- •1. Предпосылки и значение появления денег.
- •2.Сущность и функции денег.
- •3.Роль денег в воспроизводственном процессе.
- •5. Понятие денежного обращения.
- •6. Виды денег и типы денег, функционирующих в денежном обращении
- •7. Понятие денежного оборота, его сущность, структура и классификация.
- •9. Расчеты по инкассо.
- •10. Чековая и аккредитивная формы расчетов.
- •11. Вексельный расчет.
- •12. Закон денежного обращения.
- •13. Понятие денежной системы, ее элементы и виды.
- •14.Система бумажно-кредитных денег.
- •15. Денежная система рф,
- •16. Сущность инфляции и ее виды.
- •17. Методы регулирования инфляционных процессов.
- •20.Международные валютные отношения и валютная система.
- •21.Балансы международных расчетов.
- •22.Сущность валютных операций и валютные риски.
- •23.Банк международных расчетов.
- •24.Международный валютный фонд.
- •25.Международный банк реконструкции и развития.
- •26.Европейский инвестиционный банк.
- •27.Европейский банк реконструкции и развития.
- •28. Ссудный капитал и его особенности.
- •29.Кредит как экономическая категория.
- •30.Сущность и функции ссудного процента.
- •31.Понятие кредитной системы.
- •32.Тенденции современной кредитной системы.
- •33.Возникновение ц.Б.
- •34.Формы организации и условия функции ц.Б. В эк-ке.
- •35.Структура ц.Б. Р.Ф. И органы управления.
- •36.Функции ц.Б.
- •37.Операции ц.Б.
- •38.Организационно-правовые формы коммерч-их банков.
- •39. Типы коммерческих банков.
- •40.Организационная структура коммерческого банка.
- •41.Принципы деят-ти коммерческих банков и их функции.
- •42. Основные направления деят-ти коммерческих банков.
- •43. Банковские и межбанковские объединения.
- •44. Ресурсы коммерческого банка. Источники их формирования.
- •46. Привлеченные ресурсы и их особенности.
- •48. Эмитированные ресурсы, их особенности.
- •49.Активные операции коммерческого банка.
- •50. Виды банковских кредитов.
- •51. Кредитный процесс и его стадии.
- •52.Понятие кредитного портфеля и оценка его кач-ва.
- •53. Эк. Сущность лизинга.
- •54.Преимущества лизинга для лизингодателя и лизингополучателя
- •55.Сущность и особенности факторинга.
- •56. Соглашение о факторинговом обсуживании
- •57.Сущность трастовых операций банка.
- •58. Виды трастовых операций:
- •59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.
- •60. Ликвидность и платежеспособность банка
59. Ликвидность банка, сущность и хар-ка.
В основе жизнедеятельности любого коммерческого банка, прежде всего, лежит его ликвидность. Ликвидность – одна из обобщенных качественных характеристик банка, обуславливающая его надежность.
Термин «ликвидность» в переводе с лат означает «жидкий» или «текучий». А применительно к банкам означает легкость реализации, продажи, движения, перемещения, превращения материальных ценностей и прочих активов в денежные ср-ва.
Банковская ликвидность – способность активов банка легко превращаться в денежн ср-ва или ср-ва платежа.
Функциональное значение банковской ликвид-ти выраж-ся в след-щем:
банковская ликвидность призвана удовлетворять денежный спрос со стороны клиентов, производящих платежи по своим расчетным, текущим счетам и выступающим с просьбой получения кредита, а также удовлетворять требования вкладчиков в случае изъятия или депозита.
Банк ликвид-ть взаимосвязана с репутацией банка. Если у банка не сущ-ет проблем с ликвидностью, это привлекает клиентов, стремящихся избежать риска недобросовестности со стороны кредитной организации при осуществлении клиентских платежей и в целом нестабильности банка
Банковская ликвидность предоставляет банкам возможность не осуществлять скорых продаж активов, таким образом предотвращает убыточные или неприбыльные операции.
