21.Тарифная политика в области страхования.

Тариф.полит.-целенапр. д-ть страх-в по устан-ю,упорядоч-ю страх. тарифов в интересах безубыточн. разв-я стр-я. Т.п. базир-я на принц-х:1)эквтв-ть страх.отн-й сторон.Нетто-ставка должна мах соотв-ть вероятн-и ущерба.Тем самым обеспеч-я возвратн-ть ср-в страх.фонда за тарифн.период той совок-и страх-ей,в масштабах которого стр-я страх.тариф. 2)доступ-ть страх.тарифов для широк.круга страх-й. Чрезмерно высок. Тарифн.ст-и стан-я тормозом на пути стр-я. Страх.взносы д.сост-ть такую часть дохода страх-я,котор.не явл-я для него обеменит.,иначе страх-е для клиента будет не выгодн. Дост-ть стр-х тарифов нах-я в прям.зав-ти от числа стр-й,от числа застрах.об-в.Чем больше круг застр-х лиц и число об-в,тем меньше доля в раскладке ущерба на кажд.страх-я,тем доступ.стр-е тарифы. 3)стабил-ть размеров страх.тарифов на протяж.длит-го врем-и.Она увелич-т увер-ть клиентов компании. К тарифам привык-т клиенты и агенты,даже в случ,когда низк.показ-ль убыт-ти страх.суммы страх-м рекоменд-я не снижать страх.тариф,а увелич.объём страх.ответ-ти. 4)расшир-е объема страх.ответ-и,если это позв-т дей-е тарифн.ст-и.Это приоритет-е напр-е в д-ти страх-а. Оно соотв-т потреб-м страх-я и обеспеч-т низк.показ-я убыт-ти страх.суммы. 5)самоокуп-ть и рентаб-ть страх.операций.

23.Принципы дифференциации тарифных ставок.

Показ-и убыт-ти страх. Сумм сущ-но отлич.др.от др. по терр-м,видам и формам стр-я,группам однородн.об-в страх-я в зав-ти от степ-и риска их гибели или поврежд-я. Чтобы привести в соотв-е стр-е тарифы с ур-м убыт-ти страх.сумм. прим-я дифф-я стр-х тарифов. Стр-е тарифы по остр-ю трансп-а гр-н зависят от рода факт-в:1)водит.стаж влад-а м2)пол стр-я 3) возраст 4)вид трансп-а. В зарубежн.стат-е сущ-т данные:1)марка авто 2) марка двигат-я 3) цвет авто 4) сем-е полож.авт. При страх-и жив-х показ-и убыточн-и оч.сильно разнятся от вида жив-х: 1) крупн.рогат.скот 2) лошади и верблюды. 3) козы и овцы. 4)свиньи . И от возрастных групп.

24.Методы определения финн-й уст-ти стр-х рпераций.

Финн.уст-ть страх.операц-пост-е сбаланс-е дох.и расх.стр-а в целом по стр-у фонду. В основе обеспеч-я финн-й уст-и лежат оптим-е размеры тарифн.ставок,а также концентр-я ср-в страх. Фонда,при котор.стан-я возможн.территор-я и врем-я раскладка ущерба.Концентр-я ср-в страх.фонда достиг-я при неуклон-м росте числа страх-й и застрах-х об-в. 2 показ-я хар-е финн.уст-ть страх.операц:1)опред-я как степ.вероятн-и дефицита ср-в в к-л. Буд-м году. Для этой цели сущ-т коэф.Коньшина. Он прим-я,когда стр-й портфель стр-а сост-т из об-в,с примерно одинак.стр-и суммами. Чем меньше знач-е,тем ниже степ-нь вар-и объёма совокупн страх.фонда,тем выше его финн-я уст-ть.

К=1-q/nхq

2)хар-т фин-ю уст-ть самого стр-го фонда,идентична ф-ле коэф.фин уст-ти любого комм-го предпр-я. К=Д+З/Р Норм.принято считать,если К=или б.1. Он показ-т,чтобы добиться превыш-е Д над Р нужно иметь дост-но концентр-ю ср-в страх.фонда и наличие запасных фондов. Для укрепл-я финн-й уст-и очень выжно перестрах-е. Гл.проблема,котор.стоит перед страх-м-какую часть риска отдать в перестр-е,а какую оставить себе.