Финансы и кредит: различия и взаимосвязь

Кредит функционирует обособленно от других экономических категорий, таких как деньги, финансы, цена, но в то же время он тесно взаимодействует с ними.

Различия
финансы	кредит
Охватывают процессы распределения и перераспределения	Охватывает только процессы перераспределения
Источник формирования финансовых ресурсов – весь совокупный общественный продукт и национальный доход	Источник формирования кредитных ресурсов – временно свободная часть СОП и НД (временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, а также государства)
Характер предоставления денежных средств – на безвозвратной и безвозмездной основе	Характер предоставления денежных средств – на возвратной основе на условиях срочности и платности
Движение стоимости осуществляется только в денежной форме	Движение стоимости осуществляется в денежной и товарной форме
При финансовых отношениях имеет место переход права собственности на передаваемую стоимость	Кредит не приводит к смене собственника ссужаемой стоимости
Взаимосвязь
финансы	кредит
постоянное превращение финансовых ресурсов в кредитные и наоборот; кредит используется для финансирования дефицита бюджетов разных уровней, которые являются частью финансов; за счет кредита восполняется недостаток финансовых ресурсов у субъектов хозяйствования и домашних хозяйств.

Роль кредита в экономике

Роль кредита проявляется в ходе практического использования его функциональных возможностей воздействия на экономические процессы. С позиций оценки характера воздействия, роль кредита может быть позитивной, положительной, стимулирующей, созидательной и наоборот – негативной, отрицательной (например, недокредитование экономики может вызвать спад производства, безработицу, перекредитование – инфляцию). С точки зрения силы (степени) влияния на ход экономических процессов и полученный результат, роль кредита может быть главной, решающей, определяющей, существенной и наоборот – второстепенной, несущественной, незначительной.

Выделяют следующие аспекты проявления роли кредита. Кредит:

1. Обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный. С его помощью разрозненные в пространстве и по разным экономическим субъектам свободные денежные средства соединяются (в основном в банковской системе), превращаются в ссудный капитал, который предоставляется во временное пользование и за определенную плату тем, кто испытывает в них потребность (потребность в дополнительных финансовых ресурсах).

2. Является эластичным механизмом перелива капитала из одних отраслей и территорий в другие, регулируя тем самым пропорции развития экономики. В банковской системе кредитные ресурсы формируются за счет свободных денежных средств одних отраслей, а затем используются для кредитования других отраслей и секторов экономики. Так происходит межотраслевое перераспределение средств. Аналогично осуществляется перелив кредитных ресурсов между территориями.

3. Способствует обеспечению непрерывности процессов производства и реализации продукции. Благодаря кредиту предприятия при временном отсутствии или недостатке денежных средств получают возможность покупать и своевременно оплачивать необходимые для производства сырье и материалы (с помощью банковского кредита), а также реализовывать свою продукцию (с помощью коммерческого кредита).

4. Позволяет удовлетворить временную потребность в средствах, обусловленную сезонностью производства (для сезонных отраслей экономики, например, сельского хозяйства).

5. Сокращает время на удовлетворение личных потребностей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют возможность либо расширить свой бизнес, либо ускорить достижение потребительских целей: получить в свое распоряжение предметы, вещи и ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

6. Оказывает активное воздействие на объем и структуру денежной массы и скорость обращения денег. Например, при излишней денежной массе посредством использования государственного кредита происходит размещение государственных ценных бумаг среди субъектов хозяйствования и населения.

7. Является инструментом реализации стоящих перед государством социально-экономических задач. Используя кредит, государство может, например, стимулировать жилищное строительство, экспорт отдельных видов товаров, оказывать поддержку отсталым регионам, малому и среднему бизнесу, фермерским хозяйствам и способствовать их развитию.

8. Стимулирует развитие производительных сил и ускоряет формирование источников расширенного воспроизводства. Кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств и т.д.