированной в соответствии с действующим законодательством организацией (фиктивной организацией, выступающей в гражданском обороте в качестве юридического лица);

4)- физическим лицом;

5)- кредитной организацией, в отношении которой принято решение об аннулировании ее государственной регистрации.