Существуют ещё такая форма краткосрочного кредита, как овердрафт.

Овердрафт – форма краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств по счёту клиента (сверх остатка на счету), в результате чего образуется дебетовое сальдо. Право пользования овердрафтом предоставляется наиболее надёжным клиентам.

С овердрафтами ассоциируются следующие факторы:

1. Сумма. Сумма дебета не должна превышать лимита, согласованного банком и заёмщиком. Лимит обычно определяется относительно известного дохода.

2. Маржа. Процент назначается на сумму овердрафта, обычно как маржа над базовой ставкой. Процент насчитывается на ежедневную сумму овердрафта и ежеквартально записывается на счёт. Может быть получен гонорар, когда банк соглашается на предоставление льготы клиенту, даже если она не полностью используется.

3. Цель. Овердрафт обычно требует для покрытия краткосрочных договоров – например, многие люди оказываются без денег в конце каждого месяца до того, как им выплачивается зарплата.

4. Выплата. Овердрафты выплачиваются по требованию, и обычно клиенту об этом сообщается в письменном уведомлении о предоставленной услуге.

5. Обеспечение. Обеспечение, требуемое банком, зависит от размера услуги, предоставляемой клиенту.

Выгоды. Для людей овердрафты очень удобны, так как позволяют ощутить уверенность в том, что их расходы финансируются, даже если они превышают имеющиеся у них на данный момент средства. Банк выигрывает от предоставления высокой процентной ставки, но страдает от того, что вследствие существенных колебаний овердрафтов по сумме, он вынужден иметь в наличии достаточные средства для обеспечения согласованного лимита кредитования.³

2.2. Условия предоставления кредита банками

Сравнительная таблица условий получения кредита в ведущих банках по потребительскому кредитованию.

Банк	Ставка, % годовых	Срок кредита	Сумма кредита	Примечание
Русский стандарт	0-19	От 3 до 24 мес.	3000-100000 руб.	Плата за ведение ссудного счёта-1,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1,9% от суммы кредита.
Хоум кредит энд ФинансБанк	12-28,5	от 4 до 24 мес	3 000 - 200 000 руб.	плата за ведение ссудного счета - 1,99% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - бесплатно
Дельтабанк	25	24 мес.	10 000 - 90 000 руб.	плата за обслуживание пластиковой карты - 600 руб. в год, досрочное погашение кредита - бесплатно (не раньше, чем через 4 мес.)
Альфабанк Экспресс	34	до 12 мес.	до 200 % от среднемесячного заработка	досрочное погашение кредита - бесплатно.
Росбанк	18	до 18 мес	3 000 - 200 000 руб.	плата за ведение ссудного счета - 0,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1% от оставшейся суммы кредита.
Финансбанк	0,9 - 18	от 4 до 36 мес.	2 500 - 100 000 руб	комиссия за выдачу кредита - 0-20% от суммы кредита (единовременно), досрочное погашение кредита - бесплатно.
Райффайзенбанк	16,5	до 36 мес.	90000 - 450000	Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, отсутствие залога и поручителей
МДМ - Банк	21 (на срок от 6 до 36 мес.) 22 (на срок от 3,5 до 5 лет)	6 мес. – 5 лет*	30000-750000	Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, неустойка на просроченную задолженность – 0,5% от суммы просроченной задолженности

Таким образом, рассмотрев данную таблицу можно сделать ввод о том, что самый высокий процент по кредиту в Альфабанке, а самый низкий – в банках Русский Стандарт, Финансбанк и Росбанк.⁴ Потребительский МДМ-Банка позволяет получить крупную сумму до 750 000 рублей на длительный срок до 5 лет при минимальном пакете документов при отсутствии залога и поручителей.⁵ Преимущество потребительского кредитования в Райффайзенбанке заключается в низкой процентной ставке и отсутствии залога и поручителей. Кроме того, потенциальный клиент может использовать кредит по своему усмотрению без определения банком целевого использования средств. ⁶