6. Эволюция товарных денег. Сущность и виды современных денег

Первоначально в качестве денег использовались самые разнообразные подручные средства – например раковины моллюсков, беличьи, куньи шкурки, специальным образом обработанные камни и т.д. Главным условием было доверие всех заинтересованных сторон и удобство счета. Длительное время роль денег выполняли слитки и монеты из самых различных металлов, а позднее — монеты только из золота и серебра. Это были товарные деньги. Однако слит­ки из многих металлов были тяжеловесны, а монеты обладали слишком вы­сокой номинальной стоимостью, в особенности дорогими были монеты из золота и серебра. Так возникла потребность в удешевлении номинальной сто­имости самих денег, а также потребность в больших удобствах и безопаснос­ти при осуществлении торговых сделок. Самыми дешевыми оказались бумаж­ные деньги и монеты из недорогих металлов, т.е. символические деньги.

Одной из первых форм бумажных денег стали казначейские билеты. Их сущность заключается в том, что это — денежные знаки, которые выпускают­ся государственным казначейством или центральным банком для покрытия бюджетного дефицита, не размениваются на металл, но наделяются государством принудительным курсом, который на определенное время позволяет этим знакам выполнять роль покупательного и платежного средства. Однако размеры выпуска этих денежных знаков предопределяются не потребностями товарного и платежного оборота, а потребностями государства в покрытии бюджетного дефицита. Отсюда следует, что казначейским билетам свойствен­ны неустойчивость и возможность обесценения. Ныне казначейские билеты используются лишь в 10 странах мира.

Второй вид бумажных денег генетически, по своему происхождению, прин­ципиально отличается от казначейских билетов. Это банкнота, или вексель на банкира, долговое обязательство банка. В обращении банкноты выступа­ют как реальные деньги, выполняя все их функции. Первоначально эти бу­мажные деньги, т.е. банкноты, обменивались на золото, серебро или медь, что проистекало из самой природы данного вида денег как векселя на банки­ра. Это повышало их покупательную способность. Однако широкое исполь­зование этих денег (банкнот), имевших кредитную основу, таило в себе опас­ность: в периоды социальных потрясений, кризисов и войн наблюдался от­ток золота за рубеж, свертывание кредита. XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег, прекращением обмена банкнот на золото. Зо­лото и серебро превратились в товар, который можно купить на бумажные деньги по рыночной цене.

Процесс ухода золота из обращения и прекращения выполнения им функций денег получил название демонетизации. В европейских странах, в том числе и в России, обмен банкнот на золото прекратился после начала Первой мировой войны, в США — после «великой депрессии» (1929—1932 гг.).

Прекращение выполнения золотом роли денег неизбежно ставит вопрос: какова природа современных бумажных денег? Совершенно очевидно, что современные деньги — это не товарные деньги, каковыми они являлись в исто­рическом прошлом. Экономическая наука выделяет два особых свойства со­временных денег, которые отличают их от других инструментов рыночного хозяйства. Во-первых, эти деньги являются абсолютно ликвидным средством обмена, т.е. самым легкореализуемым рыночным инструментом и с точки зрения удобства, и с точки зрения затрат. Во-вторых, современные бумажные деньги являются общепризнанным средством обмена. Они как бы декретиру­ются государством, и люди соглашаются считать их деньгами. Устойчивость этих денег определяется не золотом, а их ограниченным количеством. Ины­ми словами, стоимость, или ценность, бумажных денег неразрывно связана с вопросом количества этих денег, необходимых для обращения.

Процесс эволюции денег не остановился с появлением казначейских би­летов, которые генетически произошли из функции денег как средства обра­щения; не остановился этот процесс и с появлением векселей и банкнот, кото­рые генетически произошли из функции денег как средства платежа, — про­цесс эволюции денег пошел дальше. Рационализация денежного обращения в целом ряде случаев устранила непосредственное обращение бумажных де­нег, но усилила роль кредитных (долговых) денег. Широкое распространение получили чековые вклады (депозиты), хранящиеся в банках и других финансовых уч­реждениях. Эти деньги безналичного расчета исторически появились позднее монет и бумажных денег, но по значимости во многих странах ныне они занимают первое место. Новый импульс чековые вклады получили в связи с появлением кредитных карточек.

Кредитная карточка объединила в себе платежно-расчетную и кредитную функции. Она представляет собой чек в электронно-технологическом вариан­те и прекрасно выполняет функцию денег как средства платежа. Впервые кре­дитные карточки появились в США в 1915 г. и были выпущены фирмой «Дайнер клаб». За последующие девять десятилетий система электронных денег получила громадное развитие. Появились возобновляемые кредитные карточки, широко используемые для расчета в магазинах и ресторанах; одномесячные карточки, применяемые для расчетов с туристскими фирмами; фирменные карточки для оплаты служебных расходов; премиальные, или «золотые», кре­дитные карточки для лиц с высоким годовым доходом, которые дают целый ряд льгот и особых возможностей; дебет-карточки, которые дают возмож­ность использовать систему расчетов с помощью ЭВМ; смарт-карточки, пред­ставляющие собой электронные чековые книжки, и т.п.

Таким образом, современное рыночное хозяйство использует три основ­ных вида денег:

• товарные деньги, т.е. золото и серебро в слитках и монетах, а также лю­бой товар при бартерных сделках;

• символические деньги, т.е. медные и никелевые монеты и бумажные деньги.

• кредитные деньги, т.е. чеки и кредитные карточки.

Новое значение приобрело и золото, которое ныне выступает в троякой роли: а) в качестве сокровища; б) как страховой фонд государства и отдель­ных лиц; в) как воплощение богатства. Своеобразие золота как особого то­вара в том, что оно, как и деньги, обладает абсолютной ликвидностью.

Еще одной особенностью современного этапа стало появление электронных денег, которые напрямую не связаны с банковской системой, представляют из себя всего лишь знаки в памяти компьютеров и не имеют никакого материального подтверждения. Это еще раз подчеркивает, что в основе любой денежной системы лежит доверие. Сфера их обращения ограничена пока только Интернетом, хотя намечаются тенденции по расширению и сращиванию с кредитными деньгами.

Кстати, существуют и альтернативные денежные системы, которые никак не связаны с государством, центральным банком и другими централизованными институтами денежного обращения. Они создаются группами лиц для вытеснения «плохих» кредитных денег исходя из религиозных или идеологических соображений. Однако государства обычно косо смотрят на такие попытки и чаще всего пресекают их, если они приобретают значительные масштабы.