Основные функции

• эмиссия банкнот;

• проведение денежно-кредитной политики;

• рефинансирование кредитно-банковских институтов;

• управление официальными золотовалютными резервами;

• проведение валютной политики;

• регулирование деятельности кредитных институтов;

• функции финансового агента правительства;

• устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте;

• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Кредитно–денежная политика – часть общей макроэкономической политики, которая влияет на монетарные факторы нестабильности.

Кредитно–денежная политика – совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в кредитно–денежной сфере с целью регулирования экономики.

Цели кредитно–денежной политики: 1) устойчивые темпы роста национального производства; 2) стабильные цены; 3) высокий уровень занятости населения; 4) равновесие платежного баланса.

Кредитно–денежная политика осуществляется Центральным банком страны.

Учётная ставка - учётный процент, курс, процент, взимаемый банком с суммы векселя при покупке его банком до наступления срока платежа (при «учёте векселя»); центральным банком при учёте правительственных ценных бумаг или кредита под залог их.

Банковский резерв- это та сумма денег, которая необходима для расчетов с кредиторами и хранится в центральном банке без выплаты процентов. ( 3-15% от общей суммы вкладов) . функции резервов: 1) призваны гарантировать возврат привлеченных денежных средств; 2) выступает как одно из регулирующих средств центрального банка.

Ликвидность банков – характеризуется его способностью обеспечить своевременное выполнение своих обязательств. Наивысшую степень ликвидности достигается в том случае, если все без исключения вклады будут лежать без движения.

Билет 25.

Денежный мультипликатор и банковские деньги. Норма обязательного резервирования.

Денежный мультипликатор - это коэффициент самовозрастания денег, он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу.

М= 1 / R, где M - мультипликатор денежного предложения, R - норма банковского резерва.

Зная величину первоначальных вкладов и норму банковских резервов, можно рассчитать сумму созданной банковской системы денег. Это находит свое выражение в формуле:

ДМ=М(д) *Д, где

ДМ- масса денег, порожденная банками, Д- величина депозита (вклада), М(д)- мультипликатор денежного предложения.

Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в центральном банке. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.

Билет 26.

Коммерческие банки, валовая и чистая прибыль банка. Норма банковской прибыли.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой. Эпитет «коммерческий» в отношении банка условен, потому что означает, что главной целью деятельности организации является получение прибыли. В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

К банковским услугам относятся:

• кредитование юридических и физических лиц;

• операции по вкладам;

• валютные операции (только уполномоченные банки);

• операции с драгоценными металлами;

• выход на фондовый рынок ;

• ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;

• обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;

• ипотека;

• автокредитование;

Валовая прибыль банка – складывается из разности между суммой процентов, полученных банком по активным операциям, и суммой процентов, выплаченных им по пассивным операциям:

Р^б_вал=Σ^r_ссуд-Σ^r_заем

Где Р^б_вал - валовая прибыль банка, Σ^r_ссуд -процент, полученный по ссудам, Σ^r_заем - процент, выплачиваемый по вкладам.

Чистая прибыль банка представляет собой валовую прибыль за вычетом административно-технических и прочих издержек:

Р^б_чист=Р^б_вал-И_б

, где Р^б_чист -чистая прибыль банка, Р^б_вал -валовая прибыль банка, И_б - админ-технич.издержки.

Норма банковской прибыли - отношение чистой прибыли к собственному капиталу банка.

Билет 27.

Специфика рынка труда и отношения найма. Стоимость товара «рабочая сила» и факторы, влияющие на ее величину.

Рынок труда – это система экономических механизмов, норм и институтов, устанавливающих связь между фирмами и формирующих под воздействием спроса и предложения цену труда. Субъектами рынка труда являются: - во-первых, работники и работодатели; - во-вторых, посредники между работниками и работодателями (службы занятости); - в-четвертых, представители интересов работников (профсоюзы) и работодателя (союз предпринимателей).

Специфика рынка труда определяется особенностью того товара, который на нем представлен. Исходя из определения рынка – объектом купли-продажи на данном рынке выступает сам труд. Но так как труд является целесообразной деятельностью самого работника, затратой его физической и умственной энергии в процессе производства благ, то он неотделим от человека как такового, и, следовательно, не может быть куплен или продан в политически и экономически свободном обществе. Поэтому на рынке труда продается и покупается не сам труд, а услуги труда, количество и качество которых зависят от образования, уровня профессиональной подготовки, его квалификации, опыта, добросовестности и др.

Стоимость товара «рабочая сила» и факторы, влияющие на ее величину.

Заработная плата- это денежное выражение стоимости товара, которым является рабочая сила, или цена труда.

