- •1.Виды денег и их эволюция.
- •2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- •3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- •Денежная система рыночного типа
- •4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- •5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- •6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- •Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- •8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- •9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- •10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- •11. Платежный баланс.
- •Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- •Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- •Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- •Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- •Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- •Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- •Кредиты рефинансирования цб
- •19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- •20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- •21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- •22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- •23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- •24. Ликвидность кб
- •25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- •26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- •27. Кредитная политика банка.
- •28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- •32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- •33. Способы проведения межбанковских расчетов
- •34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- •35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- •36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- •37. Операции банков с векселями
- •38. Операции банков с ценными бумагами
- •39.Валютые операции коммерческих банков
- •40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- •41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- •42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- •43.Лизинговые операции коммерческих банков
- •44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- •46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- •47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- •48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф
Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
Коммерческий банк - кредитная организация, занимающаяся выполнением банковских операций (привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц). КБ не отвечают по обязательствам государства, и государство не отвечает по обязательствам банков. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредитора к заемщикам и от продавцов к покупателям. По способу формирования УК банки подразделяются на акционерные (открытого и закрытого типа) и банки, созданные в форме общества с ограниченной ответственностью. . С 1 января 2010 года к капиталу банков- не меньше 90 млн. р.
Функции КБ:
В основном это привлечение средств на вклады за депозитный процент и их размещение в кредитах за ссудный процент. Но также существуют и другие функции:
финансовые посредники, которые принимают средства физических и юридических лиц на условиях срочности, возвратности и платности.
коммерческие банки кредитуют предприятия, организации и частных лиц, способствуют развитию экономики, структурным сдвигам в хозяйстве.
осуществляя операции с ценными бумагами, коммерческие банки способствуют развитию фондового рынка.
коммерческие банки выполняют роль консультантов своих клиентов по проведению отдельных банковских, экономических и фондовых операций.
Одной из важнейших функций является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Вторая важнейшая функция стимулирование накоплений в хозяйстве. КБ, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы должны не только мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и сформировать стимулы к накоплению средств. ( через гибкую депозитную политику кб, гарантий вкладов (страхование вкладов ФЗ о банках и банковской деятельности, доступность информации)
Принципы:
Работа в пределах реально имеющихся ресурсов - работа в пределах реально имеющихся ресурсов означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов.
Принцип экономической самостоятельности, который подразумевает экономическую ответственность за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность предполагает свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами.
Взаимоотношение КБ со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Предоставляя ссуды банк отталкивается от рыночных критериев (прибыльность, риск, ликвидность.)
Регулирование деятельности КБ осуществляется косвенными, экономическими, а не административными методами.
Виды:
КБ: универсальные, специализированные. Преимущества специализированных банков: - возможность более качественного проведения операций, стоимость ниже. Недостатки: - более рисковые, т.к. нет диверсификации операций в условиях кризиса, это может привести к банкротству. В универсальных банках значительно уменьшается риск потерь и увеличивается финансовая устойчивость. Большинство клиентов выбирают универсальный банк для – з.п., получения кредитов и т.д.
Специализированные банки:
Ипотечные – выдача кредитов под залог недвижимости.
Сберегательные – главный клиент – населения. Банки универсальны по набору операций, специализация проявляется в том, что их деятельность связана с физическими лицами.
Инвестиционные – операции с ценными бумагами.
Внешнеторговые – операции внешней торговли.
Банковские дома – частные банковские учреждения, занимаются учредительной деятельностью, биржевыми спекуляциями, операциями с драг. металлами, кредитование местных органов власти.
Инновационные – осуществляют венчурные операции (рисковые)
Почтово-сберегательные работают как государственные банки по привлечению средств мелких вкладчиков.