В инструкции №1 ЦБ РФ под ликвид-тью понимается способность кредитной организации обеспечивать своевременно и без потерь выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами. Ликвидность банка предполагает своевременное выполнение и тех обязательств, кот могут возникнуть в будущем.
Вследствие этого ликвид-ть следует понимать, как
«запас», если он «обеспечивает будущее»
или как «поток»
«Запас» хар-ет ликвидность банка на определен момент времени, его способность ответить по своим текущим обязательствам, в особенности по счетам до восстребования.
Как «поток» ликвид-ть оценив-ся за определенный период времени, либо на перспективу.
Для оценки совокупной ликвидности банка нужно в системе рассматривать: стационарную ликвидность (запас), текущую ликв-ть (поток) и перспективную (прогноз).
Ликвидность – важнейшая качественная хар-ка деят-ти банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности.
Каждый коммерческий банк сталкив-ся с проблемой ликв-ти по меньшей мере дважды:
в кач-ве технического исполнителя своей роли на денежном рынке, осуществляя платежи участников
в кач-ве самост-го субъекта фин-во-кредитной сферы, получающего прибыль или участок от своей деят-ти. В данном случае банк сталкив-ся с ликв-тью своего собств-го товара – банковск услуг.
Ликвидность банка тесно связана с доходностью, но в большинстве случаев достижение высокой ликвидности противоречит обеспечению более высокой прибыльности.
Высокий уровень прибыльночти как правило связан с высокорискованными операциями. Чем выше совокупный риск активов банка, тем ниже ликвидность банка.
60. Ликвидность и платежеспособность банка
Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности, т.е. способности бесперебойно и в полном объеме выполнять свои платежные обязательства. В отсутствии ликвидности банк вряд ли может быть платежеспособным. Выделяют следующие критерии платежеспособности:
состояние корреспондентского счета
наличие картотеки №2
наличие задолженности по межбанковским кредитам и кредитам ЦБ
Для обеспечения платежеспособности в будущем следует знать с достаточной степенью точности какова будет потребность в наличных и безналичных ден ср-вах. Точно рассчитать эту потребность невозможно, поэтому банк должен иметь некоторые запасы активов, реализовать кот без потерь он может в любое время и иметь возможность приобрести недостающие ср-ва на денежном рынке.
Итак, платежеспособность в будущем обеспечив-ся путем полной сбалансированности активных и пассивных операций на ближайшие промежутки времени и в разумных пропорциях на перспективу, а также путем поддержания разумного уровня риска активных операций, достаточности собственных и стабильности привлеченных ср-в.
На ликв-ть и платежеспособность коммерческого банка влияет ряд факторов:
политическая и экономическая обстановка в стране
совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности
структура и стабильность банковской системы
орг-ция системы рефинансирования
развитие межбанковского рынка
состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг
кач-во активов
кач-во депозитов
уровень менеджмента и др
Таким образом ликвидность банка обусловлена множеством факторов, наход-ся в постоянном изменении.
Сущ-ют различные методы регулирования банковской ликвидности. Управление ликвид-тью осущ-ся на внешнем и внутреннем уровнях.
Внутренний процесс управления ликв-тью банка вкл-ет в себя совок-ть действий и методов по управлению активами и пассивами.
Внешнее управление ликв-тью осущ-ся органами законодат власти и ЦБ РФ.
Основным методом управления ликвид-тью и платежеспособностью Российских коммерческих банков явл-ся соблюдение ими экономических нормативов банка России.
Н1-достаточность капитала
Н1=собств кап-л/активы, взвешанные с учетом риска
Для банка с кап-лом свыше 5 млн евро минимально допустимое значение – 10%, до 5 млн евро – 11%.
Н2-норматив мгновенной ликв-ти
Н2=высоколиквидные активы/обязат-ва до востребования
Минимально допустимое значение для этого норматива 20%.