В стоимость рабочей силы входит и стоимость жизненных средств.

К факторам, вызывающим повышение стоимости рабочей силы, следует отнести прежде всего рост квалификации наемных работников, расширение потребностей в новых товарах и услугах их семей; рост интенсивности труда.

Билет 28.

Заработная плата. Номинальная и реальная заработная плата. Формы заработной платы.

Заработная плата- это денежное выражение стоимости товара, которым является рабочая сила, или цена труда.

В стоимость рабочей силы входит и стоимость жизненных средств.

Прожиточный минимум- уровень доходов, необходимых для приобретения человеком продуктов питания на нижней границе физиологических норм, а также длят удовлетворения хотя бы минимальных потребностей одежде, обуви, оплате жилья, транспорте.

Номинальная заработная плата - это сумма денег, получаемая работником за определенное время (час, день, неделю, месяц) или результат труда.

Реальная заработная плата – это количество благ, которое работник может приобрести на данную номинальную заработную плату.

Две основные  формы оплаты труда. Это - повременная оплата труда и сдельная оплата труда. Все остальные формы оплаты труда – комбинация этих двух форм.

Повременная оплата труда отличается тем, что сотруднику оплачивается то время, которое он фактически отработал. Сдельная оплата труда учитывает то количество продукции, которое работник изготовил.

Сдельная заработная плата — это форма оплаты труда наёмного работника, при которой заработок зависит от количества произведённых им единиц продукции или выполненного объёма работ с учётом их качества, сложности и условий труда.

Билет 29.

Спрос и предложение на рынке труда. Эффект дохода и эффект замещения труда.

Предложение труда — количество часов, ко­торое население желает работать с целью получения доходов. Количество нанимаемых предпринимателями работников опре­деляется реальной заработной платой. Предложение труда нахо­дится в прямой зависимости от величины реальной заработной платы.

Спрос на труд предъявляют работодатели. Труд предлагают наемные работники.

Эффект замещения – каждый час свободного времени работником оценивается как упущенная возможность получения дополнительного заработка.

Эффект дохода – начинает действовать в условиях, когда достигается высокая степень насыщения потребностей работника и ценность свободного времени становится выше дополнительного дохода.

Билет 30.

Занятость и безработица. Безработица и инфляция. Кривая Филлипса.

Занятость и безработица – центральные проблемы современного общества. Оба понятия характеризуют участие или неучастие в общественном производстве (в государственном или частном секторах) людей рабочего возраста, относящихся к трудоспособному населению.

Занятость определяется как не запрещенная законом деятельность граждан, приносящая им заработок (доход). К занятому населению относятся работники по найму (за вознаграждение), а также лица, самостоятельно обеспечивающие себя работой, — предпри­ниматели, фермеры, члены кооперативов и др. Одной из главных целей национальной экономики любой страны является обеспечение наиболее полной за­нятости.

Рациональная занятость — достижение такой ее ко­личественной и качественной структуры, которая способ­ствует наиболее полному использованию трудовых ресур­сов.

Эффективная занятость — занятость, обеспечиваю­щая наивысшую эффективность производства.

Неполная занятость — это работа в условиях сокращенного рабочего дня, вторичная – дополнительная работа по совместительству людей, имеющих основную работу.

Безработица – незанятость части экономически активного населения в хозяйственной деятельности.

Безработным считается человек, который в течение определенного времени активно ищет работу.

Фрикционная безработица – временная незанятость, связанная с переходом с одной работы на другую. Она порождена постоянным движением из одного региона в другой, от профессии к профессии, а также сменой этапов жизни (учеба, работа, рождение и уход за ребенком, пенсия). Она возникает даже при полной занятости и считается добровольной, так как часто вызвана поиском лучшей или более удобной работы. Фрикционная текучесть отражает обычную текучесть рабочей силы и не является серьезной проблемой для общества.

Структурная безработица появляется в тех случаях, когда спрос и предложение труда не совпадают. Структурной она называется потому, что спрос и предложение на рабочую силу различаются в разных отраслях и видах труда, составляющих структуру народного хозяйства (экономики, производства).

Циклическая безработица создается общим низким спросом на рабочую силу во всех отраслях, сферах, регионах. Только наличие циклической безработицы свидетельствует об ухудшении состояния рынка рабочей силы.

Кривая Филлипса — графическое отображение предполагаемой обратной зависимости между уровнем инфляции и уровнем безработицы.

Билет 31.

Виды безработицы и форма их проявления. Социально-экономические последствия безработицы. Закон Оукена.

Безработица – это соц-эконом явление, при котором часть рабочей силы (эконом-активного населения) по тем или иным причинам не занято в производстве товаров и услуг.

Виды и формы: