- •1.Виды денег и их эволюция.
- •2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- •3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- •Денежная система рыночного типа
- •4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- •5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- •6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- •Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- •8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- •9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- •10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- •11. Платежный баланс.
- •Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- •Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- •Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- •Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- •Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- •Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- •Кредиты рефинансирования цб
- •19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- •20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- •21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- •22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- •23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- •24. Ликвидность кб
- •25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- •26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- •27. Кредитная политика банка.
- •28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- •32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- •33. Способы проведения межбанковских расчетов
- •34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- •35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- •36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- •37. Операции банков с векселями
- •38. Операции банков с ценными бумагами
- •39.Валютые операции коммерческих банков
- •40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- •41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- •42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- •43.Лизинговые операции коммерческих банков
- •44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- •46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- •47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф
Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении.
Когда физическое или юридическое лицо вносит денежные средства в банк, определенный процент от этой суммы должен быть переведен на специальный счет в ЦБ в качестве резерва и сохраняться там до тех пор, пока деньги не будут выведены из банка.
Обязательное резервирование решает две задачи.
Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.
Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.
Обязанность по депонированию средств возникает для всех кредитных учреждений со дня получения лицензии. Взносы делаются в безналичных рублях, проценты на обязательные резервы не выплачиваются, на эти суммы не могут быть обращены взыскания. В случае ликвидации банка зарезервированные средства передаются ликвидационной комиссии.
При этом от резервирования освобождены следующие виды обязательств банков перед клиентами:
денежные средства, привлеченные от юридических лиц на срок не менее 3 лет;
облигации, выпущенные кредитными организациями, со сроками погашения не менее 3 лет;
обязательства, выраженные в неденежной форме (например, в драгоценных металлах или заем ценных бумаг);
обязательства перед другими кредитными организациями.
Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Центрального банка и публикуется в «Вестнике Банка России». При этом ЦБ для определенной категории кредитных организаций предоставляет право на использование механизма усреднения обязательных резервов. То есть для крупных банков в расчет берется средний показатель суммы денежных средств, на которые должен депонироваться резерв, за предыдущий месяц.
Кроме того, Совет директоров определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1.
Корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по долговым ценным бумагам, выпущенным кредитной организацией.
Коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может. При этом общий размер резерва должен соблюдаться в среднем за месяц.
На лето 2011 года действуют следующие нормативы резервирования: по обязательствам перед иностранными юридическими лицами – 5,5%, перед российскими физлицами и по другим обязательствам – 4%.